เกาะเคย์แมนไม่ได้มีดีแค่ทะเลสวย น้ำใส หรือ รีสอร์ทหรูหราเท่านั้น แต่ ณ เกาะแห่งนี้ยังมีหน่วยงานกำกับดูแลสถาบันการเงินที่น่าสนใจอย่าง Cayman Islands Monetary Authority (CIMA) ที่ทำหน้าที่เป็น ผู้คุ้มกฎ เกมการเงินคนสำคัญของเกาะนี้อีกด้วย
ใบอนุญาต CIMA คืออะไร
License CIMA คือ ใบอนุญาต หรือ ใบที่เป็นดั่งเครื่องหมายว่า สถาบันการเงินนั้น ๆ สามารถเปิดและดำเนินกิจการในเขตของเกาะเคย์แมนได้อย่างถูกต้องตามกฎหมาย ซึ่งใบอนุญาตนี้จะออกโดย CIMA เท่านั้น
กระบวนการออก License รวมถึงการประเมินความเหมาะสม, ความสามารถของกรรมการและเจ้าหน้าที่อาวุโสจะทำตามขั้นตอนของ CIMA อย่างเข้มงวด มันจึงส่งผลให้ CIMA เป็นหน่วยงานที่น่าเชื่อถือในระดับสากลครับ
บทบาทและหน้าที่ของ CIMA
ในหัวข้อนี้คำว่า “บทบาท” หมายความว่า ภารกิจหลักหรือความรับผิดชอบที่ CIMA ต้องทำเพื่อให้การกำกับดูแลและควบคุมสถาบันการเงินเป็นไปอย่างถูกต้องและมีประสิทธิภาพ ในขณะที่ คำว่า “หน้าที่” คือ การดำเนินงานเฉพาะทางที่ CIMA ต้องทำเพื่อให้บรรลุผลตามบทบาทที่กำหนดไว้ ครับ ดังนั้นเราดู บทบาท และ หน้าที่ ของ CIMA กัน!
บทบาทของ CIMA
- กำกับดูแล และ ควบคุม: ทาง Regulator จะเข้ามามีบทบาทในการดูแล และ ควบคุมให้สถาบันการเงินภายใต้การดูแลของเขาทำกิจการที่อยู่ในกฎระเบียบ ไม่นอกกรอบ
- การจัดการเงิน: อีกหนึ่งบทบาทของ Regulator คือ ต้องรับผิดชอบการถอนเงินตราของหมู่เกาะเคย์แมน รวมไปถึงจัดการทุนสำรองเงินตราด้วย
- ผูกมิตรกับชาติอื่น: ทาง Regulator จะคอยให้ความช่วยเหลือแก่หน่วยงานต่างชาติเสมอ ทั้งนี้เป็นการดีต่อความสัมพันธ์ของเคย์แมนและชาติอื่น ๆ
- เป็นที่ปรึกษาที่ดี: ที่ผ่านมา CIMA ได้ให้คำแนะนำที่ดีแกรัฐบาลเกี่ยวกับการเงินมาโดยตลอดซึ่งทำให้เศรษฐกิจของเคย์แมนไปต่อได้ด้วยดีครับ
หน้าที่ของ CIMA
- ออกใบ License และ คอยตรวจสอบ: ทาง Regulator มีอำนาจที่จะให้ License หากผู้สมัครสามารถผ่านขั้นตอนต่าง ๆ ไปได้ และมีอำนาจในการตรวจสอบความถูกต้องของสถาบันภายใต้การดูแลครับ
- การป้องกันการฟอกเงิน: สถาบันทางการเงินที่อยู่ภายใต้ CIMA จะต้องทำตามมาตรการนี้อย่างเข้มงวดครับ ไม่งั้นอาจจะทำให้เสียชื่อเสียของเคย์แมนได้ แถมยังเป็นภัยต่อเศรษฐกิจในเคย์แมนอีกด้วย
- การส่งเสริมความมั่นคง: ทาง Regulator จะคอยให้ความรู้ผ่านสื่อต่าง ๆ ของเคย์แมนเพื่อทำให้คนของพวกเขามีทักษะในด้านการเงิน การทำแบบนี้อาจจะส่งผลให้ชาวเคย์แมนมีโอกาสทางการเงินมากขึ้นครับ
- จัดการความเสี่ยง: อันนี้จะเป็นการควบคุมสถาบันการเงินไม่ให้ทำอะไรที่เสี่ยงมากเกินไป เช่น การออกโปรโมชั่นแปลก ๆ รวมไปถึงการอนุญาตให้นักลงทุนใช้ Leverage ที่มากเกินไปด้วยครับ
รูปที่ 1 สรุปหน้าที่หลักของ Regulator CIMA
