เจาะลึกใบอนุญาต Finanzmarktaufscicht-Austria (FMA)

FMA คืออะไร

  • FMA ย่อมาจาก Finanzmarktaufsicht Austria คือ หน่วยงานกำกับดูแลตลาดการเงินออสเตรีย
  • ซึ่งถูกก่อตั้งขึ้นเมื่อวันที่ 1 เมษายน 2002 ตามกฎหมาย Finanzmarktaufsichtsbehördengesetz (FMABG)
  • Finanzmarktaufsicht Austria นั้นจึงถือได้ว่าเป็นองค์กรอิสระที่มีสถานะเป็นนิติบุคคลตามกฎหมายมหาชน และมีความน่าเชื่อถือสูง
  • มีหน้าที่หลักในการกำกับดูแลธุรกิจ Forex และ CFD และควบคุมตลาดการเงิน ของประเทศออสเตรียทั้งหมด
  • ทำงานภายใต้กรอบกฎหมายที่กำหนดไว้ โดยไม่อยู่ภายใต้การแทรกแซงทางการเมืองออสเตรีย

FMA เป็นองค์กรของรัฐหรือไม่?

  • FMA ไม่ใช่แค่หน่วยงานราชการทั่วไป แต่เป็นองค์กรอิสระที่ทำหน้าที่เสมือนผู้พิทักษ์ระบบการเงินของประเทศ ด้วยพันธกิจอันแน่วแน่ในการสร้างความมั่นคง โปร่งใส และเป็นธรรมให้กับตลาดการเงิน
  • FMA Austria ถือว่าเป็นองค์กรของรัฐออสเตรีย แต่มีความเป็นอิสระในการดำเนินงานสูงมาก ไม่อยู่ภายใต้การสั่งการโดยตรงจากรัฐบาลออสเตรีย แต่มีการรายงานผลการดำเนินงานต่อรัฐสภาตามเงื่อนไขอย่างสม่ำเสมอ
  • Finanzmarktaufsicht Austria นั้นได้รับงบประมาณส่วนหนึ่งจากรัฐ และอีกส่วนจากค่าธรรมเนียมที่เก็บจากสถาบันการเงินที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล
  • อีกทั้งยังมีคณะกรรมการบริหารที่ได้รับการแต่งตั้งโดยรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง แต่มีวาระการดำรงตำแหน่งที่แน่นอนเพื่อรักษาความเป็นอิสระ

บทบาทและหน้าที่ของ FMA

บทบาทของ FMA ครอบคลุมตั้งแต่การกำกับดูแลสถาบันการเงินขนาดใหญ่อย่างธนาคารและบริษัทประกันภัย ไปจนถึงการปกป้องผลประโยชน์ของนักลงทุนรายย่อยและผู้บริโภคทางการเงิน นอกจากนี้ FMA ยังเป็นด่านหน้าในการต่อสู้กับอาชญากรรมทางการเงิน ทั้งการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย

  • การกำกับดูแลสถาบันการเงิน ได้แก่ ธนาคาร บริษัทประกันภัย กองทุนบำเหน็จบำนาญ และบริษัทหลักทรัพย์ ที่ดำเนินการอยู่ในออสเตรีย
  • ทำหน้าที่ออกใบอนุญาตและควบคุมการดำเนินงานของผู้ประกอบการในตลาดการเงิน
  • รวมถึงการตรวจสอบการปฏิบัติตามกฎระเบียบและมาตรฐานการดำเนินงานของสถาบันการเงิน
  • ช่วยป้องกันการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย
  • ที่สำคัญ คือ ให้ความรู้และคำแนะนำแก่นักลงทุนเกี่ยวกับความเสี่ยงทางการเงิน
  • มีการดำเนินการตรวจสอบและสอบสวนกรณีที่มีการละเมิดกฎระเบียบ
  • FMA จะออกบทลงโทษแก่ผู้ที่ฝ่าฝืนกฎหมายและระเบียบที่เกี่ยวข้อง สำหรับองค์กรที่ผิดเงื่อนไขต่างๆ ตามคำร้อง
  • ทำหน้าที่ให้ความร่วมมือกับหน่วยงานกำกับดูแลจากประเทศอื่นๆ ในสหภาพยุโรปและทั่วโลก พัฒนาและปรับปรุงกฎระเบียบให้ทันสมัยและสอดคล้องกับมาตรฐานสากลจนถึงปัจจุบัน

