เจาะลึกใบอนุญาต Autorité de contrôle prudentiel et de resolution (ACPR)

ใบอนุญาต ACPR คืออะไร

  • ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de resolution) คือ หน่วยงานกำกับดูแลด้านการเงินของฝรั่งเศส
  • มีวัตถุประสงค์ เพื่อรักษาเสถียรภาพของระบบการเงินและคุ้มครองลูกค้าของสถาบันการเงิน
  • ก่อตั้งขึ้นในเดือนมกราคม 2010 โดยการควบรวมหน่วยงานกำกับดูแลด้านการธนาคารและการประกันภัยหลายแห่ง
  • มีหน้าที่หลักในการกำกับดูแลธนาคารและบริษัทประกันภัยในฝรั่งเศส

ACPR เป็นองค์กรของรัฐหรือป่าว?

  • ACPR เป็นหน่วยงานของรัฐ อยู่ภายใต้ธนาคารกลางของฝรั่งเศส (Banque de France)
  • มีอิสระในการดำเนินงาน แต่ไม่ใช่หน่วยงานอิสระตามกฎหมายตั้งแต่ปี 2017
  • ได้รับงบประมาณและทรัพยากรจากธนาคารกลางฝรั่งเศส
  • มีอำนาจตามกฎหมายในการกำกับดูแลและลงโทษสถาบันการเงิน

บทบาทและหน้าที่ของ ACPR

  • กำกับดูแลและควบคุมสถาบันการเงินและบริษัทประกันภัยในฝรั่งเศส
  • ออกใบอนุญาตและถอนใบอนุญาตของสถาบันการเงินและบริษัทประกันภัย
  • ตรวจสอบการปฏิบัติตามกฎระเบียบด้านการเงินและการประกันภัย
  • ดูแลความมั่นคงทางการเงินและการบริหารความเสี่ยงของสถาบันที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล
  • คุ้มครองผู้บริโภคทางการเงินและผู้เอาประกันภัย
  • ป้องกันการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย
  • จัดทำและบังคับใช้มาตรการแก้ไขและป้องกันวิกฤตการเงิน
  • ให้คำปรึกษาแก่รัฐบาลในประเด็นที่เกี่ยวข้องกับกฎระเบียบทางการเงิน

ระเบียบเบื้องต้นของ ACPR

  • ACPR ดำเนินงานภายใต้กรอบกฎหมายของสหภาพยุโรปและฝรั่งเศส โดยเฉพาะอย่างยิ่งภายใต้ประมวลกฎหมายการเงินและการประกันภัยของฝรั่งเศส
  • มีอำนาจในการออกกฎระเบียบและแนวปฏิบัติสำหรับสถาบันการเงินและบริษัทประกันภัย รวมถึงการออกคำสั่งและข้อบังคับเฉพาะสำหรับแต่ละภาคส่วน
  • สามารถลงโทษสถาบันที่ไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบ รวมถึงการปรับ การเพิกถอนใบอนุญาต และการห้ามดำเนินกิจกรรมบางประเภท
  • ทำงานร่วมกับหน่วยงานกำกับดูแลอื่นๆ ทั้งในระดับประเทศและระดับสหภาพยุโรป เพื่อแลกเปลี่ยนข้อมูลและประสานงานในการกำกับดูแลข้ามพรมแดน
  • มีกระบวนการตรวจสอบและควบคุมอย่างสม่ำเสมอ ทั้งแบบเชิงรุกและตามความเสี่ยง โดยใช้วิธีการวิเคราะห์ความเสี่ยงที่ซับซ้อน
  • ใช้เครื่องมือการกำกับดูแลที่หลากหลาย เช่น การตรวจสอบ การรายงาน การทดสอบภาวะวิกฤต และการประเมินความเสี่ยงภายในของสถาบัน
  • มีอำนาจในการเรียกดูข้อมูลและเอกสารจากสถาบันที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล เพื่อประเมินสถานะทางการเงินและการปฏิบัติตามกฎระเบียบ
  • กำหนดให้สถาบันการเงินและบริษัทประกันภัยต้องมีระบบการควบคุมภายในและการบริหารความเสี่ยงที่เหมาะสม
  • มีอำนาจในการกำหนดมาตรการแทรกแซงล่วงหน้า (Early Intervention Measures) สำหรับสถาบันที่อาจประสบปัญหาทางการเงิน
  • ดำเนินการตามกรอบการกำกับดูแลแบบรวมกลุ่ม (Consolidated Supervision) สำหรับกลุ่มการเงินและการประกันภัยขนาดใหญ่
  • มีบทบาทสำคัญในการพัฒนาและบังคับใช้มาตรการต่อต้านการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย (AML/CFT)
  • จัดทำและเผยแพร่รายงานประจำปีเกี่ยวกับสถานะของภาคการเงินและการประกันภัย รวมถึงความเสี่ยงที่เกิดขึ้นใหม่
  • มีอำนาจในการจัดการวิกฤตและการแก้ไขปัญหาสถาบันการเงินที่ล้มเหลว โดยร่วมมือกับหน่วยงานที่เกี่ยวข้องอื่นๆ
  • ส่งเสริมความโปร่งใสและการเปิดเผยข้อมูลของสถาบันการเงินและบริษัทประกันภัยต่อสาธารณะ
  • มีบทบาทในการให้ความรู้และคำแนะนำแก่ผู้บริโภคเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินและการประกันภัย

ACPR กำกับดูแลใครบ้าง?

