FSCS คือใคร? คุ้มครองเทรดเดอร์ Forex ชาวไทยหรือไม่?

FSCS คืออะไร?

FSCS (Financial Services Compensation Scheme) คือ องค์กรที่ถูกจัดตั้งขึ้นในปี 2001 ภายใต้การควบคุมดูแลของ FCA (Financial Conduct Authority) ซึ่งเป็นหน่วยงานกำกับดูแลด้านการเงินในสหราชอาณาจักร

โดยมีหน้าที่สำคัญคือ

  • คุ้มครองนักลงทุนในกรณีที่สถาบันการเงินล้มละลายหรือไม่สามารถชำระหนี้ได้
  • ให้ความมั่นใจแก่นักลงทุนว่าเงินของพวกเขาจะได้รับการคุ้มครอง
  • เป็นหน่วยงานอิสระที่จัดตั้งโดยรัฐบาลอังกฤษ
  • บริการของ FSCS เป็นบริการฟรีไม่มีค่าใช้จ่าย

ข้อดีข้อเสีย

ข้อดี

  • คุ้มครองเงินทุน: คุ้มครองสูงสุด 85,000 ปอนด์ต่อคนต่อสถาบันการเงิน กรณีโบรกเกอร์ล้มละลาย
  • สร้างความมั่นใจ: ระบบคุ้มครองที่น่าเชื่อถือ ช่วยเพิ่มความมั่นใจในการลงทุน Forex
  • บริการฟรี: ไม่มีค่าใช้จ่ายสำหรับนักลงทุน ค่าใช้จ่ายมาจากสถาบันการเงินที่เข้าร่วม
  • ระบบเรียกร้องชัดเจน: มีขั้นตอนเป็นระบบ ทำให้ได้รับเงินคืนรวดเร็วเมื่อมีปัญหา
  • ไม่จำกัดสัญชาติ: คุ้มครองทุกคนที่ใช้โบรกเกอร์ที่มีใบอนุญาต FCA รวมถึงคนไทย
  • มาตรฐานสูง: โบรกเกอร์ที่ได้รับการคุ้มครองต้องผ่านการตรวจสอบเข้มงวด
  • คุ้มครองหลากหลาย: คุ้มครองทั้งเงินฝาก ประกันภัย การลงทุน และบำนาญ
  • ปรับปรุงต่อเนื่อง: ปรับปรุงวงเงินและขอบเขตการคุ้มครองตามสภาพเศรษฐกิจ
  • โปร่งใส: เผยแพร่รายงานประจำปีและข้อมูลการดำเนินงานต่อสาธารณะ
  • รักษาเสถียรภาพ: ลดความเสี่ยงวิกฤติการเงินและป้องกันการถอนเงินฝากจำนวนมาก

ข้อเสีย

  • จำกัดเฉพาะโบรกเกอร์ FCA: คุ้มครองเฉพาะลูกค้าโบรกเกอร์ที่มีใบอนุญาต FCA เท่านั้น
  • คนไทยทั่วไปแทบจะหมดสิทธิ์: ต้องมีสถานะเป็นผู้มีถิ่นที่อยู่ถาวรใน UK หรือเป็นพลเมือง
  • ไม่คุ้มครองการขาดทุนจากการเทรด: คุ้มครองเฉพาะกรณีโบรกเกอร์ล้มละลาย
  • ยุ่งยากเปิดบัญชี: การเปิดบัญชีในโบรกเกอร์ใต้ FCA มีข้อกำหนดและเอกสารมากกว่าบัญชีทั่วไป
  • ระบบแตกต่างในแต่ละประเทศ: ต้องทำความเข้าใจระบบคุ้มครองที่แตกต่างกัน
  • ภาษากฎหมายซับซ้อน: เอกสารใช้ภาษากฎหมายที่เข้าใจยาก โดยเฉพาะคนไทย
  • ไม่คุ้มครองทุกผลิตภัณฑ์: บางผลิตภัณฑ์การเงินก็ได้รับการคุ้มครองที่แตกต่างกัน
  • ค่าใช้จ่ายแฝง: หลาย ๆ โบรกเกอร์ผลักภาระค่าธรรมเนียม FSCS ให้ลูกค้า

FSCS ทำหน้าที่อะไร?

