EFSA คืออะไร
- Estonian Financial Supervision Authority (EFSA) เป็นชื่อภาษาอังกฤษ บางครั้งจะถูกเรียกว่า Finantsinspektsioon ซึ่งเป็นชื่อในภาษาเอสโตเนีย นั้นคือ หน่วยงานกำกับดูแลด้านการเงินและแก้ไขวิกฤตของประเทศเอสโตเนีย มีความเป็นอิสระในการตัดสินใจ มีการทำงานภายใต้กลไกการกำกับดูแลเดียวของยุโรป (SSM) และกลไกการแก้ไขปัญหาเดียว (SRM) และถูกยอมรับอย่างกว้างขวางในปัจจุบัน
- EFSA นั้นก่อตั้งขึ้นเมื่อวันที่ 1 มกราคม 2002 ตามพระราชบัญญัติการกำกับดูแลทางการเงินของเอสโตเนีย
- ทำหน้าที่ออกใบอนุญาตและควบคุมการดำเนินงานของสถาบันการเงินประเภทต่างๆ ในเอสโตเนีย
- EFSA มีความรับผิดชอบและงบประมาณอิสระในการทำงานแทนรัฐบาลเอสโตเนีย โดยไม่อยู่ภายใต้การควบคุมของกระทรวงหรือหน่วยงานรัฐอื่นๆ
- มีอำนาจตัดสินใจอย่างเป็นอิสระในการออกกฎระเบียบ ตรวจสอบ และบังคับใช้กฎหมายที่เกี่ยวข้องกับภาคการเงิน
- EFSA ทำงานภายใต้กรอบกฎหมายของสหภาพยุโรปและเอสโตเนีย โดยมีเป้าหมายหลักในการสร้างความมั่นคง โปร่งใส และมีประสิทธิภาพให้กับระบบการเงินของประเทศ
License เป็นองค์กรของรัฐหรือป่าว?
EFSA เป็นองค์กรของรัฐ โดยเป็นหน่วยงานอิสระที่ทำงานในนามของรัฐบาลเอสโตเนีย มีความเป็นอิสระในการตัดสินใจและมีงบประมาณเป็นของตัวเอง ไม่ขึ้นตรงกับกระทรวงหรือหน่วยงานรัฐอื่นๆ
ความน่าเชื่อถือของระบบการเงินเอสโตเนีย
- กำกับดูแลสถาบันการเงินต่างๆ เช่น ธนาคาร บริษัทประกันภัย บริษัทหลักทรัพย์ ผู้จัดการกองทุน ฯลฯ
- ได้รับเงินทุนจากค่าธรรมเนียมการกำกับดูแลที่จ่ายโดยหน่วยงานภายใต้การกำกับดูแล
- มีเป้าหมายในการป้องกันการล้มละลายของสถาบันการเงินที่อาจส่งผลกระทบต่อเสถียรภาพทางการเงิน
- ทำงานเพื่อลดความเสี่ยงเชิงระบบและป้องกันการใช้ภาคการเงินเพื่อวัตถุประสงค์ทางอาชญากรรม
- ดูแลให้ผู้บริโภคได้รับข้อมูลที่ถูกต้องและครบถ้วนเกี่ยวกับบริการทางการเงิน
- มีสำนักงานใหญ่ตั้งอยู่ที่เมืองทาลลินน์ ประเทศเอสโตเนีย
- นอกจากการกำกับดูแลสถาบันการเงิน EFSA ยังมีหน้าที่ในการแก้ไขวิกฤตสถาบันการเงิน (Resolution Authority) ตามกฎหมายของสหภาพยุโรป
- EFSA เป็นสมาชิกของ European System of Financial Supervision (ESFS) ซึ่งเป็นเครือข่ายการกำกับดูแลทางการเงินของสหภาพยุโรป
- หน่วยงานนี้มีคณะกรรมการบริหาร (Management Board) ที่ประกอบด้วยผู้แทนจากกระทรวงการคลัง ธนาคารกลางเอสโตเนีย และผู้เชี่ยวชาญอิสระ
- มีส่วนร่วมในการพัฒนานโยบายด้าน FinTech และ RegTech เพื่อส่งเสริมนวัตกรรมทางการเงินในเอสโตเนีย
- มีความร่วมมือระหว่างประเทศกับหน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินอื่นๆ ทั่วโลก เพื่อแลกเปลี่ยนข้อมูลและแนวปฏิบัติที่ดี
บทบาทและหน้าที่ของ EFSA