ACPR มีอำนาจในการกำกับดูแลสถาบันการเงินและบริษัทประกันภัยในฝรั่งเศส ได้แก่:

  • ธนาคารพาณิชย์และสถาบันรับฝากเงิน
  • บริษัทประกันภัยและบริษัทประกันชีวิต
  • บริษัทประกันภัยต่อ
  • สหกรณ์ออมทรัพย์และสินเชื่อ
  • สถาบันการชำระเงินและสถาบันอิเล็กทรอนิกส์
  • บริษัทการลงทุน
  • ตัวแทนและนายหน้าประกันภัย
  • ผู้ให้บริการสินทรัพย์ดิจิทัล
  • สถาบันการเงินเฉพาะกิจของรัฐ

ACPR คุ้มครองใครบ้างหล่ะ?

ACPR มีภารกิจในการคุ้มครองผู้มีส่วนได้ส่วนเสียหลายกลุ่ม ได้แก่:

  • ลูกค้าของสถาบันการเงินและบริษัทประกันภัย
  • ผู้ฝากเงินในธนาคารและสถาบันรับฝากเงิน
  • ผู้เอาประกันภัยและผู้รับผลประโยชน์จากกรมธรรม์ประกันภัย
  • นักลงทุนรายย่อยในผลิตภัณฑ์ทางการเงิน
  • ผู้ใช้บริการชำระเงินและบริการทางการเงินอิเล็กทรอนิกส์
  • ผู้ถือหน่วยลงทุนในกองทุนรวม
  • ผู้ใช้บริการสินทรัพย์ดิจิทัลที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล

คนไทยเกี่ยวด้วยไหม?

  • ACPR ไม่มีอำนาจโดยตรงในการกำกับดูแลสถาบันการเงินหรือบริษัทประกันภัยในประเทศไทย
  • แต่คนไทยอาจได้รับผลกระทบทางอ้อมในกรณีต่อไปนี้:
    • ใช้บริการของสถาบันการเงินฝรั่งเศสที่ดำเนินงานในประเทศไทย
    • ลงทุนในผลิตภัณฑ์ทางการเงินของฝรั่งเศสที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ ACPR
    • ทำธุรกรรมกับบริษัทประกันภัยฝรั่งเศสที่ให้บริการในประเทศไทย
    • ใช้บริการสินทรัพย์ดิจิทัลที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ ACPR
    • คนไทยต้องยอมรับความเสี่ยงและควรศึกษาข้อมูลให้ละเอียดก่อนลงทุนจริง เนื่องจากไม่มีประกาศที่ชัดเจนสำหรับนักลงทุนชาวไทย

ใบอนุญาต ACPR น่าเชื่อถือไหม

ACPR เป็นหน่วยงานกำกับดูแลที่มีความน่าเชื่อถือสูง ด้วยเหตุผลต่อไปนี้:

  • เป็นหน่วยงานของรัฐที่มีอำนาจตามกฎหมายและประกาศแจ้งลูกค้าสม่ำเสมอ
  • มีประสบการณ์ในการกำกับดูแลมายาวนาน ก่อตั้งมาตั้งแต่ปี 2010
  • ทำงานภายใต้ธนาคารกลางฝรั่งเศส ซึ่งเป็นสถาบันที่มีความน่าเชื่อถือสูง
  • มีความเป็นอิสระในการดำเนินงานและตัดสินใจ
  • มีบุคลากรที่มีความเชี่ยวชาญสูงในด้านการเงินและการประกันภัย
  • ใช้มาตรฐานการกำกับดูแลที่สอดคล้องกับมาตรฐานสากลและของสหภาพยุโรป
  • มีความโปร่งใสในการดำเนินงาน เผยแพร่รายงานและข้อมูลต่อสาธารณะอย่างสม่ำเสมอ
  • ได้รับการยอมรับจากหน่วยงานกำกับดูแลระหว่างประเทศ
  • มีอำนาจในการลงโทษสถาบันที่ละเมิดกฎระเบียบอย่างจริงจัง

เงื่อนไขในการรับใบอนุญาต Forex ของ ACPR

ACPR มีหน้าที่ในการออกใบอนุญาตให้กับผู้ประกอบธุรกิจ Forex ในฝรั่งเศส โดยมีเงื่อนไขหลัก ดังนี้:

