Wire Transfer หรือ Bank Transfer คืออะไร ทำไมบางโบรกยังต้องใช้ช่องทางนี้

Wire Transfer หรือ Bank Transfer คืออะไร

• Wire Transfer หรือที่คนไทยมักเรียกกันว่า Bank Transfer ระหว่างประเทศ คือการโอนเงินจากบัญชีธนาคารในประเทศไทยไปยังบัญชีธนาคารของบุคคลหรือองค์กรในต่างประเทศ 
• โดยระบบที่ใช้กันทั่วไปคือ SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) ซึ่งเป็นเครือข่ายการสื่อสารระหว่างธนาคารทั่วโลก
• การโอนเงินด้วย Wire Transfer มีขั้นตอนที่ซับซ้อนกว่าการโอนเงินภายในประเทศแบบพร้อมเพย์หรือสแกน QR Code เนื่องจากต้องมีการตรวจสอบตัวตนและรายละเอียดของทั้งผู้โอนและผู้รับอย่างเคร่งครัด 
• โดยทั่วไปจะใช้เวลา 1–5 วันทำการ ขึ้นอยู่กับธนาคารและประเทศปลายทาง
• การใช้งาน Wire Transfer จะใช้ในกรณีดังนี้
  • ฝากเงินเข้าบัญชีโบรกเกอร์ต่างประเทศ เช่น สำหรับการลงทุนหุ้น ฟอเร็กซ์ หรือคริปโต
  • ส่งเงินให้ญาติหรือครอบครัวในต่างประเทศ
  • ซื้อสินค้าหรือบริการจากบริษัทต่างประเทศที่ไม่รองรับบัตรเครดิตหรือ e-wallet
• ข้อมูลที่จำเป็นต้องใช้ในการโอนเงินผ่าน Wire Transfer ได้แก่
  • ชื่อบัญชีผู้รับ (Account Name)
  • เลขบัญชีปลายทาง (Account Number)
  • รหัส SWIFT/BIC ของธนาคารผู้รับ
  • ชื่อและที่อยู่ของธนาคารปลายทาง
  • ประเทศและสกุลเงินที่ต้องการโอน เช่น USD, EUR, GBP

ตัวอย่างที่เคยเจอจริง

ครั้งหนึ่งต้องโอนเงินเข้าบัญชีโบรกเกอร์ที่ประเทศอังกฤษเพื่อเปิดบัญชีเทรดฟอเร็กซ์ เราต้องไปที่ธนาคารในประเทศไทยและขอทำ Wire Transfer โดยกรอกแบบฟอร์มพร้อมใส่รายละเอียดสำคัญ เช่น ชื่อบริษัทโบรกเกอร์ เลขบัญชีปลายทาง รหัส SWIFT และเลือกสกุลเงินที่ต้องการ เมื่อทำธุรกรรมเสร็จ เจ้าหน้าที่จะออกสลิปซึ่งเราต้องถ่ายรูปหรือสแกนส่งให้โบรกเกอร์เพื่อยืนยันการชำระเงินอีกครั้ง

ภาพแสดงถึงขั้นตอนการทำ Wire Transfer เป็นการโอนเงินผ่านไปยังธนาคารต่างประเทศ โดยใช้เวลาดำเนินการ 1-3 วัน แน่นอนเลยว่าจะมีเอกสารที่ใช้มากมาย แต่มีข้อดีคือหลักฐานการโอนเงินนั้นครบ ปลอดภัย

ขั้นตอนการทำ Wire Transfer ทำอย่างไร

เริ่มจากการติดต่อธนาคาร

โดยเราสามารถทำรายการโอนเงินผ่าน Wire Transfer ได้ผ่าน 2 ช่องทางหลักคือ

• ผ่านแอปธนาคาร 

หากธนาคารของคุณมีบริการโอนเงินระหว่างประเทศผ่านระบบออนไลน์ เช่น KBank (K PLUS), SCB Easy, Krungthai NEXT ก็สามารถทำรายการได้ด้วยตนเองผ่านแอปบนมือถือ ซึ่งสะดวกและรวดเร็ว โดยไม่ต้องเดินทางไปสาขา

