FMA คืออะไร
- FMA ย่อมาจาก Finanzmarktaufsicht Austria คือ หน่วยงานกำกับดูแลตลาดการเงินออสเตรีย
- ซึ่งถูกก่อตั้งขึ้นเมื่อวันที่ 1 เมษายน 2002 ตามกฎหมาย Finanzmarktaufsichtsbehördengesetz (FMABG)
- Finanzmarktaufsicht Austria นั้นจึงถือได้ว่าเป็นองค์กรอิสระที่มีสถานะเป็นนิติบุคคลตามกฎหมายมหาชน และมีความน่าเชื่อถือสูง
- มีหน้าที่หลักในการกำกับดูแลธุรกิจ Forex และ CFD และควบคุมตลาดการเงิน ของประเทศออสเตรียทั้งหมด
- ทำงานภายใต้กรอบกฎหมายที่กำหนดไว้ โดยไม่อยู่ภายใต้การแทรกแซงทางการเมืองออสเตรีย
FMA เป็นองค์กรของรัฐหรือไม่?
- FMA ไม่ใช่แค่หน่วยงานราชการทั่วไป แต่เป็นองค์กรอิสระที่ทำหน้าที่เสมือนผู้พิทักษ์ระบบการเงินของประเทศ ด้วยพันธกิจอันแน่วแน่ในการสร้างความมั่นคง โปร่งใส และเป็นธรรมให้กับตลาดการเงิน
- FMA Austria ถือว่าเป็นองค์กรของรัฐออสเตรีย แต่มีความเป็นอิสระในการดำเนินงานสูงมาก ไม่อยู่ภายใต้การสั่งการโดยตรงจากรัฐบาลออสเตรีย แต่มีการรายงานผลการดำเนินงานต่อรัฐสภาตามเงื่อนไขอย่างสม่ำเสมอ
- Finanzmarktaufsicht Austria นั้นได้รับงบประมาณส่วนหนึ่งจากรัฐ และอีกส่วนจากค่าธรรมเนียมที่เก็บจากสถาบันการเงินที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล
- อีกทั้งยังมีคณะกรรมการบริหารที่ได้รับการแต่งตั้งโดยรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง แต่มีวาระการดำรงตำแหน่งที่แน่นอนเพื่อรักษาความเป็นอิสระ
บทบาทและหน้าที่ของ FMA
บทบาทของ FMA ครอบคลุมตั้งแต่การกำกับดูแลสถาบันการเงินขนาดใหญ่อย่างธนาคารและบริษัทประกันภัย ไปจนถึงการปกป้องผลประโยชน์ของนักลงทุนรายย่อยและผู้บริโภคทางการเงิน นอกจากนี้ FMA ยังเป็นด่านหน้าในการต่อสู้กับอาชญากรรมทางการเงิน ทั้งการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย
- การกำกับดูแลสถาบันการเงิน ได้แก่ ธนาคาร บริษัทประกันภัย กองทุนบำเหน็จบำนาญ และบริษัทหลักทรัพย์ ที่ดำเนินการอยู่ในออสเตรีย
- ทำหน้าที่ออกใบอนุญาตและควบคุมการดำเนินงานของผู้ประกอบการในตลาดการเงิน
- รวมถึงการตรวจสอบการปฏิบัติตามกฎระเบียบและมาตรฐานการดำเนินงานของสถาบันการเงิน
- ช่วยป้องกันการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย
- ที่สำคัญ คือ ให้ความรู้และคำแนะนำแก่นักลงทุนเกี่ยวกับความเสี่ยงทางการเงิน
- มีการดำเนินการตรวจสอบและสอบสวนกรณีที่มีการละเมิดกฎระเบียบ
- FMA จะออกบทลงโทษแก่ผู้ที่ฝ่าฝืนกฎหมายและระเบียบที่เกี่ยวข้อง สำหรับองค์กรที่ผิดเงื่อนไขต่างๆ ตามคำร้อง
- ทำหน้าที่ให้ความร่วมมือกับหน่วยงานกำกับดูแลจากประเทศอื่นๆ ในสหภาพยุโรปและทั่วโลก พัฒนาและปรับปรุงกฎระเบียบให้ทันสมัยและสอดคล้องกับมาตรฐานสากลจนถึงปัจจุบัน
