ใบอนุญาต DNB (De Nederlandsche Bank) ธงเขียวความน่าเชื่อถือในวงการการเงินเนเธอร์แลนด์

  • Rank : ความน่าเชื่อถือสูงมาก
  • ประเทศ : เนเธอร์แลนด์
  • ปีก่อตั้ง : 1814
  • Website : https://www.dnb.nl/en

ใบอนุญาต DNB คืออะไร?

  • ใบอนุญาต DNB ก็เหมือนกับการ “ให้ไฟเขียว” กับสถาบันการเงินต่าง ๆ เช่น ธนาคาร บริษัทประกัน และสถาบันการลงทุน เพื่อดำเนินธุรกิจในเนเธอร์แลนด์ได้อย่างถูกต้องตามกฎหมาย
  • สถาบันเหล่านี้ต้องปฏิบัติตามมาตรฐานและกฎระเบียบที่ DNB ตั้งไว้ เพื่อให้มั่นใจได้ว่าระบบการเงินมีความมั่นคงและเชื่อถือได้

เป็นองค์กรของรัฐหรือไม่?

  • De Nederlandsche Bank หรือ DNB เป็นองค์กรของรัฐ ตั้งขึ้นตั้งแต่ปี ค.ศ. 1814 เพื่อเป็นธนาคารกลางของเนเธอร์แลนด์
  • ถึงแม้จะอยู่ภายใต้รัฐบาล แต่ DNB มีความเป็นองค์กรอิสระ ดำเนินงานเองได้อย่างเต็มที่

บทบาทและหน้าที่ของ DNB

เป็นส่วนหนึ่งของ European System of Central Banks (ESCB) โดยมีหน้าที่หลักคือดูแลความเสถียรของระบบการเงินและทำงานภายใต้นโยบายที่รัฐและสหภาพยุโรปกำหนด

  • รักษาเสถียรภาพของราคา: ควบคุมอัตราเงินเฟ้อให้อยู่ในระดับที่เหมาะสม ป้องกันทั้งภาวะเงินเฟ้อสูงและเงินฝืดที่อาจส่งผลกระทบต่อเศรษฐกิจ
  • สร้างความมั่นคงให้ระบบการเงิน: ดูแลให้ธนาคารและสถาบันการเงินมีความแข็งแกร่ง ป้องกันวิกฤตที่อาจกระทบเศรษฐกิจโดยรวม
  • ปกป้องผู้บริโภค: คุ้มครองผู้บริโภคจากความเสี่ยงในการใช้บริการทางการเงิน เช่น การคุ้มครองเงินฝาก
  • สนับสนุนการเติบโตทางเศรษฐกิจ: ส่งเสริมนโยบายที่เอื้อต่อการเติบโตทางเศรษฐกิจที่ยั่งยืน
  • กำหนดนโยบายการเงิน: ร่วมมือกับธนาคารกลางยุโรปในการกำหนดอัตราดอกเบี้ย เพื่อควบคุมปริมาณเงินในระบบและส่งผลต่ออัตราเงินเฟ้อ
  • กำกับดูแลสถาบันการเงิน: ตรวจสอบความมั่นคงของสถาบันการเงิน รวมถึงการป้องกันการฟอกเงิน

ระเบียบเบื้องต้นของ DNB

ระเบียบเบื้องต้นของ DNB

  • ผู้กำกับดูแลสถาบันการเงิน: ควบคุมและกำกับดูแลสถาบันการเงินในเนเธอร์แลนด์ทุกประเภท ไม่ว่าจะเป็นธนาคาร บริษัทประกัน หรือสถาบันการลงทุนอื่นๆ
  • ผู้ให้ใบอนุญาต: ก่อนที่สถาบันการเงินจะเปิดให้บริการได้ จะต้องได้รับการอนุมัติหรือใบอนุญาตจาก DNB เสียก่อน
  • ผู้ตรวจสอบ: จะมีการตรวจสอบสถาบันการเงินเหล่านี้อย่างสม่ำเสมอ เพื่อให้แน่ใจว่าดำเนินงานถูกต้องตามกฎหมายและมีฐานะทางการเงินที่แข็งแรง
  • ผู้บังคับใช้กฎหมาย: หากพบว่ามีพฤติกรรมที่ไม่เหมาะสมหรือก่อให้เกิดความเสี่ยง DNB มีอำนาจในการลงโทษหรือสั่งให้ดำเนินการแก้ไข
  • ผู้ดูแลโครงการคุ้มครองเงินฝาก: ดูแลโครงการที่คุ้มครองเงินฝากของประชาชน หากธนาคารล้มละลาย ลูกค้าจะได้รับเงินคืนตามจำนวนที่กำหนด