• ไปที่สาขาโดยตรง 

หากไม่มั่นใจในข้อมูลที่ต้องใช้ หรือโอนเงินจำนวนมาก การไปที่ธนาคารจะช่วยให้คุณสอบถามเจ้าหน้าที่ก่อนดำเนินการโอนจริงได้ ซึ่งช่วยลดความผิดพลาดและสามารถขอคำแนะนำเพิ่มเติมได้ 

กรอกแบบฟอร์มหรือแจ้งข้อมูลให้เจ้าหน้าที่ช่วย

คุณจะต้องเตรียมข้อมูลต่าง ๆ ที่จำเป็นสำหรับการโอนเงิน ได้แก่

• ชื่อบัญชีผู้รับ (Beneficiary Name) 
  • ต้องสะกดให้ตรงตามเอกสารทางราชการ เช่น หนังสือเดินทางหรือทะเบียนบริษัท
• เลขที่บัญชีธนาคารปลายทาง (Account Number)
  • ควรตรวจสอบให้แน่ชัด เพราะหากกรอกผิด เงินอาจไม่เข้าบัญชี
• รหัส SWIFT หรือ BIC ของธนาคารผู้รับ 
  • เป็นรหัสประจำธนาคาร เช่น “HSBCGB2L” สำหรับ HSBC UK หรือ “DBSSSGSG” สำหรับ DBS Bank Singapore
• ชื่อและที่อยู่ของธนาคารปลายทาง
  • บางธนาคารต้องการที่อยู่ของสาขาหรือสำนักงานใหญ่ด้วย
• ประเทศและสกุลเงินที่บัญชีปลายทางใช้
  • ระบุให้ถูกต้อง เพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมแลกเปลี่ยนโดยไม่จำเป็น
• ตัวอย่างการโอนเงินไปต่างประเทศ
  • Beneficiary Name: ABC Securities Pte. Ltd.
  • Account Number: 1234567890
  • Bank Name: DBS Bank Ltd
  • SWIFT Code: DBSSSGSG
  • Address: 12 Marina Boulevard, Singapore 018982

ระบุจำนวนเงินและสกุลเงินที่ต้องการโอน

• ธนาคารไทยส่วนใหญ่ให้เลือกโอนเป็น THB, USD, EUR, AUD หรืออื่น ๆ ได้ ขึ้นอยู่กับนโยบายธนาคาร และความต้องการของปลายทาง
• ต้องตรวจสอบก่อนว่าโบรกเกอร์ปลายทางต้องการรับเป็นสกุลเงินใด เพราะถ้าโอนผิด อาจมีค่าธรรมเนียมในการเปลี่ยนเพิ่มขึ้นอีก

ค่าธรรมเนียมการโอน

• โดยทั่วไปค่าธรรมเนียมจะอยู่ที่ 300–1,000 บาทต่อครั้ง ขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคาร
• บางครั้งยอดเงินที่ถึงบัญชีปลายทางน้อยกว่าที่เราโอน เนื่องจากอาจถูกหักค่าธรรมเนียมเพิ่มในปลายทาง 
• บางธนาคารมีตัวเลือก ได้แก่
  • OUR: ผู้ส่งเป็นผู้รับผิดชอบค่าธรรมเนียมทั้งหมด
  • SHA: แบ่งค่าธรรมเนียมระหว่างผู้ส่งและผู้รับ
  • BEN: ผู้รับเป็นผู้รับผิดชอบค่าธรรมเนียมทั้งหมด

ระยะเวลาการโอนเงิน

• ในส่วนใหญ่เงินจะถึงปลายทางภายใน 1–5 วันทำการ
• ซึ่งจะขึ้นอยู่กับปัจจัยดังนี้
  • ความเร็วของธนาคารต้นทางและปลายทาง
  • วันหยุดของประเทศปลายทาง
  • ความซับซ้อนของระบบภายในของโบรกเกอร์ ซึ่งบางรายอาจใช้เวลาแม้เงินจะถึงบัญชีแล้ว