ระเบียบเบื้องต้นของ FMA
- ดำเนินงานภายใต้กฎหมาย Finanzmarktaufsichtsbehördengesetz (FMABG) ซึ่งกำหนดอำนาจและหน้าที่ของ FMA
- มีอำนาจในการออกกฎระเบียบและแนวปฏิบัติสำหรับผู้ประกอบการในตลาดการเงิน กฎหมายป้องกันการฟอกเงินของ FMA
- กำหนดมาตรฐานขั้นต่ำในการดำเนินงานของสถาบันการเงิน เช่น เงินกองทุน การบริหารความเสี่ยง และการกำกับดูแลกิจการที่ดี
- มีระบบการรายงานและการเปิดเผยข้อมูลที่เข้มงวดสำหรับสถาบันการเงินที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล
- สามารถลงโทษผู้ฝ่าฝืนกฎระเบียบ ตั้งแต่การตักเตือน การปรับ ไปจนถึงการเพิกถอนใบอนุญาต
- มีกระบวนการอุทธรณ์สำหรับผู้ที่ไม่เห็นด้วยกับคำตัดสินของ FMA
- ต้องรายงานผลการดำเนินงานต่อรัฐสภาและเผยแพร่รายงานประจำปีต่อสาธารณะ
FMA กำกับดูแลใครบ้าง?
- บริษัทหลักทรัพย์และโบรกเกอร์ Forex
- ธนาคารพาณิชย์และสถาบันการเงินทุกประเภท
- บริษัทประกันชีวิตและประกันวินาศภัย
- กองทุนบำเหน็จบำนาญและกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ
- ผู้ให้บริการชำระเงินและโอนเงิน
- ตลาดหลักทรัพย์และตลาดอนุพันธ์
- บริษัทบริหารสินทรัพย์และกองทุนรวม
- สถาบันจัดอันดับความน่าเชื่อถือ
- ผู้ให้บริการสินทรัพย์ดิจิทัลและสกุลเงินคริปโต
FMA คุ้มครองใครบ้าง?
- นักลงทุนรายย่อยและสถาบันที่ใช้บริการทางการเงินในออสเตรีย
- ผู้ฝากเงินในธนาคารและสถาบันการเงิน
- ผู้ถือกรมธรรม์ประกันภัยทุกประเภท
- สมาชิกกองทุนบำเหน็จบำนาญและกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ
- ผู้ถือหน่วยลงทุนในกองทุนรวม
- ผู้ใช้บริการชำระเงินและโอนเงิน
- ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียในตลาดการเงินทุกภาคส่วน
- ประชาชนทั่วไปที่อาจได้รับผลกระทบจากความไม่มั่นคงของระบบการเงิน
คนไทยเกี่ยวข้องกับ FMA หรือไม่?
- คนไทยที่ลงทุนหรือทำธุรกรรมทางการเงินในออสเตรียจะได้รับความคุ้มครองจาก FMA โดยตรงซึ่งเป็นไปตามกฎหมายการคุ้มครอง
- นักลงทุนไทยที่ใช้บริการโบรกเกอร์ Forex ที่ได้รับอนุญาตจาก FMA จะได้รับความคุ้มครองตามกฎระเบียบของออสเตรีย
- บริษัทไทยที่ต้องการเสนอขายหลักทรัพย์หรือให้บริการทางการเงินในออสเตรียต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบของ FMA เช่นเดียวกัน
- ที่สำคัญอีกข้อ FMA มีความร่วมมือกับหน่วยงานกำกับดูแลทั่วโลก รวมถึงประเทศไทย ในการแลกเปลี่ยนข้อมูลและประสานงานด้านการกำกับดูแล
- แม้คนไทยที่ไม่ได้ลงทุนในออสเตรียโดยตรง อาจได้รับผลกระทบทางอ้อมจากมาตรฐานการกำกับดูแลของ FMA ผ่านการลงทุนในบริษัทหรือกองทุนที่มีการลงทุนในออสเตรียด้วย
ใบอนุญาต FMA น่าเชื่อถือหรือไม่?