  • ทำหน้าที่ คุ้มครองเงินของลูกค้าที่ใช้บริการ โบรกเกอร์ Forex ที่ได้รับใบอนุญาตจาก FCA ในกรณีที่โบรกเกอร์ล้มละลาย
  • FSCS จ่ายค่าชดเชย เมื่อโบรกเกอร์ไม่สามารถชำระหนี้ได้
  • FSCS ร่วมกับ FCA ในการตรวจสอบการดำเนินงานของ โบรกเกอร์ Forex เพื่อให้เป็นไปตามมาตรฐาน
  • โบรกเกอร์ที่อยู่ภายใต้การคุ้มครองของ FSCS จะได้รับความเชื่อถือมากกว่าจากนักลงทุน
  • คอยกำกับโบรกเกอร์ Forex ปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เข้มงวด เพื่อรักษาสถานะการเป็นสมาชิก และบังคับ แจ้งข้อมูลเกี่ยวกับการคุ้มครองของ FSCS ให้ลูกค้าทราบอย่างชัดเจน
  • FSCS เรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากโบรกเกอร์ Forex และสถาบันการเงินที่เข้าร่วมเพื่อนำไปเป็นกองทุนในการชดเชยลูกค้า
  • ดูแลกระบวนการจ่ายเงินคืนให้กับลูกค้าในกรณีที่โบรกเกอร์ Forex ล้มละลาย

FSCS ให้การคุ้มครองอะไรบ้าง?

FSCS ให้การคุ้มครองที่แตกต่างกันตามประเภทของบริการทางการเงิน โดยเฉพาะสำหรับ นักลงทุน Forex

  • การคุ้มครองเงินฝาก: คุ้มครองเงินฝากสูงสุดถึง 85,000 ปอนด์ต่อคนต่อสถาบันการเงิน (รวมถึงบัญชีที่เปิดกับโบรกเกอร์ Forex ที่มีใบอนุญาตในสหราชอาณาจักร)
  • การคุ้มครองการลงทุน: ชดเชยสูงสุดถึง 50,000 ปอนด์สำหรับการลงทุนที่สูญเสียไปเมื่อโบรกเกอร์ล้มละลาย
  • การคุ้มครองกรณีมีการกระทำผิด: ชดเชยความเสียหายหากโบรกเกอร์มีการดำเนินการที่ไม่โปร่งใสหรือละเมิดกฎระเบียบ
  • บัญชีร่วม: กรณีบัญชีร่วม การคุ้มครองจะเพิ่มเป็น 170,000 ปอนด์ (85,000 x 2)
  • ยอดเงินชั่วคราวสูง: คุ้มครองเงินชั่วคราวสูงถึง 1,000,000 ปอนด์เป็นเวลาไม่เกิน 6 เดือน

ทำไม FSCS ถึงสำคัญสำหรับเทรดเดอร์ Forex?

เพราะ

  • ความผันผวน ของอัตราแลกเปลี่ยนที่ไม่สามารถคาดเดาได้
  • ความเสี่ยงจากภาวะสงครามและวิกฤตการณ์ทางการเมือง
  • ความเสี่ยงจากการล้มละลายของโบรกเกอร์ Forex
  • ปัญหาการให้บริการของโบรกเกอร์ที่ไม่ได้มาตรฐาน

FSCS ช่วยลดความเสี่ยงเหล่านี้โดยให้ความมั่นใจว่านักลงทุนยังสามารถได้รับการชดเชยความเสียหายได้ หรือถ้าเกิดกรณีพิพาทก็มีองค์กรนี้ค่อยช่วยเหลือเราได้ ทำให้การลงทุนมีความปลอดภัยมากขึ้น

FSCS คุ้มครองเทรดเดอร์ Forex ชาวไทยหรือไม่?