- ทำหน้าที่กำกับดูแลสถาบันการเงินประเภทต่างๆ อย่างครอบคลุม ได้แก่:
-
- ธนาคารพาณิชย์
- บริษัทประกันภัยและนายหน้าประกันภัย
- บริษัทหลักทรัพย์
- ผู้จัดการกองทุนรวมและกองทุนบำเหน็จบำนาญ
- สถาบันชำระเงินและสถาบันอิเล็กทรอนิกส์มันนี่
- ผู้ให้บริการสินเชื่อและตัวกลางสินเชื่อ
- ควบคุมดูแลตลาดหลักทรัพย์และตลาดทุนของเอสโตเนีย รวมถึงผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานตลาดทุน
- ออกใบอนุญาตประกอบธุรกิจให้กับสถาบันการเงินต่างๆ
- เป็นส่วนหนึ่งของกลไกการกำกับดูแลและแก้ไขวิกฤตการเงินของสหภาพยุโรป ได้แก่:
-
- European Single Supervisory Mechanism (SSM) ตั้งแต่ปี 2014
- European Single Resolution Mechanism (SRM)
- Single Resolution Board (SRB) ตั้งแต่ปี 2015
- รับผิดชอบงานด้านการแก้ไขวิกฤตการเงิน โดยมีอำนาจในการเข้าแทรกแซงสถาบันการเงินที่มีปัญหาเพื่อรักษาเสถียรภาพระบบการเงิน
- จัดทำรายงานและสถิติเกี่ยวกับภาคการเงินเป็นประจำ เพื่อให้ข้อมูลแก่สาธารณะและผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย
ระเบียบเบื้องต้นของ EFSA
สถาบันการเงินทุกประเภทต้องได้รับใบอนุญาตจาก EFSA ก่อนเริ่มดำเนินธุรกิจในเอสโตเนีย โดยมีกระบวนการพิจารณาที่เข้มงวดและจริงจัง
- EFSA มีอำนาจในการออก เพิกถอน หรือระงับใบอนุญาตของสถาบันการเงิน หากพบการกระทำผิดหรือไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบ
- คอยกำหนดกฎระเบียบและมาตรฐานในการกำกับดูแล เช่น เกณฑ์เงินกองทุน การบริหารความเสี่ยง การกำกับดูแลกิจการที่ดี
- ตรวจสอบการดำเนินงานของสถาบันการเงินอย่างสม่ำเสมอ ทั้งการตรวจสอบจากระยะไกลและการตรวจสอบ ณ สถานประกอบการ
- EFSA ยังต้องกำหนดให้สถาบันการเงินต้องรายงานข้อมูลทางการเงินและการดำเนินงานต่อ EFSA เป็นประจำ เพราะมีอำนาจในการสั่งการให้สถาบันการเงินแก้ไขข้อบกพร่องหรือปรับปรุงการดำเนินงาน
- ที่สำคัญ สามารถกำหนดบทลงโทษทางการเงินและทางกฎหมายกับสถาบันการเงินที่ฝ่าฝืนกฎระเบียบ
EFSA กำกับดูแลใครบ้าง?
- ธนาคารพาณิชย์ทั้งหมดที่ได้รับอนุญาตในเอสโตเนีย รวมถึงสาขาของธนาคารต่างประเทศ
- บริษัทประกันภัย ทั้งประกันชีวิตและประกันวินาศภัย รวมถึงนายหน้าและตัวแทนประกันภัย
- บริษัทหลักทรัพย์และผู้ให้บริการด้านการลงทุน
- บริษัทจัดการกองทุนรวมและกองทุนบำเหน็จบำนาญ
- ผู้ประกอบธุรกิจสินเชื่อและตัวกลางด้านสินเชื่อ
- สถาบันชำระเงินและผู้ให้บริการอิเล็กทรอนิกส์มันนี่
- ตลาดหลักทรัพย์และโครงสร้างพื้นฐานตลาดทุน เช่น ศูนย์รับฝากหลักทรัพย์
- ผู้ให้บริการสินทรัพย์ดิจิทัล (Crypto-asset Service Providers)
- ผู้ให้บริการระดมทุนผ่านระบบอิเล็กทรอนิกส์ (Crowdfunding Service Providers)
EFSA คุ้มครองใครบ้าง?
