เจาะลึกใบอนุญาต Estonian Financial Supervision Authority (EFSA)

EFSA คืออะไร

• Estonian Financial Supervision Authority (EFSA) เป็นชื่อภาษาอังกฤษ บางครั้งจะถูกเรียกว่า Finantsinspektsioon ซึ่งเป็นชื่อในภาษาเอสโตเนีย นั้นคือ หน่วยงานกำกับดูแลด้านการเงินและแก้ไขวิกฤตของประเทศเอสโตเนีย มีความเป็นอิสระในการตัดสินใจ มีการทำงานภายใต้กลไกการกำกับดูแลเดียวของยุโรป (SSM) และกลไกการแก้ไขปัญหาเดียว (SRM) และถูกยอมรับอย่างกว้างขวางในปัจจุบัน
• EFSA นั้นก่อตั้งขึ้นเมื่อวันที่ 1 มกราคม 2002 ตามพระราชบัญญัติการกำกับดูแลทางการเงินของเอสโตเนีย
• ทำหน้าที่ออกใบอนุญาตและควบคุมการดำเนินงานของสถาบันการเงินประเภทต่างๆ ในเอสโตเนีย
• EFSA มีความรับผิดชอบและงบประมาณอิสระในการทำงานแทนรัฐบาลเอสโตเนีย โดยไม่อยู่ภายใต้การควบคุมของกระทรวงหรือหน่วยงานรัฐอื่นๆ
• มีอำนาจตัดสินใจอย่างเป็นอิสระในการออกกฎระเบียบ ตรวจสอบ และบังคับใช้กฎหมายที่เกี่ยวข้องกับภาคการเงิน
• EFSA ทำงานภายใต้กรอบกฎหมายของสหภาพยุโรปและเอสโตเนีย โดยมีเป้าหมายหลักในการสร้างความมั่นคง โปร่งใส และมีประสิทธิภาพให้กับระบบการเงินของประเทศ

License เป็นองค์กรของรัฐหรือป่าว?

EFSA เป็นองค์กรของรัฐ โดยเป็นหน่วยงานอิสระที่ทำงานในนามของรัฐบาลเอสโตเนีย มีความเป็นอิสระในการตัดสินใจและมีงบประมาณเป็นของตัวเอง ไม่ขึ้นตรงกับกระทรวงหรือหน่วยงานรัฐอื่นๆ

ความน่าเชื่อถือของระบบการเงินเอสโตเนีย

• กำกับดูแลสถาบันการเงินต่างๆ เช่น ธนาคาร บริษัทประกันภัย บริษัทหลักทรัพย์ ผู้จัดการกองทุน ฯลฯ
• ได้รับเงินทุนจากค่าธรรมเนียมการกำกับดูแลที่จ่ายโดยหน่วยงานภายใต้การกำกับดูแล
• มีเป้าหมายในการป้องกันการล้มละลายของสถาบันการเงินที่อาจส่งผลกระทบต่อเสถียรภาพทางการเงิน
• ทำงานเพื่อลดความเสี่ยงเชิงระบบและป้องกันการใช้ภาคการเงินเพื่อวัตถุประสงค์ทางอาชญากรรม
• ดูแลให้ผู้บริโภคได้รับข้อมูลที่ถูกต้องและครบถ้วนเกี่ยวกับบริการทางการเงิน
• มีสำนักงานใหญ่ตั้งอยู่ที่เมืองทาลลินน์ ประเทศเอสโตเนีย
• นอกจากการกำกับดูแลสถาบันการเงิน EFSA ยังมีหน้าที่ในการแก้ไขวิกฤตสถาบันการเงิน (Resolution Authority) ตามกฎหมายของสหภาพยุโรป
• EFSA เป็นสมาชิกของ European System of Financial Supervision (ESFS) ซึ่งเป็นเครือข่ายการกำกับดูแลทางการเงินของสหภาพยุโรป
• หน่วยงานนี้มีคณะกรรมการบริหาร (Management Board) ที่ประกอบด้วยผู้แทนจากกระทรวงการคลัง ธนาคารกลางเอสโตเนีย และผู้เชี่ยวชาญอิสระ
• มีส่วนร่วมในการพัฒนานโยบายด้าน FinTech และ RegTech เพื่อส่งเสริมนวัตกรรมทางการเงินในเอสโตเนีย
• มีความร่วมมือระหว่างประเทศกับหน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินอื่นๆ ทั่วโลก เพื่อแลกเปลี่ยนข้อมูลและแนวปฏิบัติที่ดี