จากประสบการณ์: 

ครั้งหนึ่งเคยโอนเงินจากธนาคารกสิกรไทย (KBank) ไปยังบัญชี Interactive Brokers ใช้เวลาประมาณ 3 วันทำการกว่ายอดจะปรากฏในพอร์ตจริง เพราะฝั่ง IB ต้องตรวจสอบสลิปและเอกสารยืนยันการโอนก่อนเครดิตเงินเข้าบัญชีเทรด

เมื่อเปรียบเทียบกับการโอนเงินช่องทางใหม่ ๆ แล้ว Wire Transfer ยังคงเน้นเรื่องความปลอดภัยสูงสุด เพราะผ่านระบบธนาคารโดยตรง

ข้อดีของการโอนเงินแบบ Wire Transfer

• มีความปลอดภัยสูง
  • เนื่องจากใช้ระบบของธนาคารที่มีมาตรฐานความปลอดภัยสูง เช่น การยืนยันตัวตนแบบหลายชั้น (Two-Factor Authentication), ระบบตรวจสอบธุรกรรมผิดปกติ และการเข้ารหัสข้อมูล
• ให้ความเป็นทางการ
  • ธุรกรรมผ่าน Wire Transfer สามารถใช้เป็นหลักฐานทางการเงินหรือเอกสารอ้างอิงในทางกฎหมายได้ จึงเหมาะสำหรับการโอนเงินเพื่อชำระค่าสินค้า บริการ หรือการลงทุนที่ต้องการความชัดเจนและตรวจสอบย้อนหลังได้
• รองรับการโอนข้ามประเทศอย่างครอบคลุม
  • ไม่ว่าจะเป็นประเทศที่ไม่รองรับ e-wallet หรือบัตรเครดิต Wire Transfer ก็ยังสามารถใช้ได้ เพราะครอบคลุมธนาคารทั่วโลกที่อยู่ในระบบ SWIFT
• มีความน่าเชื่อถือในธุรกรรมระดับธุรกิจ
  • องค์กรหรือบริษัทต่างประเทศจำนวนมากนิยมใช้ Wire Transfer เป็นช่องทางหลักในการรับเงินจากต่างชาติ เพราะสามารถตรวจสอบตัวตนของผู้โอนและรายละเอียดบัญชีได้ครบถ้วน
• สามารถเลือกวิธีชำระค่าธรรมเนียมได้
  • ผู้โอนสามารถเลือกรูปแบบค่าธรรมเนียมได้ (OUR, SHA, BEN) ทำให้สามารถควบคุมต้นทุนของธุรกรรมได้ตามความต้องการ
• รองรับหลายสกุลเงิน
  • สามารถโอนเงินเป็นสกุลต่างประเทศ เช่น USD, EUR, GBP, AUD ได้โดยตรง และบางธนาคารสามารถแปลงสกุลเงินให้อัตโนมัติก่อนโอน

ตัวอย่างแบบฟอร์มการรับโอนเงินจากต่างประเทศ ซึ่งจะต้องกรอกเลข SWIFT ของธนาคารปลายทางให้ถูกต้องด้วย

