FINMA กับการกำกับดูแลเสถียรภาพของระบบการเงินในสวิตเซอร์แลนด์

ใครว่าสวิตเซอร์แลนด์มีดีแค่ช็อกโกแลต นาฬิกาหรู และวิวสวยๆ? ที่นี่ยังเป็นศูนย์กลางการเงินระดับโลกที่มีระบบควบคุมสุดเข้มงวด ภายใต้การดูแลของ FINMA หรือ Swiss Financial Market Supervisory Authority หน่วยงานกำกับดูแลรักษาเสถียรภาพของระบบการเงิน FINMA ไม่ได้แค่ตรวจสอบธนาคารและบริษัทประกัน แต่ยังคุมเข้มโบรกเกอร์ Forex ปราบปรามการฟอกเงิน และดูแลผู้ค้าหลักทรัพย์ เรียกได้ว่า FINMA เป็น “ตัวจริง” ในวงการการเงินสวิส

FINMA คืออะไร

Swiss Financial Market Supervisory Authority หรือ FINMA เป็นหน่วยงานของรัฐบาลสวิตเซอร์แลนด์ที่มีหน้าที่กำกับดูแลและควบคุมตลาดการเงินในประเทศสวิตเซอร์แลนด์ เป็นหลัก โดยที่ FINMA นั้นได้ก่อตั้งขึ้นในราวๆปี 2007 และยังมีอำนาจที่ค่อนข้างกว้างขวางทั้งในด้านสถาบันต่างๆ และรวมไปถึงสถาบันการเงินก็ด้วย จึงทำให้สามารถทำหน้าที่กำกับดูแลสถาบันการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพและครอบคลุมเป็นอย่างมากเลยทีเดียวครับ ทั้งนี้ FINMA ยังเป็นหน่วยงานที่มีกฎหมายเป็นของตนเองและยังขึ้นตรงต่อรัฐสภาสวิสอีกด้วยครับ

รายละเอียดหลักของ FINMA ที่ควรรู้:

  • เป็นหน่วยงานของรัฐ:FINMA นั้นเป็นหน่วยงานของรัฐบาลที่มีความเป็นอิสระในการดำเนินงานค่อนข้างมากครับ แต่ถึงแบบนั้นก็ยังคงอยู่ภายใต้การตรวจสอบจากรัฐสภาสวิสอยู่ดี
  • การกำกับดูแล:FINMA รับผิดชอบในการกำกับดูแลธนาคาร บริษัทประกันภัย ตลาดหลักทรัพย์ และผู้ค้าหลักทรัพย์ รวมไปถึงการป้องกันการฟอกเงินต่างๆและการก่ออาชญากรรมทางด้านการเงินทุกประเภท
  • การออกใบอนุญาต:FINMA มีหน้าที่ในการออกใบอนุญาตและกำกับดูแลสถาบันการเงินเพื่อให้มั่นใจว่ามีการปฏิบัติตามกฎหมายและข้อบังคับต่างๆให้เป็นไปอย่างยุติธรรม

บทบาทของ FINMA ในการกำกับดูแลโบรกเกอร์ Forex

FINMA นั้นจะมีบทบาทสำคัญอีกประการหนึ่งก็คือการกำกับดูแลโบรกเกอร์ Forex ในสวิตเซอร์แลนด์ โดยที่ FINMA นั้นจะทำหน้าที่เป็นหน่วยงานกำกับดูแลมาตรฐานในการออกใบอนุญาตให้กับโบรกเกอร์ Forex ที่ต้องการดำเนินธุรกิจในสวิตเซอร์แลนด์นั้นเองครับ ซึ่งจะมีหน้าที่และรายละเอียดปรีกย่อยดังหัวข้อต่อไปนี้:

รูปที่ 1  FINMA นั้นจะมีบทบาทสำคัญอีกประการหนึ่งก็คือการกำกับดูแลโบรกเกอร์ Forex ในสวิตเซอร์แลนด์ซึ่งทำการหน้าที่ในการออกใบอนุญาต แยกเงินทุน รายงานและการตรวจสอบ และอื่นๆ