- ผู้ฝากเงินในธนาคาร โดยร่วมมือกับกองทุนประกันเงินฝากในการคุ้มครองเงินฝากสูงสุด 100,000 ยูโรต่อรายต่อธนาคาร
- ผู้ถือกรมธรรม์ประกันภัย ดูแลให้บริษัทประกันภัยมีความมั่นคงและสามารถจ่ายค่าสินไหมทดแทนได้
- นักลงทุนในตลาดทุน ทั้งผู้ลงทุนรายย่อยและสถาบัน โดยกำกับดูแลให้ตลาดทุนมีความโปร่งใสและเป็นธรรม
- ผู้ใช้บริการทางการเงินทุกประเภท เช่น ผู้กู้ยืม ผู้ใช้บริการชำระเงิน โดยดูแลให้ได้รับบริการที่เป็นธรรมและโปร่งใส
- ประชาชนทั่วไป โดยรักษาเสถียรภาพของระบบการเงินโดยรวม ป้องกันความเสี่ยงเชิงระบบที่อาจกระทบเศรษฐกิจ
คนไทยเกี่ยวด้วยไหม?
- คนไทยที่อาศัยหรือทำธุรกิจในเอสโตเนียได้รับความคุ้มครองเช่นเดียวกับพลเมืองเอสโตเนีย
- นักลงทุนไทยที่ลงทุนในตลาดการเงินเอสโตเนียได้รับการคุ้มครองภายใต้การกำกับดูแลของ EFSA
- สถาบันการเงินไทยที่ต้องการเข้าไปดำเนินธุรกิจในเอสโตเนียต้องได้รับอนุญาตจาก EFSA
- EFSA มีความร่วมมือกับหน่วยงานกำกับดูแลทั่วโลกรวมถึงประเทศไทย ในการแลกเปลี่ยนข้อมูลและประสานงานด้านการกำกับดูแล
ใบอนุญาต EFSA น่าเชื่อถือไหม
- EFSA เป็นหน่วยงานที่มีความน่าเชื่อถือสูง เนื่องจาก:
-
- มีความเป็นอิสระในการดำเนินงานและตัดสินใจ
- ทำงานภายใต้มาตรฐานสากลและกรอบกฎหมายของสหภาพยุโรป
- มีความโปร่งใสในการดำเนินงาน เผยแพร่รายงานและข้อมูลต่อสาธารณะอย่างสม่ำเสมอ
- เป็นส่วนหนึ่งของเครือข่ายหน่วยงานกำกับดูแลระดับสากล
- เอสโตเนียได้รับการจัดอันดับให้เป็นประเทศที่มีเสรีภาพทางเศรษฐกิจสูง โดยอยู่ในอันดับที่ 7 ของโลกในปี 2023 จาก Index of Economic Freedom
- ระบบการเงินของเอสโตเนียมีความมั่นคงสูง โดยได้รับการจัดอันดับความเสี่ยงต่ำจากสถาบันจัดอันดับความน่าเชื่อถือระดับโลก
เงื่อนไขในการรับใบอนุญาต Forex ของ EFSA
- ผู้ขอใบอนุญาตต้องมีทุนจดทะเบียนขั้นต่ำ 730,000 ยูโร
- ต้องมีระบบบริหารความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพ
- ผู้บริหารและผู้ถือหุ้นรายใหญ่ต้องผ่านการตรวจสอบคุณสมบัติ (Fit and Proper Test)
- ต้องมีแผนธุรกิจที่ชัดเจนและเป็นไปได้
- ระบบเทคโนโลยีสารสนเทศต้องมีความปลอดภัยและน่าเชื่อถือ
- ต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบด้านการป้องกัน
- ต้องแสดงแหล่งที่มาของเงินทุนอย่างชัดเจนและถูกต้องตามกฎหมาย
- ต้องมีการแยกทรัพย์สินของลูกค้าออกจากทรัพย์สินของบริษัทอย่างชัดเจน
- ต้องรายงานธุรกรรมและข้อมูลทางการเงินต่อ EFSA อย่างสม่ำเสมอ
- ใบอนุญาตมีอายุไม่จำกัด แต่ EFSA จะทำการตรวจสอบและประเมินผลการดำเนินงานเป็นประจำ
วิธีตรวจสอบใบอนุญาต EFSA อย่างไร
- ตรวจสอบรายชื่อผู้ได้รับอนุญาตได้จากเว็บไซต์ทางการของ EFSA (fi.ee)
- EFSA มีระบบฐานข้อมูลออนไลน์ที่ประชาชนสามารถเข้าถึงได้ เพื่อตรวจสอบสถานะใบอนุญาตของสถาบันการเงิน
- สามารถติดต่อ EFSA โดยตรงทางโทรศัพท์หรืออีเมลเพื่อสอบถามข้อมูลเกี่ยวกับใบอนุญาต
