เจาะลึกใบอนุญาต the Bank of Greece (GREECE)

ใบอนุญาต Bank of Greece คืออะไร

ธนาคารกลางกรีซ (Bank of Greece) คือ เป็นสถาบันการเงินที่มีความสำคัญสูงสุดในระบบการเงินของประเทศกรีซ ก่อตั้งขึ้นเมื่อวันที่ 14 พฤษภาคม 1927 โดยมีจุดประสงค์หลักในการรักษาเสถียรภาพทางการเงินและเศรษฐกิจของประเทศ Bank of Greece ทำหน้าที่เป็นทั้งธนาคารกลางและหน่วยงานกำกับดูแลด้านการเงิน มีบทบาทสำคัญในการกำหนดและดำเนินนโยบายการเงิน การกำกับดูแลสถาบันการเงิน และการรักษาเสถียรภาพของระบบการเงินโดยรวม

Bank of Greece เป็นองค์กรของรัฐหรือไม่?

Bank of Greece มีสถานะพิเศษที่แตกต่างจากหน่วยงานรัฐทั่วไป คือ สถานะพิเศษนี้ช่วยให้ Bank of Greece สามารถดำเนินนโยบายการเงินและกำกับดูแลระบบการเงินได้อย่างเป็นอิสระ โดยไม่ถูกแทรกแซงจากรัฐบาลมากเกินไป แต่ยังคงต้องทำงานสอดคล้องกับนโยบายเศรษฐกิจโดยรวมของประเทศ

  • เรียกได้ว่า เป็นนิติบุคคลมหาชนที่มีโครงสร้างแบบบริษัทมหาชน มีผู้ถือหุ้นและหุ้นที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์เอเธนส์
  • รัฐบาลกรีซถือหุ้นไม่เกิน 35% ตามกฎหมาย (ณ ต้นปี 2024 รัฐบาลถือหุ้นประมาณ 21% โดยแบ่งเป็นถือโดยตรง 9% และผ่านกองทุนประกันสังคมแห่งชาติ 12.4% ในรายงานประจำปี)
  • มีความเป็นอิสระในการดำเนินงานตามกฎหมาย แต่ต้องทำงานร่วมกับรัฐบาลในการกำหนดนโยบายเศรษฐกิจ

บทบาทและหน้าที่ของ Bank of Greece

  • ดำเนินนโยบายการเงินของกรีซในฐานะส่วนหนึ่งของระบบยูโร ร่วมกำหนดนโยบายกับ ECB
  • กำกับดูแลสถาบันการเงินในกรีซ ออกและเพิกถอนใบอนุญาต ตรวจสอบการดำเนินงาน
  • รักษาเสถียรภาพของระบบการเงินและราคา ควบคุมอัตราเงินเฟ้อ
  • ทำหน้าที่เป็นนายธนาคารและตัวแทนทางการเงินของรัฐบาลกรีซ จัดการหนี้สาธารณะ
  • ออกธนบัตรยูโรสำหรับกรีซ มีรหัสประจำตัวในการพิมพ์ธนบัตรคือ Y
  • จัดการกับปัญหาสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPLs) กำหนดนโยบายและแนวทาง
  • ดูแลระบบการชำระเงินของประเทศ ส่งเสริมการใช้เทคโนโลยีทางการเงินสมัยใหม่