  • การออกใบอนุญาต:โบรกเกอร์ Forex ที่ต้องการดำเนินธุรกิจในสวิตเซอร์แลนด์ต้องได้รับใบอนุญาตจาก FINMA ซึ่งเป็นการรับรองความน่าเชื่อถือและความปลอดภัยของโบรกเกอร์
  • การแยกเงินทุนของลูกค้า:FINMA กำหนดให้โบรกเกอร์ต้องแยกเงินทุนของลูกค้าออกจากเงินทุนของบริษัท เพื่อป้องกันการใช้เงินทุนของลูกค้าในทางที่ผิด
  • การรายงานและการตรวจสอบ:โบรกเกอร์ที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ FINMA ต้องจัดทำรายงานการตรวจสอบและรายงานการป้องกันการฟอกเงินให้กับ FINMA อย่างสม่ำเสมอ
  • การป้องกันการหลอกลวง:FINMA มีมาตรการในการป้องกันโบรกเกอร์ที่ไม่มีความโปร่งใสหรือมีพฤติกรรมที่ไม่เหมาะสมในการดำเนินธุรกิจออกไป

FINMA กำกับดูแลใครบ้างนอกเหนือจากโบรกเกอร์ Forex

ทั้งนี้ FINMA ก็ยังมีบทบาทสำคัญในการกำกับดูแลสถาบันการเงินที่หลากหลายเป็นอย่างมากนอกเหนือจากโบรกเกอร์ Forex แล้ว FINMA ก็ยังทำหน้าที่เป็นหน่วยงานกำกับดูแลธนาคาร บริษัทประกันภัย ตลาดหลักทรัพย์ ผู้ค้าหลักทรัพย์ และสถาบันการเงินอื่นๆ ในสวิตเซอร์แลนด์ โดยมีเป้าหมายคือการรักษาความมั่นคงและเสถียรภาพของตลาดการเงินเป็นหลักครับ

รูปที่ 2  FINMA บทบาทสำคัญในการกำกับดูแลสถาบันการเงินที่หลากหลายเป็นอย่างมากไม่ว่าจะเป็นธนาคาร บริษัทประกันภัย ตลาดหลักทรัพย์ ผู้ค้าหลักทรัพย์ และสถาบันการเงินอื่นๆ ในสวิตเซอร์แลนด์

บทบาทของ FINMA ในการกำกับดูแลสถาบันการเงินอื่นๆ:

  • ธนาคาร:FINMA กำกับดูแลธนาคารนั้นก็เพื่อให้มั่นใจว่ามีการจัดการความเสี่ยงและการเงินที่มั่นคงต่อประเทศ
  • บริษัทประกันภัย:FINMA จะทำการประเมินคุณภาพและเศรษฐกิจเพื่อกำกับดูแลบริษัทประกันภัยให้อีกชั้นหนึ่ง
  • ตลาดหลักทรัพย์:FINMA จะทำการออกใบอนุญาตและตรวจสอบการดำเนินการของตลาดหลักทรัพย์เพื่อป้องกันการซื้อขายโดยใช้ข้อมูลวงในและการบิดเบือนตลาด ที่ส่งผลต่อนักลงทุนรายย่อย
  • ผู้ค้าหลักทรัพย์และการลงทุนรวม:FINMA มีหน้าที่กำกับดูแลและเปิดเผยข้อมูลกระบวนการการซื้อขายต่างๆที่เกิดขึ้นเพื่อป้องกันการฉ้อโกงและการปฏิบัติที่ไม่เหมาะสมของการลงทุนนั้นๆ