- EFSA เผยแพร่รายงานประจำปีและรายงานการกำกับดูแลซึ่งมีข้อมูลเกี่ยวกับการออกและเพิกถอนใบอนุญาต
- ผู้ประกอบการที่ได้รับอนุญาตจะต้องแสดงเลขที่ใบอนุญาตบนเว็บไซต์และเอกสารทางการของตน
- EFSA มีการแจ้งเตือนสาธารณะเกี่ยวกับผู้ประกอบการที่ไม่ได้รับอนุญาตหรือน่าสงสัย
ประวัติ หรือ ข่าว ระหว่าง EFSA กับ โบรกเกอร์
- ในปี 2019 EFSA เพิกถอนใบอนุญาตของโบรกเกอร์ Forex รายใหญ่แห่งหนึ่งเนื่องจากพบการละเมิดกฎระเบียบด้าน AML/CFT อย่างร้ายแรง (ข่าวประชาสัมพันธ์และรายงานการกำกับดูแล)
- EFSA ออกคำเตือนต่อนักลงทุนเกี่ยวกับความเสี่ยงของการลงทุนใน Cryptocurrency และ CFDs ในปี 2021 (ข่าวสารหรือประกาศ)
- มีการแจ้งเตือน ในด้านการป้องกันการฟอกเงิน นอกเหนือจากความร่วมมือระดับชาติแล้ว ยังมีความสำคัญในการเป็นตัวแทนผลประโยชน์ของเอสโตเนียในคณะกรรมการและกลุ่มทำงานระหว่างประเทศที่เกี่ยวข้องกับการนำมาตรฐานการต่อต้านการฟอกเงินและการต่อต้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายไปใช้และการประเมินประสิทธิภาพ
โบรกเกอร์ Forex ภายใต้การดูแลของ EFSA
แนะนำ โบรกเกอร์ Forex ที่ได้รับอนุญาตจาก EFSA ต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เข้มงวด เช่น โบรกเกอร์ Admiral Markets เป็นต้น เนื่องจาก
- Admiral Markets นั้นมีระดับเงินกองทุนขั้นต่ำตามที่ EFSA กำหนด
- ได้แยกบัญชีลูกค้าออกจากบัญชีของบริษัทอย่างชัดเจน
- รายงานธุรกรรมและสถานะทางการเงินต่อ EFSA อย่างสม่ำเสมอ
- ที่สำคัญ ทางโบรกเกอร์ยังได้เปิดเผยข้อมูลความเสี่ยงและค่าธรรมเนียมแก่ลูกค้าอย่างชัดเจนตามข้อกำหนดไว้ และได้ปฏิบัติตามกฎระเบียบด้าน AML/CFT อย่างเคร่งคัด
สรุป
Estonian Financial Supervision Authority (EFSA) เป็นหน่วยงานกำกับดูแลด้านการเงินที่มีบทบาทสำคัญในการรักษาเสถียรภาพและความน่าเชื่อถือของระบบการเงินในเอสโตเนีย มีความเป็นอิสระและอำนาจหน้าที่ครอบคลุมในการกำกับดูแลสถาบันการเงินทุกประเภท รวมถึงโบรกเกอร์ Forex EFSA ทำงานภายใต้มาตรฐานสากลและกรอบกฎหมายของสหภาพยุโรป มุ่งเน้นการคุ้มครองผู้บริโภคและรักษาความมั่นคงของระบบการเงิน การได้รับใบอนุญาตจาก EFSA แสดงถึงความน่าเชื่อถือและการปฏิบัติตามมาตรฐานที่เข้มงวดของผู้ประกอบการ
แหล่งอ้างอิง
- “Estonian Financial Supervisory Authority.” Wikipedia, Wikimedia Foundation, วันที่เข้าถึง 7 ตุลาคม 2024, en.wikipedia.org/wiki/Estonian_Financial_Supervisory_Authority.
- European Central Bank. “Financial Sectors in EU Accession Countries.” ECB, 2002, ecb.europa.eu/pub/pdf/other/financialsectorseuaccessionen.pdf#page=86.
- “Financial Services Regulation in Estonia: Overview.” Practical Law, Thomson Reuters, วันที่เข้าถึง 7 ตุลาคม 2024, practicallaw.thomsonreuters.com/0-519-2112?transitionType=Default&contextData=(sc.Default).