- Finanzmarktaufsicht Austria (FMA) เป็นหน่วยงานที่ได้รับการยอมรับอย่างสูงในระดับสากล ถือว่ามีมาตรฐานการกำกับดูแลที่เข้มงวดและสอดคล้องกับมาตรฐานของสหภาพยุโรป
- FMA มีประวัติการดำเนินงานที่โปร่งใสและมีประสิทธิภาพ ซึ่งสามารถเข้าถึงและตรวจสอบได้
- การที่มีใบอนุญาตจาก FMA นั้นแสดงถึงการผ่านการตรวจสอบและการปฏิบัติตามมาตรฐานที่สูง
- FMA มีอำนาจในการตรวจสอบและลงโทษผู้ฝ่าฝืนกฎระเบียบอย่างจริงจัง และเคยมีตัวอย่างเกิดขึ้นจริงสามารถตรวจสอบได้ที่เว็บไซต์
- ที่สำคัญมีการเผยแพร่ข้อมูลและรายงานผลการดำเนินงานต่อสาธารณะอย่างสม่ำเสมอ และได้รับการยอมรับจากหน่วยงานกำกับดูแลในประเทศอื่นๆ ทั่วโลก
- การถูกยอมรับส่งผลให้สถาบันการเงินที่ได้รับใบอนุญาตจาก FMA สามารถดำเนินธุรกิจในประเทศสมาชิกสหภาพยุโรปได้โดยง่าย (EU passporting) ไปด้วย
เงื่อนไขในการรับใบอนุญาต Forex ของ FMA
- มีทุนจดทะเบียนขั้นต่ำตามที่กฎหมายกำหนด (โดยทั่วไปอยู่ที่ประมาณ 730,000 ยูโร สำหรับบริษัทที่ให้บริการ Forex)
- มีโครงสร้างองค์กรที่ชัดเจนและระบบการบริหารความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพ
- มีระบบการควบคุมภายในและการกำกับดูแลการปฏิบัติงานที่เข้มแข็ง
- มีแผนธุรกิจที่ชัดเจนและสมเหตุสมผล แสดงถึงความยั่งยืนของธุรกิจ
- ผู้บริหารและพนักงานในตำแหน่งสำคัญต้องมีคุณสมบัติและประสบการณ์ที่เหมาะสม (fit and proper test)
- ปฏิบัติตามกฎระเบียบเกี่ยวกับการป้องกันการฟอกเงินและการต่อต้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย
- มีระบบเทคโนโลยีสารสนเทศและการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่เพียงพอ
- มีนโยบายและกระบวนการในการปกป้องผลประโยชน์ของลูกค้า รวมถึงการแยกบัญชีลูกค้าออกจากบัญชีของบริษัท
- มีกระบวนการจัดการข้อร้องเรียนของลูกค้าที่มีประสิทธิภาพ
- ต้องผ่านการตรวจสอบและประเมินโดยละเอียดจาก FMA ก่อนได้รับใบอนุญาต
- ต้องมีระบบการรายงานธุรกรรมที่มีประสิทธิภาพและถูกต้องตามที่ FMA กำหนด
- มีการเปิดเผยข้อมูลความเสี่ยงและค่าธรรมเนียมแก่ลูกค้าอย่างครบถ้วนและโปร่งใส
- ปฏิบัติตามหลักการ (Know Your Customer – KYC) อย่างเคร่งครัด
- มีระบบการตรวจสอบและป้องกันการใช้ข้อมูลภายในอย่างดี
วิธีตรวจสอบใบอนุญาต FMA
- เข้าเว็บไซต์ทางการของ FMA ที่fma.gv.at
- ใช้ฐานข้อมูลออนไลน์ “Companies Database” เพื่อค้นหารายชื่อบริษัทที่ได้รับอนุญาต
