เจาะลึกใบอนุญาต BaFin : ความเชื่อถือในโลกการเงินเยอรมนี

ใบอนุญาต BaFin คืออะไร

ใบอนุญาต BaFin หรือ Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht เป็น License ที่ออกโดยหน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินของเยอรมนี ที่ก่อตั้งปี 2002 เพื่อให้บริษัททางการเงิน เช่น ธนาคาร, โบรกเกอร์ Forex, และบริษัทประกันภัย ดำเนินธุรกิจทางการเงินของพวกเขาภายใต้การควบคุม และกฎระเบียบที่เข้มงวดของเยอรมนีและสหภาพยุโรป (EU) ครับ ซึ่งการทำแบบนี้ เป็นผลดีต่อผู้บริโภคอย่างเรา ๆ มากครับ

BaFin เป็นองค์กรของรัฐหรือป่าว?

ต้องบอกว่า ใช่แล้วจ้า เพราะ BaFin เขาจัดอยู่ในองค์กรของรัฐในเยอรมนี ซึ่งมีหน้าที่ดูแลการเงินของรัฐอีกด้วยนะ ส่วนหน้าที่อื่นก็มีเช่นกันครับ โดยเขาจะคอยควบคุมดูแลพวก ธนาคาร, โบรกเกอร์ Forex, และพวกบริษัทประกันภัยต่าง ๆ นั่นเอง (ถือว่าชาวเยอรมันค่อยข้างสบายใจได้เลยแหละ)

บทบาทและหน้าที่ของ BaFin

หน้าที่หลักของ BaFin คือ การรักษาความมั่นคงและความเป็นระเบียบเรียบร้อยของระบบการเงินในเยอรมนี โดยมีบทบาทหลักดังนี้ครับ

กำกับดูแลสถาบันการเงิน: โดยทาง BaFin จะเน้นดูแลพวกธนาคาร, โบรกเกอร์ Forex, กลุ่มประกันภัยต่าง ๆ ให้อยู่ในกรอบกติการที่เป็นธรรม
คุ้มครองผู้บริโภค: ซึ่งอันนี้หลาย ๆ ท่านน่าจะเดากันได้ครับ เพราะเขามีเจนตาป้องกันการฉ้อโกง หรือ การถูกเอารัดเอาเปรียบจากสถาบันการเงิน โดย BaFin จะค่อยตรวจสอบความโปร่งใสอยู่เนื่อง ๆ ครับ
ป้องกันการฟอกเงิน (AML): ตรงนี้เขาจะค่อยตรวจสอบที่มาที่ไปทางการเงินอยู่เนื่อง ๆ เพราะปกติแล้วอะไรที่น่าสงสัยมักไม่ค่อยรอด
ควบคุมความมั่นคงทางการเงิน: พวกเขาจะคอยการตรวจสอบงบการเงินและการบริหารความเสี่ยงของสถาบันการเงิน เพื่อไม่ให้การทำธุรกรรมต่าง ๆ มีผลกระทบต่อเสถียรภาพทางการเงินของประเทศ
บังคับใช้กฎหมาย: สถาบันการเงินใดไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบ BaFin สามารถสั่งลงโทษ เช่น การปรับ, เพิกถอนใบอนุญาต, หรือการดำเนินคดีทางกฎหมาย ได้เลยทันทีครับ
สนับสนุนความโปร่งใสในตลาดการเงิน: BaFin บังคับให้ผู้ที่ในการควบคุมดูแลเผยข้อมูลที่สำคัญและโปร่งใสต่อสาธารณชน เพื่อให้ผู้ลงทุนสามารถตัดสินใจในการลงทุนได้อย่างมีข้อมูลที่ครบถ้วน
การควบคุมตลาดทุน: ข้อสุดท้ายนี้เขาจะคอยควบคุมการซื้อขายหลักทรัพย์ การตรวจสอบกิจกรรมการซื้อขายที่อาจผิดกฎหมาย และการรักษาความเป็นธรรมในตลาดหลักทรัพย์

รูปที่ 1 สรุปหน้าที่หลักของ BaFin

ระเบียบเบื้องต้นของ BaFin

ทาง BaFin จะมุ่งเน้นที่ดูแลสถาบันทางการเงินเป็นหลัก ดังนั้นเขาจึงมีระเบียบที่เข้มงวดเนื่องจากต้องควบคุมไม่ให้เกิดความเสียต่อระบบทางการเงินของรัฐบาลและประชาชนครับ ซึ่งใครอยากอยู่ภายใต้การดูแลของ BaFin จะต้องเจอข้อปฏิบัติแบบนี้ครับ

