ถ้าพูดถึงดูไบ คุณจะคิดถึงอะไรกันครับ หลาย ๆ คนอาจนึกถึงตึกระฟ้าสูงเสียดฟ้ากับอาบังมหาเศรษฐีและวิวหรูหราใช่ไหมครับ จริง ๆ แล้วดูไบมีอะไรที่มากกว่านั้นครับ โดยเฉพาะสิ่งที่ทำให้ให้ดูไบเป็นศูนย์กลางระดับโลก อย่าง Dubai Financial Services Authority (DFSA) ที่คอยคุมเกมส์การเงินอยู่นั่นเอง
ใบอนุญาต DFSA คืออะไร
ใบอนุญาต DFSA คือ License ที่ออกโดย DFSA ซึ่งเป็นหน่วยงานกำกับดูแล (Regulator) ทางการเงินในเขตดูไบ (สหรัฐอาหรับเอมิเรตส์) ครับ.. ซึ่ง License นี้มีความสำคัญมาก ๆ สำหรับสถาบันการเงิน หรือ โบรกเกอร์ Forex ที่ต้องการเปิดในเขตดูไบครับ
อย่างไรก็ตาม DFSA ไม่ใช่ องค์กรของรัฐโดยตรง แต่พวกเขาเป็นองค์กรอิสระที่จัดตั้งโดยรัฐบาลของดูไบเท่านั้นเองครับ ซึ่งทาง DFSA เองก็มีบทบาทหน้าที่หลากหลายด้วยกันขึ้นอยู่กับบริบทครับ
บทบาทและหน้าที่ของ DFSA
หน้าที่ของ DFSA มีเยอะจริง ๆ ครับ อาจจะไม่แตกต่างกับ Regulator ค่ายอื่น ๆ มากนัก แต่เราสามารถรวบรัดออกมาเป็น 5 ข้อ หลัก ๆ ประมาณนี้ครับ
- ออกใบอนุญาต: จริง ๆ หน้าที่นี้หลาย ๆ คนน่าจะพอเดาได้ครับ เพราะทาง Regulator ต้องเป็นผู้ออก License ให้อยู่แล้ว เพราะหากไม่มี License กำกับเท่ากับว่าคุณเป็นโบรกเกอร์เถื่อนนะ ความน่าเชื่อถือก็จะไม่มีครับ แต่การที่จะออก License ได้ก็ต้องมีขั้นมีตอนครับ
- กำกับดูแลและตรวจสอบ: ในเคสต่อมาคือหากคุณผ่านการตรวจสอบและได้ใบ License มาแล้ว สิ่งต่อไปที่ทาง Regulator จะทำคือ เขาจะคอยตรวจสอบคุณเสมอ ๆ นั่นเอง ถ้ามีตรงไหนไม่เข้าท่าล่ะก็ โดนลงดาบแน่ ๆ
- ปกป้องนักลงทุน: ทาง Regulator เขาจะคอยปกป้องนักลงทุน หรือ เทรดเดอร์ ด้วยการออกกฎระเบียบที่เป็นธรรม คอยตรวจสอบความผิดปกติทางการเงินของเหล่าโบรกเกอร์ หรือ สถาบันการเงินต่าง ๆ ครับ (ฮีโร่ชัด ๆ)
- บังคับใช้กฎหมายและกฎระเบียบ: นอกจากนี้ทาง Regulator ยังเป็นเหมือน ผู้พิพากษา ที่บังคับใช้กฎหมายการเงินต่าง ๆ ลงโทษพวกที่ทำผิดอีกด้วย
- ส่งเสริมความโปร่งใสและมาตรฐานระดับสากล: ทาง Regulator เองจะคอยผลักดันให้ตลาดการเงินของดูไบมีความเป็นมาตรฐานสากลอยู่เสมอ ทำให้เป็นที่น่าเชื่อถือและสามารถเรียกนักลงทุนต่างชาติมาลงทุนในประเทศได้เยอะขึ้น ซึ่งถือว่าเป็นการนำเงินนอกเข้ามาหมุนเวียนในประเทศ ท้ายที่สุด ผลดีก็ตกอยู่ที่ประเทศครับ
รูปที่ 1 แสดงการสรุปหน้าที่หลักของ DFSA
สรุปแล้ว DFSA เป็นทั้งผู้คุม ผู้ตัดสิน และฮีโร่ของเขตการเงิน ถ้าจะเปรียบเทียบง่ายๆ ถ้า DIFC (Dubai International Financial Centre) เป็นสนามเด็กเล่น แล้ว DFSA ก็เป็นเหมือนคุณครูใหญ่ที่คอยดูแลความเรียบร้อยในสนามนั้น ทำให้ทุกคนเล่นกันอย่างยุติธรรมและปลอดภัย จนใครๆก็สนใจ อยากเข้ามากันมากขึ้นนั่นเองครับ
DFSA กำกับดูแลใครบ้าง