  • FSCS คุ้มครองลูกค้าทุกคนที่ใช้บริการโบรกเกอร์ที่มีใบอนุญาตจาก FCA โดยไม่จำกัดสัญชาติ
  • แต่เทรดเดอร์ชาวไทยจะได้รับการคุ้มครอง เมื่อมีครบทั้ง 2 ข้อนี้เท่านั้น
    1. เปิดบัญชีกับโบรกเกอร์ที่อยู่ภายใต้กฎหมายของสหราชอาณาจักรจริง ๆ (FCA UK) และอยู่ในหมวด “ลูกค้า UK jurisdiction”
    2. ต้องมีสถานะเป็นผู้มีถิ่นที่อยู่ถาวรใน UK หรือเป็นพลเมืองเท่านั้น
  • โบรกเกอร์ Rank A ที่มี FCA ในไทยแทบทั้งหมด จะให้ลูกค้าเปิดบัญชีกับบริษัทในเครือที่อยู่นอก UK (เช่น ที่ไซปรัส หรือเขต Offshore อื่นๆ) ซึ่งหมายความว่าบัญชีพวกนี้จะ ไม่ อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ FCA และ ไม่ ได้รับความคุ้มครองจาก FSCS เพราะกฎระเบียบของ FCA เข้มงวดมาก (เช่น เรื่อง Leverage ที่จำกัดมาก, เปิดบัญชีก็ยากวุ่นวาย, บาง regulator ก็ไม่ให้ใช้กับคนต่างชาติเลย) ทำให้หลาย ๆ โบรกเกอร์ชั้นนำในไทย ต้องให้คนไทยเปิดกับพวก regulator หมู่เกาะแทน 

เงื่อนไขสำคัญที่ต้องรู้เกี่ยวกับการคุ้มครองของ FSCS

  • FSCS จะเข้ามาช่วยเหลือเฉพาะเมื่อสถาบันการเงินหรือ โบรกเกอร์ล้มละลาย หรือไม่สามารถชำระหนี้ได้เท่านั้น
  • FSCS ไม่คุ้มครองการขาดทุนจากการเทรด Forex ตามปกติ
  • การชดเชยถูกจำกัดตามวงเงินที่กำหนด

วิธีเลือกโบรกเกอร์ Forex ที่มีการคุ้มครองจาก FSCS

การเลือกโบรกเกอร์ที่มีการคุ้มครองจาก FSCS คือ

  • ตรวจสอบว่าโบรกเกอร์มีใบอนุญาตจาก FCA หรือไม่
  • ตรวจสอบเลขที่ใบอนุญาตของโบรกเกอร์บนเว็บไซต์ของ FCA
  • สอบถามโบรกเกอร์เกี่ยวกับการคุ้มครองจาก FSCS โดยตรง
  • บางโบรกเกอร์ต้องเปิดเป็นบัญชี FCA เท่านั้นด้วย
  • อ่านเอกสารข้อตกลงและเงื่อนไขของโบรกเกอร์ให้ละเอียด

วีดีโอที่เกี่ยวข้อง

สรุปประเด็น FSCS ปกป้องเงินของคุณอย่างไร

  • 00.07: การคุ้มครองเงินบำนาญ (Pensions)
  • 00.09: การลงทุน (Investments) – ปกป้องเงินลงทุน เมื่อบริษัทมีปัญหา
  • 00.13: สินเชื่อบ้าน (Mortgages) – คุ้มครองกรณีที่มีปัญหากับที่ปรึกษาด้านสินเชื่อบ้าน
  • 00.15: ประกันภัย (Insurance) – ดูแลเมื่อบริษัทประกันล้มละลาย

สรุป

FSCS เป็นองค์กรสำคัญที่ให้ความคุ้มครองแก่นักลงทุนในตลาด Forex โดยการให้ค่าชดเชยในกรณีที่โบรกเกอร์ล้มละลาย ทำให้การลงทุนมีความมั่นคงและปลอดภัยมากขึ้น เทรดเดอร์ชาวไทยจะได้รับการคุ้มครองเมื่อใช้บริการโบรกเกอร์ที่มีใบอนุญาตจาก FCA และมี “หลักฐานยืนยันถิ่นที่อยู่ถาวรใน UK (เช่น บิลค่าสาธารณูปโภค, เอกสารทางการ)”

การเลือกโบรกเกอร์ที่มีการคุ้มครองจาก FSCS จึงเป็นการตัดสินใจที่สำคัญสำหรับเทรดเดอร์ที่ต้องการลดความเสี่ยงจากการลงทุนในตลาด Forex ที่มีความผันผวนสูง และช่วยให้นักลงทุนมีความมั่นใจในเงินลงทุนของตนแม้ในยามวิกฤต