การป้องกันการฟอกเงิน (AML): คุณต้องทำตามกติกาและมาตราการป้องกันการฟอกเงินที่เข้มงวด เช่น การตรวจสอบตัวตนของลูกค้า (Know Your Customer หรือ KYC) และการรายงานธุรกรรมที่น่าสงสัยต่อหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง
การรักษาความโปร่งใสในการดำเนินงาน: คุณจะต้องเปิดเผยข้อมูลทางการเงินอย่างโปร่งใส เพื่อให้ผู้บริโภคและผู้ลงทุนสามารถตรวจสอบได้
การแยกเงินของลูกค้า: เพื่อป้องกันไม่ให้เงินของลูกค้าถูกนำไปใช้ในกิจการของบริษัทโดยมิชอบจึงเป็นต้องแยกเงินของลูกค้าออกจากกองของบริษัท
การบริหารจัดการความเสี่ยง: BaFin จะทำการตรวจสอบที่มาที่ไปของธุรกรรมทางการเงินของโบรกเกอร์อย่างเข้มงวดเพื่อป้องกันไม่ให้เกิดผลกระทบต่อภาพรวมของประเทศ
การตรวจสอบและรายงานการดำเนินงาน: อันนี้เขาตรวจสอบอย่างสม่ำเสมอเพื่อให้ชัวร์ว่าสถาบันการเงินเหล่านั้นยังคงปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับที่กำหนด
การปฏิบัติตามมาตรฐานของสหภาพยุโรป (EU): สถาบันการเงินที่อยู่ภายใต้การควบคุมของ BaFin ต้องปฏิบัติตามมาตรฐานทางการเงิน EU เช่น กฎ MiFID II (Markets in Financial Instruments Directive) เพื่อให้การดำเนินงานเป็นไปตามมาตรฐานสากล
กองทุนชดเชยผู้ลงทุน: BaFin กำหนดให้สถาบันการเงินที่ได้รับใบอนุญาตต้องเข้าร่วมกองทุนชดเชยผู้ลงทุน เพื่อให้ความคุ้มครองและชดเชยเงินให้กับลูกค้าหากบริษัทประสบปัญหาทางการเงินหรือล้มละลาย

รูปที่ 2 สรุประเบียบที่น่าสนใจของ BaFin

BaFin กำกับดูแลใครบ้าง?

หลัก ๆ เลย BaFin จะกำกับดูแลสถาบันการเงินในเยอรมนี เช่น ธนาคาร, บริษัทประกันภัย, โบรกเกอร์ Forex, บริษัทจัดการกองทุน, และ ตลาดหลักทรัพย์ ครับ

ครอบคลุมกลุ่มคนในประเทศไหนบ้าง?

BaFin ครอบคลุมกลุ่มคนใน เยอรมนี เป็นหลัก แต่เนื่องจากเยอรมนีเป็นสมาชิกของ EU กฎระเบียบของ BaFin จึงสอดคล้องกับมาตรฐานของ EU ทำให้สถาบันการเงินที่ได้รับการควบคุมโดย BaFin สามารถให้บริการแก่ลูกค้าในประเทศอื่น ๆ ในสหภาพยุโรปได้เช่นกัน

ใบอนุญาต BaFin น่าเชื่อถือไหม

ใบอนุญาต BaFin ถือว่า น่าเชื่อถือมาก ในระดับสากล เนื่องจาก BaFin เป็นหน่วยงานของรัฐในเยอรมนีที่มีการกำกับดูแลสถาบันการเงินอย่างเข้มงวด และกฎระเบียบของเขาก็สอดคล้องกับ EU แถมยังได้เป็น Regulator Rank A หรือ Tier 1 อีกด้วยครับ

ข้อกำกับของ BaFin ที่น่าสนใจ

จริง ๆ ข้อที่น่าสนใจในมุมมองของเราน่าจะเป็นเรื่องของการป้องกันการฟอกเงิน, การแยกเงินของลูกค้า, และการรายงานทางการเงิน รวมไปถึงการคุ้มครองผู้บริโภคด้วยครับ เพราะมันรู้สึกสร้างความมั่นใจให้กับผู้บริโภคอย่างเราเอามาก ๆ เลย (รู้สึกปลอดภัยด้วย)

เงื่อนไขในการรับใบอนุญาต Forex ของ BaFin

อย่างที่เรารู้ ๆ กันครับว่า ทาง BaFin มีความเข้มงวดมาก ดังนั้นอาจจะไม่ใช่เรื่องง่ายที่จะเข้าร่วมกับ BaFin ซึ่งเบื้องต้นต้องชี้แจงแบบนี้ครับว่า