FINMA มีความน่าเชื่อหรือไม่

Swiss Financial Market Supervisory Authority (FINMA) เป็นหน่วยงานกำกับดูแลด้านการเงินที่ถือว่ามีความน่าเชื่อถือสูงในสวิตเซอร์แลนด์ และยังได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางในระดับสากลอีกด้วยครับ เนื่องจากมีมาตรฐานการกำกับดูแลที่เข้มงวดและมีประสิทธิภาพในการป้องกันการฉ้อโกงทางการเงินโดยทางผู้เขียนจะให้ เหตุผลที่ FINMA มีความน่าเชื่อถือดังต่อไปนี้:

  • การกำกับดูแลที่เข้มงวด:FINMA ใช้แนวทางการกำกับดูแลที่เข้มงวดและมีมาตรฐานสูงในการออกใบอนุญาตและควบคุมสถาบันการเงินต่างๆอย่างเคร่งครัด
  • ความเป็นอิสระ:FINMA เป็นหน่วยงานที่มีความเป็นอิสระทั้งในด้านสถาบัน การทำงาน และการเงิน ทำให้สามารถตัดสินใจได้อย่างเป็นกลาง
  • ความโปร่งใส:FINMA มีความโปร่งใสในการดำเนินงานและยังมีการรายงานผลการดำเนินงานอย่างสม่ำเสมอ ทำให้ผู้มีส่วนได้เสียสามารถตรวจสอบได้อย่างตรงไปตรงมา
  • การยอมรับในระดับสากล:หน่วยงานนี้ได้รับการยอมรับจากหน่วยงานกำกับดูแลระดับโลก เช่น FCA และ CySEC ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงความน่าเชื่อถือและความโปร่งใสของ FINMA เป็นอย่างมาก

ดังนั้นด้วยมาตรการและการดำเนินงานที่เข้มงวดนี้ จึงทำให้ FINMA เป็นหนึ่งในหน่วยงานกำกับดูแลที่ได้รับความไว้วางใจจากนักลงทุนและสถาบันการเงินทั่วโลกเลยทีเดียวครับ

โบรกเกอร์ที่อยู่ภายใต้การกำกับของ Finma

  1. Swissquote
  2. Saxo Bank
  3. Dukascopy
  4. IG Group

ขั้นตอนการตรวจสอบใบอนุญาต Finma

การตรวจสอบใบอนุญาตทางการเงินของ Finma นั้นสามารถตรวจสอบได้โดยง่ายผ่านทางเว็บไซต์ของ Finma ซึ่งจะมีขั้นตอนดังต่อไปนี้ครับ:

รูปที่ 3  ขั้นตอนการตรวจสอบใบอนุญาติ Finma

  1. เข้าเว็บไซต์ FINMA

ไปที่เว็บไซต์ทางการของ FINMA ได้ที่ https://www.finma.ch

  1. เข้าสู่หน้าค้นหา Authorised institutions

ในหน้าแรกของ FINMA ให้ค้นหาเมนู “Authorised institutions” โดยสามารถค้นหาตัวเลือกนี้ได้ในเมนูหรือผ่านลิงก์ตรงที่ชื่อมีว่า “Search for supervised institutions” หรือ หากหาไม่เจอจริงๆให้ลอง “คลิกที่นี้” ดูครับ

  1. ใช้เครื่องมือค้นหา

ให้ทำการพิมพพ์ชื่อสถาบันการเงินหรือชื่อโบรกเกอร์ที่ต้องการตรวจสอบเข้าไป

  1. ตรวจสอบสถานะใบอนุญาต

ให้ทำการสังเกตที่ช่องรายละเอียดหรือ “Details” ว่าได้รับการอนุญาตแล้วหรือยังจึงนำไปพิจารณาเป็นอันดับถัดไป โดยข้อเสียของ Finma คือ มีการหาข้อมูลที่ค่อนข้างยากและมีเนื้อหารายละเอียดที่น้อยเกินไปจึงยากต่อการเข้าถึงข้อมูล

ขั้นตอนการฟ้องร้องต่อ Finma

ขั้นตอนการฟ้องร้องต่อ FINMA (สำนักงานกำกับดูแลตลาดการเงินสวิตเซอร์แลนด์)