Leverage ที่อนุญาต

DNB เน้นการกำกับดูแลเสถียรภาพ ให้มั่นใจว่าระบบการเงินโดยรวมแข็งแกร่ง Leverage ไม่ได้ถูกกำหนดไว้ แต่ในAFM ที่มีหน้าที่คล้ายกัน จำกัดอัตรา Leverage สูงสุดไว้ที่ 1:30

DNB กำกับดูแลใครบ้าง?

DNB กำกับดูแลกลุ่มสถาบันการเงินที่หลากหลาย

  • ธนาคารและบริษัทหลักทรัพย์: รวมถึงสถาบันที่ให้บริการด้านการเงินพื้นฐาน ไม่ว่าจะเป็นการรับฝากเงิน การให้สินเชื่อ และการซื้อขายหลักทรัพย์ (รวมถึงโบรกเกอร์ Forex ด้วย)
  • บริษัทโฮลดิ้งทางการเงิน: บริษัทแม่ที่ลงทุนในสถาบันการเงินหลายแห่ง ดูแลและถือหุ้นในเครือ
  • บริษัทประกัน: ทั้งประกันภัยทั่วไปและประกันที่มีความเสี่ยงจำกัด คอยให้บริการคุ้มครองความเสี่ยง
  • กลุ่มบริษัทการเงินขนาดใหญ่: กลุ่มบริษัทที่มีธุรกิจทางการเงินหลากหลายประเภทในเครือ ครอบคลุมบริการหลายอย่าง

ครอบคลุมกลุ่มโบรกเกอร์ในประเทศไหนบ้าง

DNB เน้นการกำกับดูแลกลุ่มการเงินที่ ดำเนินกิจการในเนเธอร์แลนด์ เป็นหลัก ดังนั้น ไม่ว่าโบรกเกอร์ของประเทศไหนที่ได้รับอนุญาตให้ดำเนินงานในเนเธอร์แลนด์ ก็จะอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ DNB เช่นกัน

ใบอนุญาต DNB น่าเชื่อถือไหม?

ใบอนุญาตจาก De Nederlandsche Bank (DNB) ถือว่ามีความน่าเชื่อถือสูงมาก นอกจากเป็นองกรณ์ของรัฐแล้ว ก็มีมาตรการควบคุมที่เข้มงวดตามมาตรฐานของสหภาพยุโรป

หลักเกณฑ์การพิจารณาความน่าเชื่อถือ

  • DNB มีระบบการกำกับดูแลสถาบันการเงินที่โปร่งใส
  • มีการป้องกันการฟอกเงิน และตรวจสอบความเหมาะสมของผู้บริหาร
  • นักลงทุนจะได้รับการคุ้มครองในกรณีที่เกิดปัญหา เพราะสถาบันการเงินที่ได้รับใบอนุญาตต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เข้มงวด และ DNB ยังมีกองทุนเพื่อชดเชยต่างๆ

ข้อกำกับที่น่าสนใจของ DNB

DNB มีข้อกำหนดให้สถาบันการเงินต้องมีทุนสำรองเพียงพอและสามารถรองรับความเสี่ยงได้ โดยกำหนดอัตราส่วนทุนที่ต้องรักษาไว้ (Tier 1 capital ratio) เพื่อเสริมความมั่นคงทางการเงิน

ไม่ปฏิบัติตาม? มีค่าปรับรออยู่
ถ้าสถาบันการเงินไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดเกี่ยวกับทุนสำรองหรือสภาพคล่อง DNB มีค่าปรับที่ค่อนข้างหนักใน 2 ระดับ:

  • ฐานเริ่มที่ 500,000 ยูโร สูงสุดถึง 1,000,000 ยูโร ซึ่งไม่น้อยเลยทีเดียว!
  • ค่าปรับหนักขึ้น เริ่มต้นที่ 2,500,000 ยูโร และสูงสุดถึง 5,000,000 ยูโร