ระเบียบเบื้องต้นของ FMA

  • ดำเนินงานภายใต้กฎหมาย Finanzmarktaufsichtsbehördengesetz (FMABG) ซึ่งกำหนดอำนาจและหน้าที่ของ FMA
  • มีอำนาจในการออกกฎระเบียบและแนวปฏิบัติสำหรับผู้ประกอบการในตลาดการเงิน กฎหมายป้องกันการฟอกเงินของ FMA
  • กำหนดมาตรฐานขั้นต่ำในการดำเนินงานของสถาบันการเงิน เช่น เงินกองทุน การบริหารความเสี่ยง และการกำกับดูแลกิจการที่ดี
  • มีระบบการรายงานและการเปิดเผยข้อมูลที่เข้มงวดสำหรับสถาบันการเงินที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล
  • สามารถลงโทษผู้ฝ่าฝืนกฎระเบียบ ตั้งแต่การตักเตือน การปรับ ไปจนถึงการเพิกถอนใบอนุญาต
  • มีกระบวนการอุทธรณ์สำหรับผู้ที่ไม่เห็นด้วยกับคำตัดสินของ FMA
  • ต้องรายงานผลการดำเนินงานต่อรัฐสภาและเผยแพร่รายงานประจำปีต่อสาธารณะ

FMA กำกับดูแลใครบ้าง?

  • บริษัทหลักทรัพย์และโบรกเกอร์ Forex
  • ธนาคารพาณิชย์และสถาบันการเงินทุกประเภท
  • บริษัทประกันชีวิตและประกันวินาศภัย
  • กองทุนบำเหน็จบำนาญและกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ
  • ผู้ให้บริการชำระเงินและโอนเงิน
  • ตลาดหลักทรัพย์และตลาดอนุพันธ์
  • บริษัทบริหารสินทรัพย์และกองทุนรวม
  • สถาบันจัดอันดับความน่าเชื่อถือ
  • ผู้ให้บริการสินทรัพย์ดิจิทัลและสกุลเงินคริปโต

FMA คุ้มครองใครบ้าง?

  • นักลงทุนรายย่อยและสถาบันที่ใช้บริการทางการเงินในออสเตรีย
  • ผู้ฝากเงินในธนาคารและสถาบันการเงิน
  • ผู้ถือกรมธรรม์ประกันภัยทุกประเภท
  • สมาชิกกองทุนบำเหน็จบำนาญและกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ
  • ผู้ถือหน่วยลงทุนในกองทุนรวม
  • ผู้ใช้บริการชำระเงินและโอนเงิน
  • ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียในตลาดการเงินทุกภาคส่วน
  • ประชาชนทั่วไปที่อาจได้รับผลกระทบจากความไม่มั่นคงของระบบการเงิน

คนไทยเกี่ยวข้องกับ FMA หรือไม่?

  • คนไทยที่ลงทุนหรือทำธุรกรรมทางการเงินในออสเตรียจะได้รับความคุ้มครองจาก FMA โดยตรงซึ่งเป็นไปตามกฎหมายการคุ้มครอง
  • นักลงทุนไทยที่ใช้บริการโบรกเกอร์ Forex ที่ได้รับอนุญาตจาก FMA จะได้รับความคุ้มครองตามกฎระเบียบของออสเตรีย
  • บริษัทไทยที่ต้องการเสนอขายหลักทรัพย์หรือให้บริการทางการเงินในออสเตรียต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบของ FMA เช่นเดียวกัน
  • ที่สำคัญอีกข้อ FMA มีความร่วมมือกับหน่วยงานกำกับดูแลทั่วโลก รวมถึงประเทศไทย ในการแลกเปลี่ยนข้อมูลและประสานงานด้านการกำกับดูแล
  • แม้คนไทยที่ไม่ได้ลงทุนในออสเตรียโดยตรง อาจได้รับผลกระทบทางอ้อมจากมาตรฐานการกำกับดูแลของ FMA ผ่านการลงทุนในบริษัทหรือกองทุนที่มีการลงทุนในออสเตรียด้วย

ใบอนุญาต FMA น่าเชื่อถือหรือไม่?