CIMA กำกับดูแลใครบ้าง
Regulator ชั้นนำแบบนี้ก็ต้องรับภาระหน้าที่หนักอยู่แล้วเนอะ เป็นเรื่องธรรมดา ดังนั้นเขาจึงต้องกำกับดูแล
- โบรกเกอร์ Forex และ CFDs: อันนี้สิ่งที่ Regulator ต้องจับตาดูครับ เพราะโบรกเกอร์เถื่อนมีเยอะเหลือเกิน และมีหลาย ๆ คนที่ต้องหมดเงินเพราะใช้โบรกเกอร์เถื่อน
- ธนาคาร: แน่นอนครับว่าสถาบันการเงินใหญ่ ๆ อย่าง ธนาคาร ก็ไม่รอจากสายตาของ Regulator ครับ
- บริษัททรัสต์: ทาง CIMA จะคอยตรวจสอบเสมอ ๆ ครับว่า สินทรัพย์ของผู้บริโภคจะอยู่ในบริษัททรัสต์ดีแค่ไหน ถ้าฉ้อโกงล่ะก็เห็นดีกัน
- การจัดการบริษัท: บริษัทการเงินอื่น ๆ ก็เป็นหน้าที่ของ CIMA ครับที่ต้องคอยตรวจสอบอยู่เรื่อย ๆ เพราะถ้าละเลยอาจจะมีคนลักไก่ได้
- บริษัทประกันภัย: อันนี้ตัวเบี้ยวเงินลูกค้าเลย แต่ถ้าบริษัทประกันภัยไหนไม่ยอมจ่ายเงินให้ลูกค้า หรือ มีการบิดเงินประกันล่ะก็ โดนลงดาบแน่
- กองทุนรวม: กองทุนใด ๆ ก็ไม่รอดครับโดยเฉพาะกองทุนรวม เพราะเขาต้องเป็นคนจัดการสินทรัพย์ให้ลูกค้า ถ้าดันไปบริหารเงินด้วยความเสี่ยงเกินมาตรฐานล่ะก็ โดนแน่ ๆ
รูปที่ 2 สรุปแล้ว CIMA กำกับดูแลสถาบันการเงินไหนบ้าง
ครอบคลุมกลุ่มคนในประเทศไหนบ้างล่ะ
โครงสร้างการกำกับดูแลของ CIMA ถูกออกแบบมาเพื่อให้ดูแลระบบการเงินของเกาะเคย์แมนครับ แต่ถ้าคุณเป็นบุคคลธรรมดาที่เดินเล่นริมชายหาด กินน้ำมะพร้าวเย็น ๆ สบาย ๆ CIMA ไม่ได้มายุ่งกับคุณแน่นอน! เพราะหน้าที่หลักของเขาคือการดูแลบริษัทใหญ่ ๆ ที่ทำธุรกิจอยู่ในเกาะนี้เท่านั้น
ใบอนุญาต CIMA น่าเชื่อถือไหม
เรื่องของความน่าเชื่อถือของ License CIMA ก็ไม่ถือว่าแย่ครับ แม้เขาจะถูกจัดให้อยู่ใน Regulator Rank C หรือ Tier 3 แต่เมื่อเทียบกับตัว Top ของวงการอย่าง FCA ที่อยู่ Rank A แล้วความเคร่งในเรื่องของกฎระเบียบก็พอ ๆ กันครับ
เงื่อนไขในการรับใบอนุญาต Forex ของ CIMA
สำหรับคนที่อยากเข้าร่วมกับ CIMA นะครับ คุณจะต้องผ่าน 5 ด่านนี้ไปให้ได้ซึ่งไม่ยากเลยจริง ๆ แถมต้นทุนต่ำด้วย
- เตรียมเงินค่าลงทะเบียน 1,000 KYD และค่าคอมมิชชั่นรายปี 10,000 KYD (1 KYD = 1 USD)
- เตรียมบัญชีงบดุลของบริษัทเอาไว้ให้พร้อม ที่สำคัญไปจัดการเรื่องภาษีซะก่อนด้วย
- ส่งรายงานการเงินให้ทาง CIMA ตรวจสอบพร้อมรายงานการฟอกเงิน
- ต้องมีคณะกรรมการบริษัทที่ยื่นขอ License ที่มีประสบการณ์การทำงานในตำแหน่งผู้บริหารอย่างน้อย 5 ปี
- ทำตามข้อกำหนดมาตร AML หรือ มาตรการป้องกันการฟอกเงิน ซึ่งเขาจะดูจากนโยบายของบริษัทด้วยครับ
วิธีตรวจสอบใบอนุญาต CIMA ยังไง
- เข้าไปที่ Website ของ CIMA -> Click
- กรองชื่อโบรกเกอร์ลงในช่อง “Enter Name” -> กด ฉันไม่ใช่โปรแกรมอัตโนมัติ -> กด Submit
รูปที่ 3 วิธีการเช็ค License CIMA
ตัวอย่างการลงโทษของ CIMA