คุณจะเปิดโบรกเกอร์ คุณต้องมีเงินทุนสำรองขั้นต่ำอย่างน้อย 730,000 ยูโร
คุณจะต้องปฏิบัติตามกฎของ AML ซึ่งว่าด้วยเรื่องของการฟอกเงิน เช่น การยืยันตัวด้วย KYC เป็นต้น
โบรกเกอร์จะต้องแยกเงินของลูกค้า ออกจาก เงินของโบรกเกอร์ อย่างชัดเจน
คุณต้องรายงานการเงินของคุณตามเวลาที่กำหนด และทุกขั้นตอนต้องโปร่งใสสามารถตรวจสอบได้
จะต้องปฏิบัติตามมาตรฐาน MiFID II เพื่อให้เป็นสากลครับ

รูปที่ 3 วิธีตรวจสอบ License ของ BaFin

วิธีตรวจสอบใบอนุญาต BaFin ยังไง

เข้าไปที่ Website ของ BaFin -> Click
จากนั้นให้เพิ่มชื่อโบรกเกอร์ที่เราสนใจต้องการตรวจสอบในช่อง Company
ตรวจสอบได้ตามสบายจ้า

ประวัติ หรือ ข่าว ระหว่าง BaFin กับ โบรกเกอร์

ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา BaFin ได้มีข่าวและกรณีที่เกี่ยวข้องกับโบรกเกอร์ Forex หลายราย ซึ่งแสดงให้เห็นถึงความเข้มงวดในการกำกับดูแลของหน่วยงาน ตัวอย่างที่น่าสนใจมี FXCM ครับ

ในปี 2017 BaFin ได้มีการตรวจสอบโบรกเกอร์ FXCM ซึ่งพบว่ามีการดำเนินการที่ไม่เป็นธรรมต่อผู้ลงทุนและฝ่าฝืนกฎระเบียบที่เกี่ยวข้อง BaFin จึงมีการออกคำสั่งจำกัดการดำเนินงานของ FXCM ในเยอรมนี เพื่อคุ้มครองนักลงทุนในประเทศ

โบรกเกอร์ Forex ภายใต้การดูแลของ BaFin

จริง ๆ ก็มีหลายโบรกเกอร์ Forex ดังนี้ครับ

XTB
Pepperstone
MultiBank Group (MEX Asset Management GmbH)
IG Group (IG Europe GmbH)
ActivTrades
CMC Markets
RoboMarkets (RoboMarkets Deutschland GmbH)
FXCM (Stratos Europe Limited)
Instaforex

มีเรื่องจะเล่าให้ฟัง… ในยุโรปจะมีกฏหมายเสรีที่เรียกว่า MiFID II (Markets in Financial Instruments Directive II) ช่วยให้โบรกเกอร์ที่ได้รับอนุญาตจากประเทศหนึ่งในยุโรปแล้ว สามารถให้บริการในประเทศอื่นๆ ในยุโรปได้เลย ไม่ต้องไปไล่ขออนุญาตใหม่ทุกๆประเทศ แต่ต้องทำตามกฎของประเทศที่ตัวเองได้ใบอนุญาตนะครับ

นี่คือเหตุผลที่บางโบรกเกอร์ถึงไม่มีชื่อในฐานข้อมูลของ BaFin แต่ก็ยังให้บริการในเยอรมนีได้อย่างถูกกฎหมาย เพราะได้รับสิทธิ์ให้บริการในเยอรมนีผ่านหลักการ “หนังสือเดินทาง EEA” นั้นเอง

เช่น Exness เมื่อค้นหาใน BaFin ก็จะเจอ Exness (Cy) Ltd. และมีที่อยู่ใน Limassol, Cyprus เมื่อไขคดีก็พบว่า เป็นโบรกเกอร์ Exness ที่จดทะเบียนในไซปรัส (จากใบอนุญาต CySEC) แถมยังมีข้อความบอกว่า “Das von Ihnen aufgerufene Unternehmen wird nicht von der BaFin beaufsichtig” เมื่อเราใช้กูเกิ้ลแปล จะได้ความว่า “Exness ไม่ได้อยู่ภายใต้การกำกับดูแลโดยตรงของ BaFin” ก็เพราะให้บริการในเยอรมันด้วยใบอนุญาต CySEC นั้นเอง 😀

สรุป

BaFin เป็นหน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินของเยอรมนีที่มีบทบาทในการรักษาความมั่นคงของระบบการเงิน โดย BaFin กำกับดูแลสถาบันการเงินหลายประเภท เช่น ธนาคาร, บริษัทประกันภัย, โบรกเกอร์ Forex, และตลาดหลักทรัพย์ นอกจากนี้ BaFin ยังคุ้มครองผู้บริโภคจากการฉ้อโกง ป้องกันการฟอกเงิน และบังคับใช้กฎหมายทางการเงินอย่างเคร่งครัด

เจาะลึกใบอนุญาต BaFin: เครื่องหมายแห่งความเชื่อถือในโลกการเงินเยอรมนี