  • Finanzmarktaufsicht Austria (FMA) เป็นหน่วยงานที่ได้รับการยอมรับอย่างสูงในระดับสากล ถือว่ามีมาตรฐานการกำกับดูแลที่เข้มงวดและสอดคล้องกับมาตรฐานของสหภาพยุโรป
  • FMA มีประวัติการดำเนินงานที่โปร่งใสและมีประสิทธิภาพ ซึ่งสามารถเข้าถึงและตรวจสอบได้
  • การที่มีใบอนุญาตจาก FMA นั้นแสดงถึงการผ่านการตรวจสอบและการปฏิบัติตามมาตรฐานที่สูง
  • FMA มีอำนาจในการตรวจสอบและลงโทษผู้ฝ่าฝืนกฎระเบียบอย่างจริงจัง และเคยมีตัวอย่างเกิดขึ้นจริงสามารถตรวจสอบได้ที่เว็บไซต์
  • ที่สำคัญมีการเผยแพร่ข้อมูลและรายงานผลการดำเนินงานต่อสาธารณะอย่างสม่ำเสมอ และได้รับการยอมรับจากหน่วยงานกำกับดูแลในประเทศอื่นๆ ทั่วโลก
  • การถูกยอมรับส่งผลให้สถาบันการเงินที่ได้รับใบอนุญาตจาก FMA สามารถดำเนินธุรกิจในประเทศสมาชิกสหภาพยุโรปได้โดยง่าย (EU passporting) ไปด้วย

เงื่อนไขในการรับใบอนุญาต Forex ของ FMA

  • มีทุนจดทะเบียนขั้นต่ำตามที่กฎหมายกำหนด (โดยทั่วไปอยู่ที่ประมาณ 730,000 ยูโร สำหรับบริษัทที่ให้บริการ Forex)
  • มีโครงสร้างองค์กรที่ชัดเจนและระบบการบริหารความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพ
  • มีระบบการควบคุมภายในและการกำกับดูแลการปฏิบัติงานที่เข้มแข็ง
  • มีแผนธุรกิจที่ชัดเจนและสมเหตุสมผล แสดงถึงความยั่งยืนของธุรกิจ
  • ผู้บริหารและพนักงานในตำแหน่งสำคัญต้องมีคุณสมบัติและประสบการณ์ที่เหมาะสม (fit and proper test)
  • ปฏิบัติตามกฎระเบียบเกี่ยวกับการป้องกันการฟอกเงินและการต่อต้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย
  • มีระบบเทคโนโลยีสารสนเทศและการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่เพียงพอ
  • มีนโยบายและกระบวนการในการปกป้องผลประโยชน์ของลูกค้า รวมถึงการแยกบัญชีลูกค้าออกจากบัญชีของบริษัท
  • มีกระบวนการจัดการข้อร้องเรียนของลูกค้าที่มีประสิทธิภาพ
  • ต้องผ่านการตรวจสอบและประเมินโดยละเอียดจาก FMA ก่อนได้รับใบอนุญาต
  • ต้องมีระบบการรายงานธุรกรรมที่มีประสิทธิภาพและถูกต้องตามที่ FMA กำหนด
  • มีการเปิดเผยข้อมูลความเสี่ยงและค่าธรรมเนียมแก่ลูกค้าอย่างครบถ้วนและโปร่งใส
  • ปฏิบัติตามหลักการ (Know Your Customer – KYC) อย่างเคร่งครัด
  • มีระบบการตรวจสอบและป้องกันการใช้ข้อมูลภายในอย่างดี

วิธีตรวจสอบใบอนุญาต FMA

  • เข้าเว็บไซต์ทางการของ FMA ที่fma.gv.at
  • ใช้ฐานข้อมูลออนไลน์ “Companies Database” เพื่อค้นหารายชื่อบริษัทที่ได้รับอนุญาต
  • สามารถเข้าถึง Companies Database ได้ผ่านเว็บไซต์ทางการของ FMA ที่ fma.gv.at ในส่วนของ “Databases & Lists”
  • ตรวจสอบประเภทใบอนุญาตและขอบเขตการให้บริการที่ได้รับอนุญาต
  • สามารถติดต่อ FMA โดยตรงทางอีเมลหรือโทรศัพท์เพื่อสอบถามข้อมูลเพิ่มเติม
  • FMA จะออกคำเตือนเกี่ยวกับบริษัทที่ไม่ได้รับอนุญาตหรือน่าสงสัยบนเว็บไซต์อย่างสม่ำเสมอ
  • ตรวจสอบรายงานประจำปีของ FMA เพื่อดูรายชื่อบริษัทที่ถูกลงโทษหรือถูกเพิกถอนใบอนุญาต
  • สังเกตเลขทะเบียนใบอนุญาตที่บริษัทแสดงบนเว็บไซต์หรือเอกสารทางการ
  • ใช้บริการ “Whistleblower” ของ FMA เพื่อรายงานกรณีสงสัยว่ามีการดำเนินธุรกิจโดยไม่ได้รับอนุญาต

ประวัติ หรือ ข่าว ระหว่าง FMA กับ โบรกเกอร์

โบรกเกอร์ Forex ภายใต้การดูแลของ FMA

ต้องปฏิบัติตามมาตรฐานการดำเนินงานที่เข้มงวดและกฎระเบียบที่ FMA กำหนด สามารถอ่านคู่มือการขอใบอนุญาตจาก FMA (ภาษาเยอรมัน) ได้เพิ่มเติม