ข้อจำกัดและข้อควรระวังของ Wire Transfer

• ค่าธรรมเนียมค่อนข้างสูง
  • โดยทั่วไปธนาคารในไทยเก็บค่าธรรมเนียม 300–1,000 บาทต่อครั้ง และอาจมีค่าธรรมเนียมซ่อนเร้นจากธนาคารปลายทาง ทำให้ยอดเงินที่ผู้รับได้รับอาจน้อยกว่าที่โอนจริง
• ต้องกรอกข้อมูลอย่างถูกต้อง 100%
  • ชื่อบัญชี, เลขบัญชี, รหัส SWIFT, ที่อยู่ธนาคารปลายทาง ฯลฯ ต้องถูกต้องทุกตัวอักษร หากผิดพลาดแม้แต่น้อย ธนาคารอาจไม่สามารถดำเนินการต่อ หรือเงินอาจถูกตีกลับโดยมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม
•  ใช้เวลานานในการดำเนินการ
  • โดยเฉลี่ยใช้เวลา 2–5 วันทำการ และอาจล่าช้าเพิ่มขึ้นในกรณีที่ติดวันหยุดราชการหรือธนาคารปลายทางอยู่ในประเทศที่ระบบล่าช้า
• ยกเลิกหรือแก้ไขธุรกรรมได้ยากมาก
  • เมื่อทำการโอนแล้ว ธุรกรรมไม่สามารถยกเลิกหรือแก้ไขได้ทันที หากข้อมูลผิดพลาด อาจใช้เวลาหลายวันในการขอคืนเงิน และในบางกรณีอาจไม่สามารถเรียกเงินกลับคืนได้เลย
• ไม่เหมาะกับธุรกรรมเร่งด่วนหรือฉุกเฉิน
  • หากคุณต้องการโอนเงินแบบทันที เช่น ภายในไม่กี่นาทีหรือไม่กี่ชั่วโมง Wire Transfer จะไม่ตอบโจทย์เท่ากับวิธีอื่น เช่น PayPal หรือบริการโอนเงินผ่านแอป
• การตรวจสอบอาจล่าช้าในปลายทาง
  • แม้เงินจะถึงธนาคารแล้ว แต่ปลายทางอาจต้องใช้เวลาในการตรวจสอบเพิ่มเติม เช่น ในกรณีของโบรกเกอร์หรือบริษัทที่มีระบบตรวจสอบความปลอดภัย ทำให้ผู้รับอาจยังไม่สามารถใช้เงินได้ทันที

ภาพสรุปข้อดี, ข้อเสีย ที่ยกประเด็นสำคัญ เกี่ยวกับการใช้ Wire Transter

ทำไมโบรกเกอร์บางแห่งยังใช้ Wire Transfer

• เหตุผลด้านกฎหมายและความปลอดภัย
• การโอนผ่านบัญชีธนาคารทำให้โบรกเกอร์สามารถตรวจสอบตัวตนของลูกค้าได้ชัดเจน ป้องกันการแอบอ้างหรือการเปิดบัญชีปลอม
• รองรับได้หลายประเทศทั่วโลก
  • บางประเทศยังไม่มีระบบ e-wallet หรือช่องทางชำระเงินออนไลน์ที่ครอบคลุม Wire Transfer จึงเป็นทางเลือกที่ยังใช้งานได้เสถียร
• ช่วยป้องกันการฟอกเงิน
  • เนื่องจากการโอนผ่านธนาคารต้องผ่านการตรวจสอบจากทั้งธนาคารต้นทางและปลายทาง จึงช่วยคัดกรองธุรกรรมผิดปกติได้ดี
• ลดความเสี่ยงจากตัวกลางทางการเงิน หรือ Third-party Payment
  • การใช้ e-wallet หรือบัตรเครดิต อาจมีความเสี่ยงเรื่องการปฏิเสธรายการย้อนหลัง (Chargeback) ทำให้โบรกเกอร์เสียหายทางการเงิน โอนผ่านธนาคารจึงมั่นใจกว่า

4 เหตุผลหลัก ๆ ที่โบรกเกอร์ยังใช้ Wire Transfer โดยเน้นเรื่องความปลอดภัย และ นโยบายการป้องกันการฟอกเงินเป็นหลัก

เปรียบเทียบ Wire Transfer กับช่องทางการโอนเงินสมัยใหม่

ตารางที่ 1 แสดงถึงการเปรียบเทียบ Wire Transfer กับช่องทางการโอนเงินสมัยใหม่ (เช่น Wise, PayPal, Crypto)