คำถาม-คำตอบเชิงลึกเกี่ยวกับ FSCS

โอกาสล้มละลายน้อยมาก เพราะ FCA คัดกรองโบรกเกอร์เข้มงวดมาก และมีกฎเรื่องแยกบัญชีลูกค้า (segregated account) แต่โบรกฯเล็กๆ หรือโบรกฯที่มีปัญหาด้าน cashflow ก็เคยมีปิดตัวมาแล้ว 

เช่น Alpari UK (2015) ช่วง Swiss Franc Shock ซึ่ง FSCS จ่ายคืนจริง ช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือให้ FCA ไปอีก — อยากรู้ว่าเกิดอะไรขึ้น? ตามไปอ่านกันได้ที่ Liquidity Provider คืออะไร? ทำไมสำคัญกับตลาดการเงิน และ FOREX?

“ใช่” ในทางปฏิบัติ เพราะโบรกเกอร์ Rank A ที่มี FCA จะให้ลูกค้าไทยเปิดบัญชีกับบริษัทในเครือที่อยู่นอก UK พูดง่ายๆคือคนไทยก็ได้ใช้แค่ไลเซ้นส์หมู่เกาะ ทำให้ไม่ได้รับความคุ้มครองจาก FSCS การจะได้รับคุ้มครองคือต้องเปิดบัญชีกับ UK Entity โดยตรง (ซึ่งหาได้ยากมากในไทยและยังไม่เคยเจอด้วย) วิธีที่แน่นอนที่สุดคือการได้สัญชาติ หรือย้ายไปเป็นผู้มีถิ่นที่อยู่ถาวรใน UK
ช่วยไม่ได้ เพราะ FSCS มีหน้าที่หลัก คือ ชดเชยเมื่อบริษัท “ล้มละลาย/จ่ายหนี้ไม่ได้” กรณีโดนโกงหรือมีข้อพิพาทเรื่องการบริการให้ร้องเรียนไปยัง Financial Ombudsman Service (FOS) ของ UK ให้มาช่วยไกล่เกลี่ยข้อพิพาท ซึ่ง FSCS อาจเข้ามาเกี่ยวข้อง ถ้า FOS ตัดสินให้โบรกเกอร์ชดเชย แต่โบรกเกอร์ดันล้มละลายไปก่อน ไม่สามารถจ่ายเงินตามคำตัดสินได้
85,000 ปอนด์ (ประมาณ 3.7 ล้านบาท เรทปัจจุบัน) คือ วงเงินสูงสุดต่อคน ถ้าคุณมีเงินในบัญชีกับโบรกเกอร์ FCA ที่ล้มละลายมากกว่านี้ ส่วนที่เกินมา จะไม่ได้รับความคุ้มครองจาก FSCS และคุณจะกลายเป็นเจ้าหนี้ธรรมดาในกระบวนการล้มละลายแทน ทางเลือกคือต้องกระจายเงินทุนไปหลาย ๆ โบรกเกอร์ (ที่ได้รับความคุ้มครอง)

ไม่ได้และเป็นสิ่งที่ไม่มีทางเกิดขึ้นจริง เพราะการคุ้มครองจะขึ้นอยู่กับ license ที่เปิดบัญชีด้วยเท่านั้น

คุณอาจเห็นโบรกเกอร์มีทั้ง FCA, CySEC, หรือ ASIC แต่เวลาสมัครเปิดบัญชี เค้าจะเลือกให้อยู่กับ “บริษัทลูก” ใดบริษัทหนึ่งเท่านั้น เช่น ได้เปิดบัญชีที่กำกับดูแลผ่าน FCA ก็จะเคลมกับ FSCS ได้ หรือถ้าได้เปิดบัญชีที่ดูแลโดย CySEC ก็จะเคลมกับ Investor Compensation Fund (ICF) ของไซปรัสได้ และที่น่าเศร้าคือคนไทยส่วนใหญ่จะได้ดูแลโดยพวก Offshore หรือ “หมู่เกาะ” ที่แทบไม่มีโครงการคุ้มครองนักลงทุน 

 

เขียนโดย

Rattapoom Jitjaroen

ผู้ตรวจทานความถูกต้อง

Chonthicha Poomidon