  1. ตรวจสอบข้อมูลก่อนการฟ้องร้อง

ก่อนที่จะยื่นฟ้องร้อง แน่นอนว่าควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าปัญหาที่เกิดขึ้นนั้นเกี่ยวข้องกับการกำกับดูแลของ FINMA จริงๆ เช่น เรื่องที่เกี่ยวกับธนาคาร บริษัทประกันภัย บริษัทจัดการทรัพย์สิน หรือสถาบันทางการเงินอื่นๆ ที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ FINMA

  1. เตรียมเอกสารและข้อมูล

เตรียมเอกสารและข้อมูลที่เกี่ยวข้อง เช่น ข้อมูลการติดต่อของผู้ร้อง โบรกเกอร์ที่เกี่ยวข้อง รายละเอียดของเหตุการณ์หรือปัญหา รวมถึงหลักฐานต่างๆ

  1. ยื่นเรื่องฟ้องร้อง

การยื่นเรื่องฟ้องร้อง สามารถที่จะยื่นเรื่องฟ้องร้องต่อ FINMA ได้หลายวิธีด้วยกันครับซึ่งจะมีวิธีการดังต่อไปนี้

  • แบบฟอร์มออนไลน์: FINMA มีแบบฟอร์มร้องเรียนออนไลน์ในเว็บไซต์
  • จดหมาย: สามารถส่งจดหมายร้องเรียนไปยังที่อยู่ของ FINMA โดยตรงผ่านทางที่อยู่บนเว็บไซต์
  • อีเมล: ติดต่อผ่านอีเมลที่ปรากฏในเว็บไซต์ FINMA พร้อมแนวเอกสารต่างๆตามที่ระบุไว้ข้างตน
  1. กระบวนการตรวจสอบ

หลังจากที่ได้ยื่นเรื่องร้องเรียนแล้วนั้น FINMA ก็จะทำการตรวจสอบและพิจารณาว่ามีเหตุผลเพียงพอที่จะดำเนินการตรวจสอบอย่างเป็นทางการหรือไม่ ซึ่งแน่นอนว่ากระบวนการนี้อาจใช้เวลาขึ้นอยู่กับความซับซ้อนของคดี

  1. การติดตามผล

FINMA จะติดตามผลและแจ้งผลการดำเนินการให้ทราบหลังจากการตรวจสอบเสร็จสิ้น โดยที่เราสามารถติดต่อกลับเพื่อสอบถามสถานะของเรื่องร้องเรียนได้ในระหว่างกระบวนการเป็นระยะๆได้นั่นเองครับ

สรุป

จากข้อมูลที่กล่าวมาทั้งหมดจะพบได้ว่า FINMA นั้นเป็นหน่วยงานกำกับดูแลด้านการเงินที่มีชื่อเสียงในระดับสากล ซึ่งได้รับความไว้วางใจอย่างสูงจากนักลงทุน Forex ทั่วโลก จากการที่ FINMA มีบทบาทสำคัญในการรักษาความปลอดภัยและความโปร่งใสในตลาดการเงินและโบรกเกอร์ Forex ด้วยมาตรฐานที่เข้มงวดและเคร่งครัด ดังนั้นแล้วจึงทำให้ความน่าเชื่อถือของ FINMA เป็นหนึ่งในศูนย์กลางการเงินที่ปลอดภัยที่สุดเลยก็ว่าได้ครับ

อ้างอิง

  • [1] https://www.finma.ch/en/finma/finma-an-overview/
  • [2] https://en.wikipedia.org/wiki/Swiss_Financial_Market_Supervisory_Authority
  • [3] https://link.springer.com/chapter/10.1007/978-3-031-23194-0_5
  • [4] https://www.brokersview.com/regulator-dealer/finma
  • [5] https://en.arincen.com/blog/forex-regulations/finma-regulation