Bank of Greece ได้กำหนดระเบียบและแนวทางการกำกับดูแลที่สำคัญ

  • กำหนดให้สถาบันการเงินต้องมีระบบบริหารจัดการสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPLs)
  • กำหนดให้มีหน่วยงานอิสระรับผิดชอบการจัดการ NPLs โดยเฉพาะ
  • กำหนดให้มีการพัฒนากลยุทธ์การจัดการ NPLs เป็นลายลักษณ์อักษร
  • กำหนดให้มีระบบข้อมูลการจัดการ (MIS) สนับสนุนการจัดการ NPLs
  • กำหนดให้มีการรายงานข้อมูลเกี่ยวกับ NPLs และการจัดการหนี้เป็นประจำทุกไตรมาส
  • กำหนดให้รายงานผลการดำเนินงานตามกลยุทธ์การจัดการ NPLs ต่อคณะกรรมการบริหาร
  • กำหนดประมวลจรรยาบรรณสำหรับการจัดการสินเชื่อที่มีปัญหาภายใต้กฎหมาย 4224/2013
  • กำหนดแนวทางการช่วยเหลือลูกหนี้ที่มีปัญหาอย่างเป็นธรรมและโปร่งใส
  • กำหนดขั้นตอนและวิธีการในการติดต่อและเจรจากับลูกหนี้
  • กำหนดให้มีการแบ่งกลุ่มพอร์ตสินเชื่อตามลักษณะและระดับความเสี่ยง
  • กำหนดให้มีการพัฒนากลยุทธ์การจัดการที่เหมาะสมสำหรับแต่ละกลุ่มสินเชื่อ
  • กำหนดให้มีทางเลือกที่หลากหลายในการปรับโครงสร้างหนี้
  • กำหนดให้มีการประเมินความเป็นไปได้และความยั่งยืนของแต่ละทางเลือกในการปรับโครงสร้างหนี้
  • กำหนดให้มีระบบบริหารความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพ
  • กำหนดให้มีการประเมินและรายงานความเสี่ยงด้านต่างๆ
  • กำหนดมาตรการป้องกันการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย
  • กำหนดให้มีการตรวจสอบและรายงานธุรกรรมที่น่าสงสัย
  • มีอำนาจในการกำหนดมาตรการพิเศษเพื่อรักษาเสถียรภาพของระบบการเงินในกรณีฉุกเฉิน
  • สามารถกำหนดข้อจำกัดในการเคลื่อนย้ายเงินทุนหรือการถอนเงินในกรณีจำเป็น
  • กำหนดให้สถาบันการเงินต้องมีระบบรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่มีประสิทธิภาพ
  • กำหนดให้มีแผนรับมือกับภัยคุกคามทางไซเบอร์และการทดสอบระบบอย่างสม่ำเสมอ
  • ส่งเสริมนวัตกรรมทางการเงินผ่าน FinTech Innovation Hub
  • กำกับดูแลและให้คำแนะนำแก่บริษัท FinTech ในการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เกี่ยวข้อง

Bank of Greece กำกับดูแลใครบ้าง?

Bank of Greece มีอำนาจในการกำกับดูแลสถาบันการเงินและองค์กรต่างๆ ในระบบการเงินของกรีซ ดังนี้

  1. กลุ่มธนาคารพาณิชย์:
    • ธนาคารขนาดใหญ่ที่มีความสำคัญต่อระบบ (Significant Institutions) เช่น Alpha Bank, Eurobank, National Bank of Greece, Piraeus Bank
    • ธนาคารขนาดเล็กและขนาดกลาง (Less Significant Institutions)
    • สาขาของธนาคารต่างประเทศที่ดำเนินการในกรีซ
  2. สถาบันการเงินอื่นๆ:
    • บริษัทลีสซิ่ง
    • บริษัทแฟคตอริ่ง
    • สถาบันการเงินอิเล็กทรอนิกส์
    • ผู้ให้บริการชำระเงิน
    • บริษัทสินเชื่อ
    • บริษัทบริหารสินทรัพย์
    • สำนักงานแลกเปลี่ยนเงินตรา
    • สถาบันไมโครไฟแนนซ์
  3. บริษัทประกันภัยและประกันชีวิต:
    • บริษัทประกันภัยและประกันชีวิตที่จดทะเบียนในกรีซ
    • สาขาของบริษัทประกันภัยต่างประเทศที่ดำเนินการในกรีซ

Bank of Greece คุ้มครองใครบ้าง?