- สามารถเข้าถึง Companies Database ได้ผ่านเว็บไซต์ทางการของ FMA ที่ fma.gv.at ในส่วนของ “Databases & Lists”
- ตรวจสอบประเภทใบอนุญาตและขอบเขตการให้บริการที่ได้รับอนุญาต
- สามารถติดต่อ FMA โดยตรงทางอีเมลหรือโทรศัพท์เพื่อสอบถามข้อมูลเพิ่มเติม
- FMA จะออกคำเตือนเกี่ยวกับบริษัทที่ไม่ได้รับอนุญาตหรือน่าสงสัยบนเว็บไซต์อย่างสม่ำเสมอ
- ตรวจสอบรายงานประจำปีของ FMA เพื่อดูรายชื่อบริษัทที่ถูกลงโทษหรือถูกเพิกถอนใบอนุญาต
- สังเกตเลขทะเบียนใบอนุญาตที่บริษัทแสดงบนเว็บไซต์หรือเอกสารทางการ
- ใช้บริการ “Whistleblower” ของ FMA เพื่อรายงานกรณีสงสัยว่ามีการดำเนินธุรกิจโดยไม่ได้รับอนุญาต
ประวัติ หรือ ข่าว ระหว่าง FMA กับ โบรกเกอร์
- ในปี 2018 FMA เพิกถอนใบอนุญาตของโบรกเกอร์ Forex รายหนึ่งเนื่องจากละเมิดกฎหมายป้องกันการฟอกเงิน
- FMA ออกคำเตือนเกี่ยวกับโบรกเกอร์ที่ไม่ได้รับอนุญาตที่พยายามเข้ามาทำตลาดในออสเตรียอย่างสม่ำเสมอ
- ในปี 2020 FMA ปรับโบรกเกอร์รายใหญ่แห่งหนึ่งกว่า 3 ล้านยูโร เนื่องจากละเมิดกฎการรายงานธุรกรรม
- FMA มีการเผยแพร่รายงานประจำปีที่ระบุถึงการดำเนินการกำกับดูแลและบทลงโทษต่อผู้ประกอบการในตลาดการเงิน
- ในปี 2019 FMA สั่งระงับการดำเนินงานของโบรกเกอร์ที่ให้บริการ CFD และ Binary Options แก่ลูกค้ารายย่อยโดยไม่ได้รับอนุญาต
- FMA มีการออกประกาศเตือนเกี่ยวกับความเสี่ยงของการลงทุนใน Forex และ CFD สำหรับนักลงทุนรายย่อย
- ในปี 2021 FMA ร่วมมือกับหน่วยงานกำกับดูแลในยุโรป เพื่อดำเนินการกับเครือข่ายโบรกเกอร์ที่หลอกลวงนักลงทุน
โบรกเกอร์ Forex ภายใต้การดูแลของ FMA
ต้องปฏิบัติตามมาตรฐานการดำเนินงานที่เข้มงวดและกฎระเบียบที่ FMA กำหนด สามารถอ่านคู่มือการขอใบอนุญาตจาก FMA (ภาษาเยอรมัน) ได้เพิ่มเติม
- ต้องรักษาระดับเงินกองทุนขั้นต่ำตลอดเวลาเพื่อรับประกันความมั่นคงทางการเงิน
- ต้องแยกบัญชีของลูกค้าออกจากบัญชีของบริษัทอย่างชัดเจน เพื่อปกป้องเงินของลูกค้า
- ต้องรายงานข้อมูลทางการเงินและการดำเนินงานต่อ FMA เป็นประจำ
- อยู่ภายใต้การตรวจสอบการดำเนินงานอย่างสม่ำเสมอจาก FMA ทั้งการตรวจสอบประจำปีและการตรวจสอบแบบฉุกเฉิน
- ต้องเปิดเผยข้อมูลความเสี่ยงและค่าธรรมเนียมแก่ลูกค้าอย่างครบถ้วน
- ต้องมีกระบวนการจัดการข้อร้องเรียนของลูกค้าที่มีประสิทธิภาพและรวดเร็ว
- ต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบเกี่ยวกับการโฆษณาและการตลาดอย่างเคร่งครัด