ทาง Regulator เขาก็ดูแลครอบคลุมทั้งหมดครับ ใครอยากทำธุรกิจการเงินใน DIFC ต้องมีใบอนุญาตจาก DFSA ก่อน
- โบรกเกอร์ Forex: ทุกบริษัทที่ให้บริการซื้อขายสกุลเงินในเขต DIFC ต้องปฏิบัติตามกฎของ DFSA
- ธนาคารและสถาบันการเงิน: ธนาคารใด ๆ ที่ต้องการให้บริการทางการเงินในเขตนี้ จะต้องได้รับการตรวจสอบและใบอนุญาตจาก DFSA
- บริษัทประกันภัย: ใครที่อยากให้บริการประกันภัยใน DIFC ก็ต้องอยู่ในขอบเขตการควบคุมของ DFSA เช่นกัน
- กองทุนรวมและการลงทุน: ไม่ว่าจะเป็นกองทุนเล็กหรือใหญ่ ถ้าอยากเล่นในสนาม DIFC ต้องผ่านการกำกับดูแลของ DFSA ทุกกองทุน
- บริษัทจัดการทรัพย์สิน: บริษัทที่ให้บริการจัดการทรัพย์สินและลงทุนต้องเล่นตามกติกาของ DFSA อย่างเคร่งครัด
ครอบคลุมกลุ่มคนในประเทศไหนบ้างล่ะ
คำตอบคือ DFSA ไม่ได้ครอบคลุมแค่คนในประเทศสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ (UAE) เท่านั้น แต่ยังดูแล นักลงทุนและบริษัทจากทั่วโลก ที่เข้ามาทำธุรกิจในเขต DIFC ครับ
“ไม่ว่าคุณจะมาจากยุโรป, เอเชีย, อเมริกา, หรือออสเตรเลีย ถ้าคุณมาเล่นในเกมการเงินของดูไบ คุณต้องเล่นตามกฎของ DFSA เท่านั้น!”
ใบอนุญาต DFSA น่าเชื่อถือไหม
License จาก DFSA แม้จะอยู่ในระดับ Rank B หรือ Tier 2 แต่เมื่อเทียบกับหน่วยงานกำกับดูแลชั้นนำระดับโลก เช่น FCA หรือ ASIC ที่อยู่ใน Tier 1 ก็ถือว่า มีความน่าเชื่อถือมาก ด้วยเหตุผลหลักๆ 3 ข้อนี้เลย
- มีมาตรฐานที่เข้มงวด: เนื่องจากนโยบายของทางDFSA ค่อนข้างที่จะเข้มงวด อีกทั้งมีการลงโทษจริงอีกด้วย
- มีกฎระเบียบที่โปร่งใส: เน้นความโปร่งใสในการดำเนินงานของสถานบันการเงินที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล มั่นใจได้ว่าจะได้รับข้อมูลที่ครบถ้วนถูกต้องครับ
- คุ้มครองนักลงทุน: นอกจากนี้ เขายังคอยคุ้มครองนักลงทุนยามที่ถูกสถาบันการเงินเล่นตุกติกอีกด้วย นับว่าเลิศมากอะ
รูปที่ 2 สรุปความน่าเชื่อถือของ Regulator ดูไบ
เงื่อนไขในการรับใบอนุญาต Forex ของ DFSA
อยากได้ใบอนุญาต Forex จาก DFSA เหรอ? จะต้องทำยังไงบ้าง? มาดูกันครับ (ไม่ยากเลยเพราะมีแค่ 8 ด่านเอง)
- ตั้งบริษัทในเขต DIFC ก่อนนะ
- เตรียมเงินอย่างน้อย 500,000 AED หรือ 137,000 USD เป็นค่าลงทะเบียน
- ต้องมีออฟฟิศจริงๆ ในดูไบนะ ไม่ใช่แค่ที่อยู่บนกระดาษ
- ต้องมีพนักงาน หรือ ทีมงาน ตัวจริงเสียงจริง
- ทำตามนโยบาย การต่อต้านการฟอกเงิน (AML) และ ต่อต้านการสนับสนุนการก่อการร้าย (CTF)
- มีกรอบการทำงานที่ได้มาตรฐาน รวมไปถึงการมีเทคโนโลยี IT ที่ทันสมัย
- จะต้องมีประกันภัยที่ครอบคลุมเหมาะสม
- เอกสารประกอบการสมัครต้องครบ เช่น แผนธุรกิจ, รายงานการเงินที่ผ่านการตรวจสอบ, ประวัติของผู้บริหาร, และ หลักฐานที่อยู่ ทุกอย่างต้องเป๊ะ!