บทบาทและหน้าที่ของ EFSA

• ทำหน้าที่กำกับดูแลสถาบันการเงินประเภทต่างๆ อย่างครอบคลุม ได้แก่:

• • ธนาคารพาณิชย์
  • บริษัทประกันภัยและนายหน้าประกันภัย
  • บริษัทหลักทรัพย์
  • ผู้จัดการกองทุนรวมและกองทุนบำเหน็จบำนาญ
  • สถาบันชำระเงินและสถาบันอิเล็กทรอนิกส์มันนี่
  • ผู้ให้บริการสินเชื่อและตัวกลางสินเชื่อ

• ควบคุมดูแลตลาดหลักทรัพย์และตลาดทุนของเอสโตเนีย รวมถึงผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานตลาดทุน
• ออกใบอนุญาตประกอบธุรกิจให้กับสถาบันการเงินต่างๆ
• เป็นส่วนหนึ่งของกลไกการกำกับดูแลและแก้ไขวิกฤตการเงินของสหภาพยุโรป ได้แก่:

• • European Single Supervisory Mechanism (SSM) ตั้งแต่ปี 2014
  • European Single Resolution Mechanism (SRM)
  • Single Resolution Board (SRB) ตั้งแต่ปี 2015

• รับผิดชอบงานด้านการแก้ไขวิกฤตการเงิน โดยมีอำนาจในการเข้าแทรกแซงสถาบันการเงินที่มีปัญหาเพื่อรักษาเสถียรภาพระบบการเงิน
• จัดทำรายงานและสถิติเกี่ยวกับภาคการเงินเป็นประจำ เพื่อให้ข้อมูลแก่สาธารณะและผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย

ระเบียบเบื้องต้นของ EFSA

สถาบันการเงินทุกประเภทต้องได้รับใบอนุญาตจาก EFSA ก่อนเริ่มดำเนินธุรกิจในเอสโตเนีย โดยมีกระบวนการพิจารณาที่เข้มงวดและจริงจัง

• EFSA มีอำนาจในการออก เพิกถอน หรือระงับใบอนุญาตของสถาบันการเงิน หากพบการกระทำผิดหรือไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบ
• คอยกำหนดกฎระเบียบและมาตรฐานในการกำกับดูแล เช่น เกณฑ์เงินกองทุน การบริหารความเสี่ยง การกำกับดูแลกิจการที่ดี
• ตรวจสอบการดำเนินงานของสถาบันการเงินอย่างสม่ำเสมอ ทั้งการตรวจสอบจากระยะไกลและการตรวจสอบ ณ สถานประกอบการ
• EFSA ยังต้องกำหนดให้สถาบันการเงินต้องรายงานข้อมูลทางการเงินและการดำเนินงานต่อ EFSA เป็นประจำ เพราะมีอำนาจในการสั่งการให้สถาบันการเงินแก้ไขข้อบกพร่องหรือปรับปรุงการดำเนินงาน
• ที่สำคัญ สามารถกำหนดบทลงโทษทางการเงินและทางกฎหมายกับสถาบันการเงินที่ฝ่าฝืนกฎระเบียบ

EFSA กำกับดูแลใครบ้าง?

• ธนาคารพาณิชย์ทั้งหมดที่ได้รับอนุญาตในเอสโตเนีย รวมถึงสาขาของธนาคารต่างประเทศ
• บริษัทประกันภัย ทั้งประกันชีวิตและประกันวินาศภัย รวมถึงนายหน้าและตัวแทนประกันภัย
• บริษัทหลักทรัพย์และผู้ให้บริการด้านการลงทุน
• บริษัทจัดการกองทุนรวมและกองทุนบำเหน็จบำนาญ
• ผู้ประกอบธุรกิจสินเชื่อและตัวกลางด้านสินเชื่อ
• สถาบันชำระเงินและผู้ให้บริการอิเล็กทรอนิกส์มันนี่
• ตลาดหลักทรัพย์และโครงสร้างพื้นฐานตลาดทุน เช่น ศูนย์รับฝากหลักทรัพย์
• ผู้ให้บริการสินทรัพย์ดิจิทัล (Crypto-asset Service Providers)
• ผู้ให้บริการระดมทุนผ่านระบบอิเล็กทรอนิกส์ (Crowdfunding Service Providers)

EFSA คุ้มครองใครบ้าง?