  • ผู้ฝากเงินในธนาคารพาณิชย์: ดูแลระบบประกันเงินฝากและความมั่นคงของธนาคาร
  • ผู้ถือกรมธรรม์ประกันภัย: กำกับดูแลความมั่นคงของบริษัทประกันและการจ่ายค่าสินไหม
  • ผู้ใช้บริการทางการเงินทั่วไป: กำหนดมาตรฐานบริการ ดูแลการเปิดเผยข้อมูล จัดการข้อร้องเรียน
  • เศรษฐกิจของกรีซโดยรวม: รักษาเสถียรภาพทางการเงินและราคา ป้องกันวิกฤตการเงิน
  • ผู้ประกอบการและธุรกิจ: ส่งเสริมการเข้าถึงแหล่งเงินทุน กำกับดูแลการแข่งขันที่เป็นธรรม

คนไทยเกี่ยวข้องด้วยหรือไม่?

แม้ Bank of Greece ไม่มีอำนาจโดยตรงในการกำกับดูแลหรือคุ้มครองคนไทยในประเทศไทย แต่มีความเกี่ยวข้องในบางกรณี:

  • คนไทยในกรีซ: ได้รับความคุ้มครองเช่นเดียวกับพลเมืองกรีซในการใช้บริการทางการเงิน
  • นักลงทุนไทย: ต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบของ Bank of Greece เมื่อลงทุนในสถาบันการเงินกรีซ
  • บริษัทไทย: ต้องปฏิบัติตามกฎการโอนเงินระหว่างประเทศและป้องกันการฟอกเงินเมื่อทำธุรกรรมกับกรีซ
  • นักท่องเที่ยวไทย: ได้รับประโยชน์จากความมั่นคงของระบบการเงินกรีซที่ Bank of Greece ดูแล
  • นักวิชาการไทย: อาจใช้ข้อมูลและบทวิเคราะห์ที่ Bank of Greece เผยแพร่เพื่อการศึกษาวิจัย

โดยทั่วไป Bank of Greece ไม่มีบทบาทโดยตรงในการกำกับดูแลหรือคุ้มครองคนไทยที่อยู่ในประเทศไทย

ใบอนุญาต Bank of Greece น่าเชื่อถือหรือไม่

Bank of Greece มีความน่าเชื่อถือสูงในฐานะธนาคารกลางของประเทศสมาชิกสหภาพยุโรป ด้วยเหตุผลดังนี้:

  • ประวัติการดำเนินงานยาวนานตั้งแต่ปี 1927 ผ่านประสบการณ์จัดการวิกฤตการเงินหลายครั้ง
  • เป็นส่วนหนึ่งของระบบธนาคารกลางยุโรป (ESCB) และระบบยูโร ปฏิบัติตามมาตรฐานสากล
  • ดำเนินงานภายใต้กฎหมายและระเบียบของสหภาพยุโรปที่เข้มงวดและได้รับการยอมรับ
  • มีความโปร่งใส เผยแพร่รายงานและข้อมูลทางการเงินสม่ำเสมอ
  • มีบทบาทสำคัญในการฟื้นฟูระบบการเงินกรีซหลังวิกฤตหนี้สาธารณะ
  • ลงทุนในเทคโนโลยีทันสมัยและส่งเสริมนวัตกรรมทางการเงินผ่าน FinTech Innovation Hub
  • มีส่วนร่วมในการรักษาเสถียรภาพของค่าเงินยูโร ซึ่งเป็นสกุลเงินหลักของโลก
  • ได้รับการยอมรับในระดับนานาชาติ เป็นสมาชิกของ BIS และมีความร่วมมือกับธนาคารกลางทั่วโลก

เงื่อนไขในการรับใบอนุญาต Forex ของ Bank of Greece

Bank of Greece ไม่ออกใบอนุญาต Forex โดยตรง แต่กำกับดูแลสถาบันการเงินที่ให้บริการแลกเปลี่ยนเงินตรา โดยมีเงื่อนไขดังนี้:

  • ต้องได้รับอนุญาตเป็นสถาบันการเงินในกรีซและมีทุนจดทะเบียนขั้นต่ำตามกำหนด
  • ต้องมีระบบและนโยบายป้องกันการฟอกเงินที่มีประสิทธิภาพ
  • ต้องมีระบบบริหารความเสี่ยงที่ครอบคลุมด้านต่างๆ และกำหนดวงเงินธุรกรรม Forex ที่เหมาะสม
  • ต้องรายงานธุรกรรม Forex ต่อ Bank of Greece และมีระบบบันทึกข้อมูลที่มีประสิทธิภาพ
  • ต้องมีบุคลากรที่มีความรู้ด้าน Forex และจัดฝึกอบรมสม่ำเสมอ
  • ต้องมีระบบ IT ที่ปลอดภัย เสถียร และมีแผนรองรับกรณีฉุกเฉิน
  • ต้องปฏิบัติตาม MiFID II ของสหภาพยุโรป
  • ต้องมีนโยบายคุ้มครองผู้บริโภคและเปิดเผยข้อมูลความเสี่ยงอย่างชัดเจน
  • ต้องมีระบบตรวจสอบภายในและรับการตรวจสอบจากผู้สอบบัญชีภายนอก
  • ต้องจัดทำและเปิดเผยงบการเงิน รวมทั้งรายงานฐานะทางการเงินต่อ Bank of Greece

วิธีตรวจสอบใบอนุญาต Bank of Greece

การตรวจสอบว่าสถาบันการเงินหรือผู้ให้บริการทางการเงินได้รับอนุญาตจาก Bank of Greece สามารถทำได้ดังนี้:

  1. เว็บไซต์ทางการของ Bank of Greece:
    • เข้าไปที่ bankofgreece.gr
    • ไปที่หมวด “Supervision” หรือ “การกำกับดูแล”
    • ค้นหารายชื่อสถาบันการเงินที่ได้รับอนุญาตในหมวดที่เกี่ยวข้อง
  2. ติดต่อ Bank of Greece โดยตรง:
    • โทรศัพท์: +30 210 320 1111
    • อีเมล: ให้ตรวจสอบที่เว็บไซต์สำหรับอีเมลของแผนกที่เกี่ยวข้อง
    • ส่งจดหมายไปที่: 21 E. Venizelos Avenue, GR-102 50 Athens, Greece
  3. ตรวจสอบทะเบียนบริษัทประกันภัย:
    • สำหรับบริษัทประกันภัย สามารถตรวจสอบได้จากทะเบียนบริษัทประกันภัยที่ Bank of Greece เผยแพร่บนเว็บไซต์
  4. ฐานข้อมูลของ European Banking Authority (EBA):
    • สำหรับสถาบันการเงินที่ให้บริการข้ามพรมแดน สามารถตรวจสอบได้จากฐานข้อมูล Credit Institutions Register และ Payment Institutions Register ของ EBA
  5. สอบถามข้อมูลเพิ่มเติม:
    • หากมีข้อสงสัย สามารถส่งคำถามผ่านแบบฟอร์มติดต่อบนเว็บไซต์ของ Bank of Greece
  6. ตรวจสอบเอกสารการจดทะเบียน:
    • ขอดูใบอนุญาตหรือเอกสารการจดทะเบียนจากสถาบันการเงินโดยตรง
    • ตรวจสอบว่าเอกสารมีตราประทับหรือลายเซ็นของ Bank of Greece
  7. ใช้บริการ FinTech Innovation Hub:
    • สำหรับบริษัท FinTech หรือผู้ให้บริการทางการเงินรูปแบบใหม่ สามารถสอบถามข้อมูลผ่าน FinTech Innovation Hub ของ Bank of Greece
  8. ตรวจสอบประกาศอย่างเป็นทางการ:
    • Bank of Greece จะประกาศรายชื่อสถาบันการเงินที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาตหรือถูกลงโทษบนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการ
  9. สอบถามสมาคมธนาคารกรีซ:
    • Hellenic Bank Association อาจมีข้อมูลเกี่ยวกับสมาชิกที่ได้รับอนุญาตจาก Bank of Greece
  10. ตรวจสอบรายงานประจำปี:
    • Bank of Greece เผยแพร่รายงานประจำปีซึ่งอาจมีข้อมูลเกี่ยวกับการออกใบอนุญาตและการกำกับดูแลสถาบันการเงิน