เรียกได้ว่าค่าปรับเหล่านี้เยอะมากจริง ๆ และเป็นการเตือนว่าการทำงานในสถาบันการเงินที่อยู่ภายใต้การกำกับของ DNB จะต้องพร้อมปฏิบัติตามกฎระเบียบอย่างเคร่งครัด

เงื่อนไขในการรับใบอนุญาต Forex ของ DNB

การจะได้ใบอนุญาต Forex จาก DNB ในเนเธอร์แลนด์ ต้องทำตามเงื่อนไขที่สำคัญดังนี้:

  • ทุนเพียงพอ : ต้องมีทุนสำรองเพื่อรองรับความเสี่ยงในธุรกิจ Forex ตามที่กำหนดไว้
  • ความเหมาะสมของผู้บริหาร : ผู้บริหารต้องมีประวัติดี และไม่มีประวัติการทำผิดกฎหมาย
  • ระบบป้องกันการฟอกเงิน (AML) : ต้องมีมาตรการป้องกันการฟอกเงินและผู้รับผิดชอบที่ชัดเจน
  • การบริหารความเสี่ยงดี : มีการจัดการความเสี่ยงที่ชัดเจนและประเมินลูกค้าได้
  • ที่ตั้งในเนเธอร์แลนด์ : ต้องมีสำนักงานหรือทีมงานอยู่ในเนเธอร์แลนด์
  • เปิดเผยข้อมูล : พร้อมให้ข้อมูลการเงินและรายงานต่าง ๆ อย่างโปร่งใส

ทุนการจดทะเบียนขั้นต่ำ

โดย DNB กำหนดทุนขั้นต่ำเพื่อให้มั่นใจว่าสถาบันการเงินมีความมั่นคงเพียงพอและสามารถรับมือกับความเสี่ยงทางการเงินได้

20,000 ยูโร – 125,000 ยูโร

ตรวจสอบใบอนุญาต DNB ยังไง?

1. เข้าสู่เว็บไซต์ของ DNB ที่หน้าสำหรับค้นหาใน Public Register หรือ  DNB Public Register

2. ป้อนชื่อสถาบันการเงิน ที่คุณต้องการตรวจสอบลงในช่องค้นหา

3. กดค้นหา แล้วระบบจะแสดงรายการของสถาบันที่มีการลงทะเบียนและการอนุญาตโดย DNB

4. คลิกที่ชื่อสถาบันที่คุณต้องการเพื่อดูรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับ ประเภทใบอนุญาตและสถานะการกำกับดูแล ของสถาบันนั้น ๆ  เช่น “7B: Foreign Exchange rate”

ข้อมูลอื่นๆ ของ DNB

  • การก่อตั้ง: DNB ก่อตั้งขึ้นในปี 1814 โดยกษัตริย์ William I แห่งเนเธอร์แลนด์ ซึ่งผ่านมากว่า 200 กว่าปีแล้ว
  • บทบาทในอดีต: DNB เคยทำหน้าที่เป็นธนาคารกลางของเนเธอร์แลนด์อย่างเต็มรูปแบบ มีอำนาจในการกำหนดนโยบายการเงินและดูแลระบบการเงินของประเทศ
  • ปัจจุบัน: DNB ยังคงมีบทบาทสำคัญในการดูแลความเสถียรทางการเงิน แต่ปัจจุบันเป็นส่วนหนึ่งของ Eurosystem และทำงานร่วมกับธนาคารกลางยุโรป (ECB) เพื่อรักษาเสถียรภาพของระบบการเงินในยุโรป

ประวัติหรือข่าวเกี่ยวกับโบรกเกอร์ที่มีใบอนุญาต DNB

DNB ปรับ Coinbase Europe Limited เป็นจำนวน 3.3 ล้านยูโร เนื่องจากให้บริการคริปโตในเนเธอร์แลนด์โดยไม่ได้ลงทะเบียนการให้บริการคริปโต

  • การให้บริการคริปโตในเนเธอร์แลนด์ต้องลงทะเบียนกับ DNB ภายใต้กฎหมาย Wwft (ป้องกันการฟอกเงินและการสนับสนุนการก่อการร้าย)
  • กรณีของ Coinbase DNB เลือกเพิ่มค่าปรับขึ้น เพราะ Coinbase เป็นผู้เล่นรายใหญ่ในตลาดคริปโต มีลูกค้าจำนวนมากในเนเธอร์แลนด์ และยังไม่ได้ชำระค่าธรรมเนียมการกำกับดูแลตามที่กำหนดด้วย