การขอใบอนุญาตนี้อาจใช้เวลาไม่ต่ำกว่า 12 เดือน เพราะต้องผ่านการตรวจสอบอย่างละเอียดถี่ถ้วน โดย DFSA จะดูทั้งแผนธุรกิจ, การเงิน, และมาตรการปฏิบัติตามกฎระเบียบ สามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ DFSA – Fees Module ทาง DFSA จัดทำไว้ค่อนข้างดีเลยทีเดียวครับ
วิธีตรวจสอบใบอนุญาต DFSA ยังไง
- เข้าไปที่ Website ของ DFSA -> Click
- กรองชื่อโบรกเกอร์ลงในช่อง What are you searching for? จากนั้นกด Search ครับ
รูปที่ 3 ตัวอย่างขั้นตอนการตรวจสอบโบรกเกอร์ Forex ที่ได้รับใบอนุญาตจาก DFSA
โบรกเกอร์ Forex ไหนบ้างที่ถูก DFSA ลงโทษ
เท่าที่ทราบนะครับจะมีโบรกเกอร์ที่ถูกลงโทษอยู่ประมาณ 2 โบรกเกอร์ครับ โดยตัวอย่างมีดังนี้ครับ
- E*Trade: โบรกเกอร์นี้เขาถูกปรับประมาณ $300,000 เนื่องจากละเมิดกฎเกี่ยวกับการป้องกันการฟอกเงิน
- Alessandro Faro Trading Limited: โบรกเกอร์นี้เขาถูกลงโทษเนื่องจากละเมิดกฎระเบียบที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินธุรกิจในเขตการเงิน DIFC โดย Alessandro Faro Trading ถูกปรับเป็นเงิน $25,200 (หลังจากได้รับการลดหย่อนแล้ว)
- ในเว็บไซต์เองก็มีการจัดทำ Decision Notices & Regulatory Actions เป็นหน้าเว็บที่แสดงรายชื่อสถาบันการเงินที่ถูกลงโทษ คือเปิดเผยข้อมูลให้สาธารณะเห็นกันจะๆไปเลย ใครทำผิดอะไรก็รู้กันหมด แสดงถึงความโปร่งใสในการทำงานของ DFSA ได้ดีมากๆ เหมือนเป็นการบอกให้ทุกคนรู้ว่า “เราจริงจังนะ ใครทำผิดกฎมีบทลงโทษแน่นอน” ทำให้สถาบันการเงินต่างๆ ไม่กล้าทำอะไรไม่ดี เพราะรู้ว่า DFSA จับตาดูอยู่ตลอด และใครที่กำลังจะลงทุนหรือทำธุรกรรมกับสถาบันการเงินในดูไบ ก็สามารถเข้าไปเช็กประวัติได้เลยว่าบริษัทนั้นๆ เคยมีปัญหาอะไรมาก่อนหรือเปล่า? สบายใจหายห่วงครับผม
โบรกเกอร์ Forex ภายใต้การดูแลของ DFSA
ปัจจุบันมีอยู่หลายโบรกเกอร์ที่อยู่ภายใต้การดูแลของ DFSA ครับ แต่ตัวอย่างโบรกเกอร์ Forex ที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ DFSA ได้แก่:
- XTB
- Pepperstone
- Saxo Bank
- Swissquote
- CMC Markets
- XM
- HFM (HOTFOREX)
- Tickmill
- Axi
DFSA เค้าเปิดเผยข้อมูลให้เราตรวจสอบสถาบันการเงิน กันได้แบบง่ายๆเลยครับ ใครอยากรู้ว่าโบรกเกอร์ไหนเคยมีประวัติเสียหาย หรือทีมงานเป็นใคร ก็เข้าไปดูได้เลย สะดวกสุดๆ
สรุป
DFSA เป็นผู้คุมเกมการเงินในเขต DIFC ของดูไบ ใครอยากทำธุรกิจการเงินในเขตนี้ต้องผ่านการตรวจเข้มจาก DFSAซะก่อน ไม่ใช่ว่าแค่มีเงินแล้วจะทำได้เลย ต้องมีบริษัท, สำนักงานในดูไบ, ทุนจดทะเบียนขั้นต่ำ 500,000 AED และต้องทำตามกฎการเงินอย่างเคร่งครัด
License จาก DFSA ถึงจะไม่ได้อยู่ใน Tier 1 แต่ก็ยังน่าเชื่อถือเพราะมีกฎเข้มและลงโทษจริง ใครไม่ทำตามก็โดนหนัก อย่าง E*Trade โดนไป 300,000 USD เพราะละเมิดกฎการฟอกเงินครับ ถ้าใครสนใจดูรายละเอียดลึกๆ ก็สามารถดู Business Plan ของ DFSA ได้นะครับ ดูดีมีความเป็นมืออาชีพสูงเลยครับ
อ้างอิง
- https://www.dfsa.ae/about-dfsa
- https://www.idnow.io/glossary/dubai-financial-services-authority-dfsa/
- https://www.csi.ca/en/credentials/dfsa
- https://www.idnow.io/glossary/dubai-financial-services-authority-dfsa/
- https://www.dfsa.ae/about-dfsa
- https://salvusfunds.com/dubai-financial-services-authority-dfsa-money-services-provider/
- https://www.idnow.io/glossary/dubai-financial-services-authority-dfsa/
- https://rue.ee/forex-license/dubai/
- https://atomiqconsulting.com/dubai-dfsa-forex-broker-license/