• ผู้ฝากเงินในธนาคาร โดยร่วมมือกับกองทุนประกันเงินฝากในการคุ้มครองเงินฝากสูงสุด 100,000 ยูโรต่อรายต่อธนาคาร
• ผู้ถือกรมธรรม์ประกันภัย ดูแลให้บริษัทประกันภัยมีความมั่นคงและสามารถจ่ายค่าสินไหมทดแทนได้
• นักลงทุนในตลาดทุน ทั้งผู้ลงทุนรายย่อยและสถาบัน โดยกำกับดูแลให้ตลาดทุนมีความโปร่งใสและเป็นธรรม
• ผู้ใช้บริการทางการเงินทุกประเภท เช่น ผู้กู้ยืม ผู้ใช้บริการชำระเงิน โดยดูแลให้ได้รับบริการที่เป็นธรรมและโปร่งใส
• ประชาชนทั่วไป โดยรักษาเสถียรภาพของระบบการเงินโดยรวม ป้องกันความเสี่ยงเชิงระบบที่อาจกระทบเศรษฐกิจ

คนไทยเกี่ยวด้วยไหม?

• คนไทยที่อาศัยหรือทำธุรกิจในเอสโตเนียได้รับความคุ้มครองเช่นเดียวกับพลเมืองเอสโตเนีย
• นักลงทุนไทยที่ลงทุนในตลาดการเงินเอสโตเนียได้รับการคุ้มครองภายใต้การกำกับดูแลของ EFSA
• สถาบันการเงินไทยที่ต้องการเข้าไปดำเนินธุรกิจในเอสโตเนียต้องได้รับอนุญาตจาก EFSA
• EFSA มีความร่วมมือกับหน่วยงานกำกับดูแลทั่วโลกรวมถึงประเทศไทย ในการแลกเปลี่ยนข้อมูลและประสานงานด้านการกำกับดูแล

ใบอนุญาต EFSA น่าเชื่อถือไหม

• EFSA เป็นหน่วยงานที่มีความน่าเชื่อถือสูง เนื่องจาก:

• • มีความเป็นอิสระในการดำเนินงานและตัดสินใจ
  • ทำงานภายใต้มาตรฐานสากลและกรอบกฎหมายของสหภาพยุโรป
  • มีความโปร่งใสในการดำเนินงาน เผยแพร่รายงานและข้อมูลต่อสาธารณะอย่างสม่ำเสมอ
  • เป็นส่วนหนึ่งของเครือข่ายหน่วยงานกำกับดูแลระดับสากล

• เอสโตเนียได้รับการจัดอันดับให้เป็นประเทศที่มีเสรีภาพทางเศรษฐกิจสูง โดยอยู่ในอันดับที่ 7 ของโลกในปี 2023 จาก Index of Economic Freedom
• ระบบการเงินของเอสโตเนียมีความมั่นคงสูง โดยได้รับการจัดอันดับความเสี่ยงต่ำจากสถาบันจัดอันดับความน่าเชื่อถือระดับโลก

เงื่อนไขในการรับใบอนุญาต Forex ของ EFSA

• ผู้ขอใบอนุญาตต้องมีทุนจดทะเบียนขั้นต่ำ 730,000 ยูโร
• ต้องมีระบบบริหารความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพ
• ผู้บริหารและผู้ถือหุ้นรายใหญ่ต้องผ่านการตรวจสอบคุณสมบัติ (Fit and Proper Test)
• ต้องมีแผนธุรกิจที่ชัดเจนและเป็นไปได้
• ระบบเทคโนโลยีสารสนเทศต้องมีความปลอดภัยและน่าเชื่อถือ
• ต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบด้านการป้องกัน
• ต้องแสดงแหล่งที่มาของเงินทุนอย่างชัดเจนและถูกต้องตามกฎหมาย
• ต้องมีการแยกทรัพย์สินของลูกค้าออกจากทรัพย์สินของบริษัทอย่างชัดเจน
• ต้องรายงานธุรกรรมและข้อมูลทางการเงินต่อ EFSA อย่างสม่ำเสมอ
• ใบอนุญาตมีอายุไม่จำกัด แต่ EFSA จะทำการตรวจสอบและประเมินผลการดำเนินงานเป็นประจำ