  • ต้องรักษาระดับเงินกองทุนขั้นต่ำตลอดเวลาเพื่อรับประกันความมั่นคงทางการเงิน
  • ต้องแยกบัญชีของลูกค้าออกจากบัญชีของบริษัทอย่างชัดเจน เพื่อปกป้องเงินของลูกค้า
  • ต้องรายงานข้อมูลทางการเงินและการดำเนินงานต่อ FMA เป็นประจำ
  • อยู่ภายใต้การตรวจสอบการดำเนินงานอย่างสม่ำเสมอจาก FMA ทั้งการตรวจสอบประจำปีและการตรวจสอบแบบฉุกเฉิน
  • ต้องเปิดเผยข้อมูลความเสี่ยงและค่าธรรมเนียมแก่ลูกค้าอย่างครบถ้วน
  • ต้องมีกระบวนการจัดการข้อร้องเรียนของลูกค้าที่มีประสิทธิภาพและรวดเร็ว
  • ต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบเกี่ยวกับการโฆษณาและการตลาดอย่างเคร่งครัด
  • ต้องมีระบบการบริหารความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพและเหมาะสมกับขนาดและความซับซ้อนของธุรกิจ
  • ได้รับการยอมรับว่ามีความน่าเชื่อถือสูงในระดับสากล เนื่องจากมาตรฐานการกำกับดูแลที่เข้มงวดของ FMA

ยกตัวอย่าง โบรกเกอร์ Forex ภายใต้การดูแลของ Finanzmarktaufscicht-Austria (FMA)

  • โบรกเกอร์ Multibankfx
  • โบรกเกอร์ TMGM
  • โบรกเกอร์ InstaForex

สรุป

FMA เป็นหน่วยงานที่มีบทบาทสำคัญในการกำกับดูแลและพัฒนาตลาดการเงินของออสเตรีย การดำเนินงานที่เข้มแข็งและเป็นอิสระของ FMA ช่วยสร้างความเชื่อมั่นให้กับนักลงทุนทั้งในและต่างประเทศ รวมถึงส่งเสริมความมั่นคงและการเติบโตของระบบการเงินออสเตรีย

โบรกเกอร์ Forex และสถาบันการเงินที่ได้รับใบอนุญาตจาก FMA จึงได้รับการยอมรับว่ามีมาตรฐานการดำเนินงานที่สูงและน่าเชื่อถือ อย่างไรก็ตาม นักลงทุนควรศึกษาข้อมูลและทำความเข้าใจความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุนเสมอ การตรวจสอบสถานะใบอนุญาตและประวัติการดำเนินงานของโบรกเกอร์ผ่านช่องทางที่ FMA จัดไว้เป็นขั้นตอนสำคัญในการป้องกันตนเองจากการหลอกลวงและการสูญเสียเงินลงทุน

FMA ยังคงพัฒนาและปรับปรุงกระบวนการกำกับดูแลอย่างต่อเนื่อง เพื่อรับมือกับความท้าทายใหม่ๆ ในตลาดการเงิน เช่น การเติบโตของสินทรัพย์ดิจิทัลและเทคโนโลยีทางการเงินใหม่ๆ ซึ่งจะช่วยรักษาความน่าเชื่อถือของตลาดการเงินออสเตรียในระยะยาว

แหล่งอ้างอิง

  • รายงานประจำปีของ FMA: https://www.fma.gv.at/en/publications/fma-annual-reports/
  • กฎหมาย Finanzmarktaufsichtsbehördengesetz (FMABG): https://www.ris.bka.gv.at/GeltendeFassung.wxe?Abfrage=Bundesnormen&Gesetzesnummer=20001456
  • ข่าวประชาสัมพันธ์และคำเตือนที่เผยแพร่โดย FMA: https://www.fma.gv.at/en/news/
  • บทความวิชาการเกี่ยวกับการกำกับดูแลตลาดการเงินในสหภาพยุโรป: https://www.esma.europa.eu/databases-library/esma-library
  • รายงานจาก IMF เกี่ยวกับระบบการเงินของออสเตรีย: https://www.imf.org/en/Publications/CR/Issues/2020/08/28/Austria-Financial-Sector-Assessment-Program-Technical-Note-Risk-Analysis-49716
  • รายงานจาก World Bank เกี่ยวกับระบบการเงินของออสเตรีย: https://documents.worldbank.org/en/publication/documents-reports/documentlist?qterm=austria+financial+system