  • ต้องจดทะเบียนเป็นนิติบุคคลในฝรั่งเศสหรือประเทศในเขตเศรษฐกิจยุโรป (EEA)
  • มีทุนจดทะเบียนขั้นต่ำตามที่กฎหมายกำหนด
  • มีระบบการบริหารจัดการและการควบคุมภายในที่เหมาะสม
  • มีแผนธุรกิจที่ชัดเจนและยั่งยืน
  • ผู้บริหารและผู้ถือหุ้นรายใหญ่ต้องมีคุณสมบัติเหมาะสม ไม่มีประวัติการกระทำผิดทางการเงิน
  • มีระบบเทคโนโลยีสารสนเทศที่มีความปลอดภัยและน่าเชื่อถือ
  • ปฏิบัติตามกฎระเบียบด้านการป้องกันการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย
  • มีนโยบายและกระบวนการในการคุ้มครองผู้บริโภคที่เหมาะสม
  • ต้องผ่านการตรวจสอบและประเมินโดย ACPR ก่อนได้รับใบอนุญาต
  • ต้องชำระค่าธรรมเนียมใบอนุญาตและค่าธรรมเนียมรายปีตามที่กำหนด

วิธีตรวจสอบใบอนุญาต ACPR ยังไง

การตรวจสอบใบอนุญาตที่ออกโดย ACPR สามารถทำได้ดังนี้:

  • เข้าเว็บไซต์ทางการของ ACPR ที่ acpr.banque-france.fr
  • ใช้เครื่องมือค้นหาออนไลน์ “Registre des agents financiers” (REGAFI) บนเว็บไซต์ ACPR
  • ค้นหาโดยใช้ชื่อบริษัท หมายเลขทะเบียน หรือประเภทใบอนุญาต
  • ตรวจสอบสถานะใบอนุญาตปัจจุบัน วันที่ออกใบอนุญาต และขอบเขตของใบอนุญาต
  • สามารถติดต่อ ACPR โดยตรงทางโทรศัพท์หรืออีเมลเพื่อสอบถามข้อมูลเพิ่มเติม
  • ตรวจสอบรายชื่อบริษัทที่ถูกลงโทษหรือถูกเพิกถอนใบอนุญาตบนเว็บไซต์

ประวัติ หรือ ข่าว ระหว่าง ACPR กับ โบรกเกอร์

ACPR มีประวัติการกำกับดูแลและดำเนินการกับโบรกเกอร์ในฝรั่งเศสมาอย่างต่อเนื่อง สามารถตรวจสอบการเพิกถอนใบอนุญาตตามประกาศได้

เว็บไซต์ที่ให้บริการโดยไม่ได้รับอนุญาต

ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) ออกประกาศเตือนประชาชนเกี่ยวกับบริษัทที่เสนอบริการลงทุนใน Forex และอนุพันธ์คริปโตในฝรั่งเศสโดยไม่ได้รับอนุญาต ซึ่งประกาศนี้แสดงรายชื่อเว็บไซต์ที่ไม่ได้รับอนุญาตให้ดำเนินการในตลาด Forex ที่ถูกระบุในไตรมาสที่ 3 มีการระบุรายชื่อเว็บไซต์ที่ไม่ได้รับอนุญาตจำนวน 21 เว็บไซต์

โบรกเกอร์ Forex ภายใต้การดูแลของ ACPR

โบรกเกอร์ Forex ที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ ACPR คือ โบรกเกอร์ saxo ซึ่งได้มีการปฏิบัติตามกฎระเบียบอย่างเคร่งครัด

  • saxo ได้รับใบอนุญาตจาก ACPR ยังสามารถรักษาระดับเงินกองทุนขั้นต่ำตามที่กำหนด
  • มีการแยกบัญชีของลูกค้าออกจากบัญชีของบริษัท
  • saxo ยังรายงานธุรกรรมและข้อมูลทางการเงินต่อ ACPR อย่างสม่ำเสมอตามข้อกำหนดไว้
  • ที่สำคัญ saxo ปฏิบัติตามกฎระเบียบ AML/CFT อย่างเคร่งครัด อยู่ภายใต้การตรวจสอบและประเมินอย่างสม่ำเสมอจาก ACPR

สรุป

ACPR เป็นหน่วยงานกำกับดูแลด้านการเงินที่สำคัญของฝรั่งเศส มีบทบาทสำคัญในการรักษาเสถียรภาพของระบบการเงินและคุ้มครองผู้บริโภค:

  • มีอำนาจในการกำกับดูแลสถาบันการเงินและบริษัทประกันภัยอย่างครอบคลุม
  • ใช้มาตรการกำกับดูแลที่เข้มงวดและมีประสิทธิภาพ
  • มีความน่าเชื่อถือสูงในฐานะหน่วยงานของรัฐภายใต้ธนาคารกลางฝรั่งเศส
  • มีส่วนสำคัญในการพัฒนากฎระเบียบทางการเงินของฝรั่งเศสและสหภาพยุโรป
  • ให้ความสำคัญกับการคุ้มครองผู้บริโภคและความโปร่งใสในระบบการเงิน
  • มีบทบาทสำคัญในการป้องกันความเสี่ยงทางการเงินและการจัดการวิกฤตการเงิน
  • เป็นแบบอย่างสำหรับหน่วยงานกำกับดูแลในประเทศอื่นๆ

แหล่งอ้างอิง