วิธีตรวจสอบใบอนุญาต EFSA อย่างไร

• ตรวจสอบรายชื่อผู้ได้รับอนุญาตได้จากเว็บไซต์ทางการของ EFSA (fi.ee)
• EFSA มีระบบฐานข้อมูลออนไลน์ที่ประชาชนสามารถเข้าถึงได้ เพื่อตรวจสอบสถานะใบอนุญาตของสถาบันการเงิน
• สามารถติดต่อ EFSA โดยตรงทางโทรศัพท์หรืออีเมลเพื่อสอบถามข้อมูลเกี่ยวกับใบอนุญาต
• EFSA เผยแพร่รายงานประจำปีและรายงานการกำกับดูแลซึ่งมีข้อมูลเกี่ยวกับการออกและเพิกถอนใบอนุญาต
• ผู้ประกอบการที่ได้รับอนุญาตจะต้องแสดงเลขที่ใบอนุญาตบนเว็บไซต์และเอกสารทางการของตน
• EFSA มีการแจ้งเตือนสาธารณะเกี่ยวกับผู้ประกอบการที่ไม่ได้รับอนุญาตหรือน่าสงสัย

ประวัติ หรือ ข่าว ระหว่าง EFSA กับ โบรกเกอร์

• ในปี 2019 EFSA เพิกถอนใบอนุญาตของโบรกเกอร์ Forex รายใหญ่แห่งหนึ่งเนื่องจากพบการละเมิดกฎระเบียบด้าน AML/CFT อย่างร้ายแรง (ข่าวประชาสัมพันธ์และรายงานการกำกับดูแล)
• EFSA ออกคำเตือนต่อนักลงทุนเกี่ยวกับความเสี่ยงของการลงทุนใน Cryptocurrency และ CFDs ในปี 2021 (ข่าวสารหรือประกาศ)
• มีการแจ้งเตือน ในด้านการป้องกันการฟอกเงิน นอกเหนือจากความร่วมมือระดับชาติแล้ว ยังมีความสำคัญในการเป็นตัวแทนผลประโยชน์ของเอสโตเนียในคณะกรรมการและกลุ่มทำงานระหว่างประเทศที่เกี่ยวข้องกับการนำมาตรฐานการต่อต้านการฟอกเงินและการต่อต้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายไปใช้และการประเมินประสิทธิภาพ

โบรกเกอร์ Forex ภายใต้การดูแลของ EFSA

แนะนำ โบรกเกอร์ Forex ที่ได้รับอนุญาตจาก EFSA ต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เข้มงวด เช่น โบรกเกอร์ Admiral Markets เป็นต้น เนื่องจาก

• Admiral Markets นั้นมีระดับเงินกองทุนขั้นต่ำตามที่ EFSA กำหนด
• ได้แยกบัญชีลูกค้าออกจากบัญชีของบริษัทอย่างชัดเจน
• รายงานธุรกรรมและสถานะทางการเงินต่อ EFSA อย่างสม่ำเสมอ
• ที่สำคัญ ทางโบรกเกอร์ยังได้เปิดเผยข้อมูลความเสี่ยงและค่าธรรมเนียมแก่ลูกค้าอย่างชัดเจนตามข้อกำหนดไว้ และได้ปฏิบัติตามกฎระเบียบด้าน AML/CFT อย่างเคร่งคัด

สรุป

Estonian Financial Supervision Authority (EFSA) เป็นหน่วยงานกำกับดูแลด้านการเงินที่มีบทบาทสำคัญในการรักษาเสถียรภาพและความน่าเชื่อถือของระบบการเงินในเอสโตเนีย มีความเป็นอิสระและอำนาจหน้าที่ครอบคลุมในการกำกับดูแลสถาบันการเงินทุกประเภท รวมถึงโบรกเกอร์ Forex EFSA ทำงานภายใต้มาตรฐานสากลและกรอบกฎหมายของสหภาพยุโรป มุ่งเน้นการคุ้มครองผู้บริโภคและรักษาความมั่นคงของระบบการเงิน การได้รับใบอนุญาตจาก EFSA แสดงถึงความน่าเชื่อถือและการปฏิบัติตามมาตรฐานที่เข้มงวดของผู้ประกอบการ

แหล่งอ้างอิง

• “Estonian Financial Supervisory Authority.” Wikipedia, Wikimedia Foundation, วันที่เข้าถึง 7 ตุลาคม 2024, en.wikipedia.org/wiki/Estonian_Financial_Supervisory_Authority.
• European Central Bank. “Financial Sectors in EU Accession Countries.” ECB, 2002, ecb.europa.eu/pub/pdf/other/financialsectorseuaccessionen.pdf#page=86.
• “Financial Services Regulation in Estonia: Overview.” Practical Law, Thomson Reuters, วันที่เข้าถึง 7 ตุลาคม 2024, practicallaw.thomsonreuters.com/0-519-2112?transitionType=Default&contextData=(sc.Default).