- ต้องมีระบบการบริหารความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพและเหมาะสมกับขนาดและความซับซ้อนของธุรกิจ
- ได้รับการยอมรับว่ามีความน่าเชื่อถือสูงในระดับสากล เนื่องจากมาตรฐานการกำกับดูแลที่เข้มงวดของ FMA
ยกตัวอย่าง โบรกเกอร์ Forex ภายใต้การดูแลของ Finanzmarktaufscicht-Austria (FMA)
- โบรกเกอร์ Multibankfx
- โบรกเกอร์ TMGM
- โบรกเกอร์ InstaForex
สรุป
FMA เป็นหน่วยงานที่มีบทบาทสำคัญในการกำกับดูแลและพัฒนาตลาดการเงินของออสเตรีย การดำเนินงานที่เข้มแข็งและเป็นอิสระของ FMA ช่วยสร้างความเชื่อมั่นให้กับนักลงทุนทั้งในและต่างประเทศ รวมถึงส่งเสริมความมั่นคงและการเติบโตของระบบการเงินออสเตรีย
โบรกเกอร์ Forex และสถาบันการเงินที่ได้รับใบอนุญาตจาก FMA จึงได้รับการยอมรับว่ามีมาตรฐานการดำเนินงานที่สูงและน่าเชื่อถือ อย่างไรก็ตาม นักลงทุนควรศึกษาข้อมูลและทำความเข้าใจความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุนเสมอ การตรวจสอบสถานะใบอนุญาตและประวัติการดำเนินงานของโบรกเกอร์ผ่านช่องทางที่ FMA จัดไว้เป็นขั้นตอนสำคัญในการป้องกันตนเองจากการหลอกลวงและการสูญเสียเงินลงทุน
FMA ยังคงพัฒนาและปรับปรุงกระบวนการกำกับดูแลอย่างต่อเนื่อง เพื่อรับมือกับความท้าทายใหม่ๆ ในตลาดการเงิน เช่น การเติบโตของสินทรัพย์ดิจิทัลและเทคโนโลยีทางการเงินใหม่ๆ ซึ่งจะช่วยรักษาความน่าเชื่อถือของตลาดการเงินออสเตรียในระยะยาว
แหล่งอ้างอิง
- รายงานประจำปีของ FMA: https://www.fma.gv.at/en/publications/fma-annual-reports/
- กฎหมาย Finanzmarktaufsichtsbehördengesetz (FMABG): https://www.ris.bka.gv.at/GeltendeFassung.wxe?Abfrage=Bundesnormen&Gesetzesnummer=20001456
- ข่าวประชาสัมพันธ์และคำเตือนที่เผยแพร่โดย FMA: https://www.fma.gv.at/en/news/
- บทความวิชาการเกี่ยวกับการกำกับดูแลตลาดการเงินในสหภาพยุโรป: https://www.esma.europa.eu/databases-library/esma-library
- รายงานจาก IMF เกี่ยวกับระบบการเงินของออสเตรีย: https://www.imf.org/en/Publications/CR/Issues/2020/08/28/Austria-Financial-Sector-Assessment-Program-Technical-Note-Risk-Analysis-49716
- รายงานจาก World Bank เกี่ยวกับระบบการเงินของออสเตรีย: https://documents.worldbank.org/en/publication/documents-reports/documentlist?qterm=austria+financial+system