โบรกเกอร์ที่ได้รับใบอนุญาต DNB

  • Saxo Bank: เป็นโบรกเกอร์ที่มีชื่อเสียงในด้านการลงทุนและการซื้อขายสินทรัพย์หลากหลายประเภท เช่น หุ้น ฟอเร็กซ์ และคริปโต
  • Keytrade: โบรกเกอร์ที่ให้บริการซื้อขายและลงทุนสินทรัพย์ต่าง ๆ ด้วยความน่าเชื่อถือและได้รับการกำกับดูแลภายใต้มาตรฐานของ DNB

กองทุนประกันจาก DNB

กองทุนชดเชยผู้ลงทุนDNB คุ้มครองเงินลงทุนในกรณีที่บริษัทผู้ให้บริการลงทุนล้มละลายหรือเกิดความผิดพลาดในการบริหาร โดยจะชดเชยเงินลงทุนได้สูงสุด 20,000 ยูโร ต่อคนต่อบริษัท

  • ผู้สนับสนุนกองทุนชดเชยผู้ลงทุน: กองทุนนี้ได้รับเงินสนับสนุนจากบริษัทการเงินที่ได้รับการคุ้มครอง โดย DNB และ Stichting Beleggers Compensatiefonds ดูแลการจ่ายเงินชดเชยให้กับนักลงทุนที่ได้รับผลกระทบ
  • บริษัทการเงินที่ได้รับการคุ้มครอง: บริษัทการเงินที่ตั้งอยู่ในเนเธอร์แลนด์หรือมีสาขาในยุโรปที่เนเธอร์แลนด์ โดยมีใบอนุญาตและได้รับการคุ้มครองภายใต้กองทุนประกันการลงทุนของเนเธอร์แลนด์
  • การชดเชยจากต่างประเทศ: หากลงทุนผ่านบริษัทในประเทศอื่น จะได้รับการคุ้มครองภายใต้กองทุนประกันการลงทุนของประเทศนั้น ๆ โดยในเขตเศรษฐกิจยุโรป (EEA) เช่น EU, นอร์เวย์, ไอซ์แลนด์ และลิกเตนสไตน์ คุ้มครองสูงสุด 20,000 ยูโร

วิธีการฟ้องร้องหากเกิดปัญหากับโบรกเกอร์ที่ได้รับใบอนุญาต DNB

  • แจ้งร้องเรียนกับโบรกเกอร์โดยตรง: ติดต่อโบรกเกอร์หรือบริษัทการเงินที่เกี่ยวข้องเพื่อแจ้งเรื่องร้องเรียนตามขั้นตอนที่บริษัทกำหนด ซึ่งส่วนใหญ่แล้วมีรายละเอียดบนเว็บไซต์ของบริษัท
  • รายงานการร้องเรียนให้ DNB: แม้ว่า DNB จะไม่ทำหน้าที่เป็นตัวกลางในการไกล่เกลี่ยข้อร้องเรียน แต่ข้อมูลการร้องเรียนจะเป็นสัญญาณที่สำคัญ ซึ่งจะถูกส่งต่อให้กับทีมกำกับดูแลที่เกี่ยวข้อง โดยสามารถส่งอีเมลได้ที่ info@dnb.nl
  • ขอความช่วยเหลือจากคณะกรรมการการร้องเรียนด้านบริการทางการเงิน (Kifid): หากไม่สามารถแก้ไขปัญหากับโบรกเกอร์ได้ สามารถส่งเรื่องร้องเรียนไปยัง Kifid ซึ่งช่วยในการแก้ไขปัญหาระหว่างผู้บริโภคและผู้ให้บริการการเงิน

  • กรณีโบรกเกอร์จากต่างประเทศ: หากโบรกเกอร์มาจากประเทศอื่นในเขตเศรษฐกิจยุโรป (EEA) และมีใบอนุญาต ควรรายงานปัญหาไปยังหน่วยงานกำกับดูแลของประเทศนั้น ๆ นอกจากนี้ ก็ยังสามารถรายงานการร้องเรียนให้ DNB ทราบเพื่อให้ดำเนินการส่งต่อข้อมูลให้กับหน่วยงานของประเทศต้นทาง

Reference