ควรเลือกใช้ Wire Transfer หรือไม่ในปีนี้

• Wire Transfer เหมาะกับการโอนเงินจำนวนมากที่ต้องการความปลอดภัยและความเป็นทางการ
• ดีสำหรับธุรกรรมกับโบรกเกอร์หรือบริษัทที่ไม่รองรับช่องทางโอนเงินสมัยใหม่
• มีความน่าเชื่อถือสูง เพราะผ่านการตรวจสอบจากธนาคารทั้งต้นทางและปลายทาง
• ไม่เหมาะกับการโอนเงินจำนวนเล็กน้อย เพราะค่าธรรมเนียมสูง
• ใช้เวลานานกว่า ช่องทางโอนเงินสมัยใหม่ เช่น Wise หรือ PayPal
• ยุ่งยากกว่า ต้องกรอกข้อมูลธนาคารละเอียดและบางครั้งต้องไปทำธุรกรรมที่ธนาคาร
• ควรพิจารณาจำนวนเงิน วัตถุประสงค์ และความสะดวกก่อนเลือกใช้ Wire Transfer ในปีนี้
  • ต้องการฝากเงินเข้าระบบการเงินระหว่างประเทศที่เชื่อถือได้
  • โอนเงินจำนวนมาก และต้องการหลักฐานทางการ
  • ทำธุรกรรมกับโบรกเกอร์ที่ไม่รองรับช่องทางอื่น

ภาพแสดงถึงความเหมาะสมว่า ควรจะเลือกใช้ช่องทางการ Wire Transfer จะเหมาะสมกับใครบ้าง แต่ถ้าหากว่าคุณมีเงินก้อนโต และ ไม่รีบร้อนก็แนะนำครับ เพราะมันปลอดภัยกว่าช่องทางอื่น ๆ

คลิปที่น่าสนใจ

• ขอแนะนำคลิปที่อธิบายเรื่อง Wire Transfer คืออะไร เข้าใจง่ายภายใน 46 วินาที จากช่อง Market Forex Elite
• Wire Transfer คืออะไร?

สรุป

• แม้การเงินดิจิทัลจะเติบโต แต่ Wire Transfer ยังสำคัญสำหรับธุรกรรมบางประเภท
• โบรกเกอร์และบริษัทระดับสากลยังเลือกใช้ Wire Transfer เพื่อความมั่นคงและความปลอดภัยสูง
• Wire Transfer เหมาะกับการโอนเงินจำนวนมากและธุรกรรมที่ต้องการความเป็นทางการ
• สำหรับผู้ใช้งานทั่วไปที่โอนเงินจำนวนน้อย อาจเลือกใช้ช่องทางโอนเงินออนไลน์หรือ e-wallet ที่สะดวกและค่าธรรมเนียมต่ำกว่า
• ควรพิจารณาค่าใช้จ่าย ระยะเวลา และความเสี่ยงก่อนตัดสินใจใช้ Wire Transfer
• การเลือกใช้ช่องทางใดขึ้นอยู่กับความต้องการและลักษณะของธุรกรรมเพื่อประสิทธิภาพสูงสุด

อ้างอิง

• Differences Between Wire Transfer and Bank Transfers: https://www.westernunion.com/blog/en/wire-transfer-vs-bank-transfer-whats-the-difference/ 
• What is the Difference Between Wire Transfer vs Bank Transfer: Key Differences Explained: https://wise.com/us/blog/wire-transfer-vs-bank-transfer 
• Wire transfer vs. bank transfer: What is the difference?: https://amnistreasury.com/blog/wire-transfer-vs-bank-transfer/ 
• What Is a Wire Transfer? How It Works, Safety, and Fees: https://www.investopedia.com/terms/w/wiretransfer.asp 

FAQ- Wire Transfer หรือ Bank Transfer คืออะไร ทำไมบางโบรกยังต้องใช้ช่องทางนี้

 

เขียนโดย

Pakornkiat Poonsuk

ผู้ตรวจทานความถูกต้อง

Chatchawal Nakcharoen