ประวัติ หรือ ข่าว ระหว่าง Bank of Greece กับ โบรกเกอร์

  • การเพิกถอนใบอนุญาต: มีกรณีที่ Bank of Greece เพิกถอนใบอนุญาตของโบรกเกอร์บางรายที่ละเมิดกฎระเบียบ โดยเฉพาะในด้านความเพียงพอของเงินทุนและการปฏิบัติตามกฎหมายป้องกันการฟอกเงิน (ในหมวด Warnings to consumers)
  • การออกคำเตือน: Bank of Greece ได้ออกคำเตือนสาธารณะหลายครั้งเกี่ยวกับโบรกเกอร์ที่ไม่ได้รับอนุญาต เพื่อคุ้มครองนักลงทุนจากการหลอกลวง (รายงานประจำปีของ Bank of Greece)

โบรกเกอร์ Forex ภายใต้การดูแลของ Bank of Greece

  • โบรกเกอร์ InstaForex

ธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่

  • Alpha Bank
  • Eurobank
  • National Bank of Greece
  • Piraeus Bank

สำหรับโบรกเกอร์ Forex ที่ต้องการดำเนินธุรกิจในกรีซ จะต้อง

  • ได้รับใบอนุญาตจาก Hellenic Capital Market Commission (HCMC)
  • ปฏิบัติตามกฎระเบียบของสหภาพยุโรป เช่น MiFID II
  • รายงานธุรกรรมและข้อมูลทางการเงินต่อ Bank of Greece ตามที่กำหนด
  • มีระบบบริหารความเสี่ยงและการป้องกันการฟอกเงินที่มีประสิทธิภาพ
  • ปฏิบัติตามมาตรฐานการคุ้มครองผู้บริโภคที่ Bank of Greece กำหนด

Bank of Greece ทำงานร่วมกับ HCMC ในการตรวจสอบและกำกับดูแลการดำเนินงานของโบรกเกอร์ Forex เพื่อให้มั่นใจว่าตลาด Forex ในกรีซมีความโปร่งใส ปลอดภัย และเป็นธรรมต่อนักลงทุน

สรุป

Bank of Greece เป็นสถาบันการเงินที่มีความสำคัญอย่างยิ่งต่อระบบการเงินและเศรษฐกิจของกรีซ ในฐานะธนาคารกลางและหน่วยงานกำกับดูแล Bank of Greece มีบทบาทหลากหลายตั้งแต่การดำเนินนโยบายการเงิน การกำกับดูแลสถาบันการเงิน ไปจนถึงการรักษาเสถียรภาพทางการเงินของประเทศ

ประเด็นสำคัญที่ควรสรุปได้แก่:

  • ความน่าเชื่อถือ: Bank of Greece มีความน่าเชื่อถือสูงในฐานะส่วนหนึ่งของระบบธนาคารกลางยุโรปและมีประวัติการดำเนินงานที่ยาวนาน
  • การกำกับดูแล: แม้จะไม่ได้ออกใบอนุญาต Forex โดยตรง แต่ Bank of Greece มีบทบาทสำคัญในการกำกับดูแลสถาบันการเงินที่ให้บริการ Forex ในกรีซ
  • มาตรฐานสากล: การดำเนินงานของ Bank of Greece สอดคล้องกับมาตรฐานและกฎระเบียบของสหภาพยุโรป ซึ่งเป็นที่ยอมรับในระดับสากล
  • การปรับตัวต่อความท้าทาย: Bank of Greece ได้แสดงให้เห็นถึงความสามารถในการรับมือกับวิกฤตการเงินและการปรับตัวต่อการเปลี่ยนแปลงทางเทคโนโลยีในภาคการเงิน
  • การคุ้มครองผู้บริโภค: มีการกำหนดมาตรการต่างๆ เพื่อคุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน รวมถึงนักลงทุนในตลาด Forex
  • ความโปร่งใส: Bank of Greece มุ่งมั่นในการสร้างความโปร่งใสในระบบการเงิน ผ่านการเปิดเผยข้อมูลและการรายงานต่อสาธารณะ
  • การส่งเสริมนวัตกรรม: มีการสนับสนุนนวัตกรรมทางการเงินผ่านโครงการต่างๆ เช่น FinTech Innovation Hub

แหล่งอ้างอิง