CIMA สายโหด ปรับ Intertrust ทะลุ 200 ล้านบาท เหตุไม่สนกฎหมายฟอกเงิน (AMLRs)
เรื่องมันมีอยู่ว่า… Intertrust Corporate Services (Cayman) Limited บริษัทใหญ่โตโดน CIMA สั่งปรับเป็นจำนวนเงิน CI$4,232,607 หรือราว 150 ล้านบาทไทย จากความผิดฐานละเลยการป้องกันการฟอกเงิน (ไม่ตรวจสอบลูกค้า, ที่มาของเงิน, เอกสารประกอบธุรกิจ, การระบุตัวตนเจ้าของที่แท้จริง และอื่นๆ)
แต่ Intertrust ไม่ยอมครับ ใครจะยอมเสีย 150 ล้านบาทกันง่ายๆล่ะคร้าบ มาถึงขั้นนี้แล้ว..ต้องสู้ให้สุด ไปหยุดที่ศาลเท่านั้น จนสุดท้ายแพ้คดี แถมยังโดนค่าดำเนินการเพิ่มอีกดอก จุกๆ สรุปจบที่ต้องจ่าย CI$5,000,000 (ทะลุ 200 ล้านบาทไทยไปเลย) เรียกว่างานนี้ CIMA เอาจริง ปรับจริง โหดจริง ไม่มีไว้หน้าใครครับ เหตุเกิดเมื่อปี 2022 นี้เอง
ซึ่งทาง CIMA ก็มีการจัดทำ Administrative Fines เป็นคอลเลชั่นรวมฮิตค่าปรับให้เห็นกันแบบชัดๆ ใครอยากรู้ว่า Broker ไหนโดนปรับกันไปเท่าไหร่บ้าง ข้อหาอะไร ตามไปส่องกันได้นะครับ
ตัวอย่าง 7 โบรกเกอร์ Forex ภายใต้การดูแลของ CIMA
- Vantage
- IC Markets
- ATC Brokers
- ThinkMarkets
- forex.com
- EBC Financial
- multibankfx
รายชื่อโบรกเกอร์ทั้งหมด สามารถดูได้ที่ลิ้งก์นี้เลยครับ
สรุป
ที่เกาะเคย์แมนแห่งนี้ ไม่ได้มีดีแค่ทะเลใสๆ หาดทรายขาวๆ เท่านั้นนะ! แต่ยังมี CIMA ผู้คุมเกมการเงินที่ดูแลธนาคาร, โบรกเกอร์ Forex และบริษัทประกันภัย เพื่อให้ทุกอย่างเป็นไปตามกฎอย่างเคร่งครัด แม้ว่าจะอยู่ใน Rank C หรือ Tier 3 แต่ CIMA ก็ยังถือว่าน่าเชื่อถือได้ด้วยการควบคุมที่เข้มงวดสุดๆ! ใครอยากได้ใบอนุญาต ต้องผ่านด่านหลายชั้น แถมต้องมีงบพร้อม และทำตามมาตรการ AML ไม่งั้นโดนตัดทิ้งแน่นอน!
อ้างอิง
- https://www.ogier.com/news-and-insights/insights/licensing-and-ongoing-requirements-of-banks-in-the-cayman-islands/
- https://www.mourant.com/media—guides/mourant—the-director-registration-and-licensing-regime-in-the-cayman-islands-.pdf
- https://www.mourant.com/media—guides/mourant—registered-persons-under-the-securities-investment-business-act.pdf
- https://currencyaffairs.org/member/cayman-islands-monetary-authority/
- https://www.centralbanking.com/central-banks/2480654/cayman-islands-monetary-authority
- https://www.imf.org/external/pubs/ft/scr/2005/cr0591.pdf
- https://www.cima.ky/banking-services
- https://maples.com/knowledge/cayman-islands-monetary-authority-regulatory-measures-for-regulated-entities
- https://caymancompanyincorporation.com/forex-broker-licence-in-cayman-islands
- https://www.cima.ky/securities-licensing-authorisation-requirements